ຜູ້ກູ້ຢືມເພີ່ມເຕີມເສີມສ້າງຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງສະຫມັກຂໍຮ່ວມກັນ?
ລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມ: ການເພີ່ມລາຍຮັບທີ່ມີຢູ່ເພື່ອຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມແມ່ນເປັນເຫດຜົນຕົ້ນຕໍສໍາລັບການສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຮ່ວມກັນ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຈະປຽບທຽບຫຼາຍປານໃດທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມມີລາຍໄດ້ໃນແຕ່ລະເດືອນເພື່ອການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນທີ່ຕ້ອງການໃນການກູ້ຢືມ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ການຊໍາລະເງິນຈະພຽງແຕ່ກິນເຖິງສ່ວນຫນ້ອຍຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ (ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຄິດໄລ່ ອັດຕາຫນີ້ກັບອັດຕາສ່ວນລາຍໄດ້ເພື່ອຕັດສິນໃຈ ). ໃນເວລາທີ່ການຊໍາລະເງິນແມ່ນໃຫຍ່ເກີນໄປ, ການເພີ່ມຜູ້ກູ້ຢືມລາຍໄດ້ອີກລາຍໄດ້ສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ.
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ດີກວ່າ: ຜູ້ກູ້ຢືມເພີ່ມເຕີມກໍ່ສາມາດຊ່ວຍໄດ້ຖ້າວ່າເຈົ້າ ມີຫນີ້ສິນທີ່ເຂັ້ມແຂງ . ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຕ້ອງການໃຫ້ກູ້ຢືມແກ່ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີປະຫວັດຍາວຂອງການກູ້ຢືມແລະການຊໍາລະຄືນ (ໃນເວລາ). ຖ້າທ່ານສາມາດເພີ່ມຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ເຂັ້ມແຂງໃຫ້ກັບໃບສະຫມັກການກູ້ຢືມຂອງທ່ານ, ທ່ານມີໂອກາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ.
ຊັບສິນເພີ່ມເຕີມ: ຜູ້ກູ້ຢືມຮ່ວມກັນກໍ່ສາມາດນໍາສິນຊັບໄປຫາຕາຕະລາງ. ພວກເຂົາອາດຈະສະຫນອງເງິນສົດເພີ່ມເຕີມ ສໍາລັບການຈ່າຍເງິນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ (ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະບໍ່ທວນເງິນ "ຂອງຂວັນ" ຈາກຜູ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ກູ້ຢືມ, ໂດຍສະເພາະເງິນກູ້ຢືມ), ຫຼືພວກເຂົາອາດຈະມຸ່ງ ຫມັ້ນທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງ ເພື່ອຊ່ວຍຮັກສາເງິນກູ້.
ຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງຮ່ວມກັນ: ໃນບາງກໍລະນີ, ມັນເປັນຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມນໍາໃຊ້ຮ່ວມກັນ.
ຕົວຢ່າງ, ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານອາດເບິ່ງຊັບສິນ ທັງຫມົດ (ແລະຫນີ້ສິນ) ເປັນລາຍການຮ່ວມກັນ. ພວກເຂົາເຈົ້າຢູ່ໃນມັນຮ່ວມກັນ, ສໍາລັບທີ່ດີກວ່າຫຼືຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ.
ເງິນກູ້ຢືມຮ່ວມກັນລົງນາມຮ່ວມກັນ
ມີທັງເງິນກູ້ຢືມຮ່ວມກັນແລະເງິນກູ້ຢືມອື່ນໆ, ບຸກຄົນອື່ນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ. ພວກເຂົາເຈົ້າມີຄວາມຮັບຜິດຊອບ (ເຊັ່ນກັນ) ສໍາລັບການຈ່າຍຄືນ, ແລະທະນາຄານມີຄວາມຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍຖ້າຫາກວ່າມີຄົນອື່ນທີ່ກ່ຽວກັບການຈັບເງິນກູ້ຢືມ.
ນີ້ແມ່ນຄວາມຄ້າຍຄືກັນຕົ້ນຕໍ: ທັງຄູ່ແລະຜູ້ຮ່ວມທຶນແມ່ນຜູ້ຮັບຜິດຊອບ 100 ສ່ວນຮ້ອຍສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນກູ້ຢືມຮ່ວມກັນແມ່ນ ແຕກຕ່າງຈາກເງິນກູ້ຢືມຮ່ວມກັນ .
ສິດ Cosigner: cosigner ມີ ຄວາມຮັບຜິດຊອບ , ແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວບໍ່ມີສິດໃນຊັບສິນທີ່ທ່ານຊື້ດ້ວຍເງິນກູ້ຢືມ. ມີການກູ້ຢືມຮ່ວມກັນ, ຜູ້ກູ້ຢືມທຸກຄົນແມ່ນມັກຈະ (ແຕ່ບໍ່ແມ່ນສະເຫມີ) ເຈົ້າຂອງສິ່ງທີ່ທ່ານຊື້ດ້ວຍການກູ້ຢືມເງິນ. Cosigners ພຽງແຕ່ເອົາຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດໂດຍບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດຈາກການເປັນເຈົ້າຂອງ. Cosigners ບໍ່ມີສິດທີ່ຈະນໍາໃຊ້ຊັບສິນ, ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກມັນ, ຫຼືຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບຊັບສິນ.
Relationship Matters
ສາຍພົວພັນລະຫວ່າງຜູ້ກູ້ຢືມ ອາດຈະ ມີຄວາມສໍາຄັນໃນເວລາສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມຮ່ວມກັນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນພຽງແຕ່ອອກເງິນໃຫ້ກູ້ຢືມຮ່ວມກັບຜູ້ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບກັນແລະກັນໂດຍເລືອດຫລືການແຕ່ງງານ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການກູ້ຢືມກັບຄົນອື່ນ, ໃຫ້ກຽມພ້ອມທີ່ຈະລ່າສັດຫຼາຍກວ່າເກົ່າສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບແຕ່ລະບຸກຄົນ - ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຍາກທີ່ຈະມີເງີນທີ່ຈະມີເງິນກູ້ຢືມໃຫຍ່.
ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ແຕ່ງງານກັບຜູ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໄດ້ເຮັດສັນຍາໃນລາຍລັກອັກສອນກ່ອນທີ່ຈະຊື້ຊັບສິນທີ່ລາຄາແພງ. ໃນເວລາທີ່ປະຊາຊົນໄດ້ຮັບການຢ່າຮ້າງ, ການດໍາເນີນຄະດີຂອງສານມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເຮັດວຽກຢ່າງກວ້າງຂວາງໃນການແບ່ງປັນຊັບສິນແລະຄວາມຮັບຜິດຊອບ (ເຖິງແມ່ນວ່າມັນບໍ່ແມ່ນກໍລະນີສະເຫມີ).
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການເອົາຊື່ຂອງຄົນອື່ນອອກຈາກຈໍານອງແມ່ນຍາກ . ການແຍກຕ່າງຫາກແບບບໍ່ເປັນທາງການສາມາດຂັດຂວາງແລະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍຖ້າທ່ານບໍ່ມີຂໍ້ຕົກລົງທີ່ຊັດເຈນຢູ່ໃນສະຖານທີ່.
ເປັນເງິນກູ້ຮ່ວມກັນທີ່ຈໍາເປັນບໍ?
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງເງິນກູ້ຢືມຮ່ວມກັນແມ່ນວ່າມັນງ່າຍຕໍ່ການມີເງີນສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມໃນເວລາທີ່ ປະສົມປະສານລາຍໄດ້ ແລະເພີ້ມ ຄະແນນສິນເຊື່ອ ທີ່ເຂັ້ມແຂງ. ທ່ານອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ນໍາໃຊ້ຮ່ວມກັນຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດມີເງື່ອນໄຂເປັນເອກະຊົນ. ທັງສອງທ່ານ (ຫຼືທັງຫມົດຂອງທ່ານ, ຖ້າມີຫຼາຍກ່ວາສອງຄົນ) ສາມາດລົງໃນການຈ່າຍເງິນໄດ້ເຖິງແມ່ນວ່າຄົນຫນຶ່ງມີຊື່ຢູ່ໃນເງິນກູ້. ທ່ານອາດຈະສາມາດໃສ່ຊື່ຂອງທຸກໆຄົນກ່ຽວກັບການເປັນເຈົ້າຂອງ - ເຖິງແມ່ນວ່າເຈົ້າຂອງຄົນໃດຫນຶ່ງຈະຍື່ນຂໍເງິນກູ້ຢືມ.
ແນ່ນອນ, ມັນອາດຈະເປັນໄປບໍ່ໄດ້ສໍາລັບຄົນຫນຶ່ງທີ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ ຂະຫນາດໃຫຍ່ . ຕົວຢ່າງເຊັ່ນການ ກູ້ຢືມໃນບ້ານ ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຂະຫຍາຍໃຫຍ່ຂື້ນດັ່ງນັ້ນລາຍຮັບຂອງຄົນຫນຶ່ງຈະບໍ່ໃຫ້ບັນດາຫນີ້ສິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງມີອັດຕາສ່ວນລາຍໄດ້.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະມີບັນຫາກັບຜູ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີສ່ວນຮ່ວມໃນການຈ່າຍເງິນລົງ. ແຕ່ການຊໍາລະເງິນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນ ໃນຫຼາຍວິທີ, ດັ່ງນັ້ນມັນອາດຈະມີມູນຄ່າເພີ່ມຜູ້ກູ້ຢືມຮ່ວມກັນ:
- ທ່ານຈະກູ້ຢືມຫນ້ອຍລົງ, ດັ່ງນັ້ນ ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍຫນ້ອຍລົງ
- ທ່ານຈະມີ ອັດຕາສ່ວນການກູ້ຢືມທີ່ດີກວ່າມູນຄ່າ (ຫຼືເງິນກູ້ຢືມຫນ້ອຍທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ) ດັ່ງນັ້ນທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບອັດຕາທີ່ດີກວ່າ
- ທ່ານອາດຈະສາມາດຫລີກລ້ຽງການຈ່າຍເງິນປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນຕົວ (PMI)
ຄວາມຮັບຜິດຊອບແລະຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງ
ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈໃຊ້ເງິນກູ້ຮ່ວມກັນ (ຫຼືບໍ່), ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈວ່າສິດແລະຫນ້າທີ່ຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ. ໄດ້ຮັບຄໍາຕອບຕໍ່ຄໍາຖາມຕໍ່ໄປນີ້:
- ໃຜເປັນຜູ້ຮັບຜິດຊອບໃນການຈ່າຍເງິນ?
- ໃຜເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນ?
- ຂ້ອຍຈະອອກຈາກເງິນກູ້ໄດ້ແນວໃດ?
- ຈະເປັນແນວໃດຖ້າຂ້ອຍຕ້ອງການຂາຍສ່ວນແບ່ງຂອງຂ້ອຍ?
- ມີຫຍັງເກີດຂຶ້ນກັບຊັບສົມບັດຖ້າຫາກວ່າຫນຶ່ງໃນພວກເຮົາເສຍຊີວິດ?
ມັນບໍ່ເຄີຍມີຄວາມສຸກທີ່ຈະພິຈາລະນາທຸກຢ່າງທີ່ອາດຈະຜິດພາດ, ແຕ່ມັນກໍ່ດີກ່ວາຖືກປະຕິບັດໂດຍແປກໃຈ. ຕົວຢ່າງ, ການເປັນເຈົ້າຂອງຮ່ວມກັນແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມລັດທີ່ທ່ານຢູ່ແລະວິທີທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນ. ຖ້າທ່ານຊື້ເຮືອນທີ່ມີຄູ່ຮ່ວມພັດທະນາ, ທ່ານທັງສອງອາດຢາກໃຫ້ຄົນອື່ນໄດ້ຮັບເຮືອນຢູ່ໃນການເສຍຊີວິດຂອງທ່ານ - ແຕ່ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການເປັນເຈົ້າຂອງອາດຈະເວົ້າວ່າຊັບສົມບັດທີ່ຢູ່ໃນເຮືອນຂອງຜູ້ຖືກຍົກເວັ້ນ (ແລະບໍ່ມີເອກະສານທີ່ຖືກຕ້ອງ) ຜູ້ຕາຍອາດຈະກາຍເປັນເຈົ້າຂອງເຈົ້າຂອງເຈົ້າ).
ການໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມກໍ່ສາມາດມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ (ຖ້າວ່າສາຍພົວພັນຂອງທ່ານສິ້ນສຸດລົງ, ຕົວຢ່າງ). ທ່ານບໍ່ສາມາດເອົາຕົວທ່ານເອງອອກຈາກເງິນກູ້ - ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານ ຕ້ອງ ການເອົາຊື່ຂອງທ່ານອອກ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ກູ້ຢືມເງິນໂດຍອີງໃສ່ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຮ່ວມກັນ, ແລະທ່ານມີຄວາມຮັບຜິດຊອບ 100% ຕໍ່ການກູ້ຢືມເງິນ. ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ທ່ານຕ້ອງມີເງິນກູ້ຢືມຄືນໃຫມ່ຫຼືຈ່າຍເງິນໃຫ້ມັນຢູ່ຫລັງທ່ານ. ຂໍ້ຕົກລົງກ່ຽວກັບການຢ່າຮ້າງທີ່ບອກວ່າບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງທີ່ຮັບຜິດຊອບໃນການຈ່າຍຄືນ ຈະບໍ່ເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມແຍກ (ຫຼືເອົາຊື່ຂອງໃຜອອກ).