ເຂົ້າຮ່ວມ, ສະຫມັກ, ແລະໄດ້ຮັບທຶນ
ເງິນກູ້ຢືມສະຫະພັນສິນເຊື່ອໂດຍປົກກະຕິມາພ້ອມກັບອັດຕາທີ່ຕໍ່າແລະຄ່າທໍານຽມ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລວມຂອງການກູ້ຢືມ ແມ່ນຫຼຸດລົງ. ຈະເປັນແນວໃດຫຼາຍ, ມັນອາດຈະງ່າຍຕໍ່ການໄດ້ຮັບການອະນຸມັດສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນຢູ່ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ.
ບໍ່ມີໃຜຕ້ອງການໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຄືນ, ແຕ່ສະຫະພັນສິນເຊື່ອຂະຫນາດນ້ອຍ ແມ່ນ ມັກຈະມີວິທີການສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອການປະເມີນເງິນກູ້ຂອງທ່ານ (ແທນທີ່ຈະໃຊ້ວິທີທີ່ຫຍຸ້ງຍາກໃຫ້ກັບທຸກຄົນທີ່ນໍາໃຊ້ເງິນກູ້).
ການເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍສະຫະພັນສິນເຊື່ອ
ຖ້າທ່ານບໍ່ເຄີຍນໍາໃຊ້ສະຫະພັນທະນາຄານກ່ອນ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຮູ້ກ່ຽວກັບພວກມັນຫຼາຍ, ຫຼືທ່ານອາດຄິດວ່າພວກເຂົາເຈົ້າຄືກັນກັບທະນາຄານ. ມີ ຄວາມຄ້າຍຄືກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ , ແຕ່ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນແມ່ນການເປັນເຈົ້າຂອງ: ສະຫະພັນສິນເຊື່ອແມ່ນບໍ່ແມ່ນບໍລິສັດທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງຂອງລູກຄ້າ. ສະຫະພັນສິນເຊື່ອສ່ວນຫຼາຍເຮັດວຽກກັບເປົ້າຫມາຍຂອງການໃຫ້ບໍລິການທາງດ້ານການເງິນແກ່ ເຈົ້າຂອງສະມາຊິກ . ດັ່ງນັ້ນ, ອັດຕາການກູ້ຢືມເງິນສະຫະພັນສິນເຊື່ອມັກຈະອອກມາຫນ້ອຍລົງເລັກຫນ້ອຍ (ເມື່ອທຽບກັບທະນາຄານໃຫຍ່ທີ່ຕ້ອງການສືບຕໍ່ເພີ່ມຜົນກໍາໄລ).
ກາຍມາເປັນສະມາຊິກ
ກ່ອນທີ່ຈະສະຫມັກຂໍເງິນກູ້, ທ່ານຕ້ອງກາຍເປັນ "ສະມາຊິກ" ຫຼືເປັນເຈົ້າຂອງສ່ວນຫນຶ່ງຂອງສະຫະພັນສິນເຊື່ອ (ບໍ່ຕ້ອງກັງວົນ, ມັນບໍ່ແມ່ນສັບສົນ).
- ເງື່ອນໄຂ ການເປັນສະມາຊິກ : ເພື່ອກາຍເປັນສະມາຊິກ, ທ່ານຈະມີເງື່ອນໄຂທີ່ມີຄຸນສົມບັດຕາມເງື່ອນໄຂທີ່ແນ່ນອນ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານແບ່ງປັນຄຸນລັກສະນະບາງຢ່າງກັບສະມາຊິກອື່ນໆ (ເຊັ່ນວ່າບ່ອນທີ່ທ່ານອາໄສຢູ່ຫຼືອຸດສາຫະກໍາທີ່ທ່ານຫຼືສະມາຊິກຄອບຄົວຂອງທ່ານເຮັດວຽກຢູ່).
- ວິທີທີ່ງ່າຍໃນ: ບໍ່ວ່າທ່ານເປັນໃຜ, ມີໂອກາດທີ່ດີທີ່ທ່ານສາມາດເຂົ້າຮ່ວມ ສະຫະພັນສິນເຊື່ອແລະທ່ານອາດຈະຕົກຕະລຶງວ່າມັນຈະມີເງື່ອນໄຂເຫມາະສົມແນວໃດ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ເມື່ອຊື້ລົດ, ທ່ານອາດພົບວ່າຜູ້ຂາຍຈະສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານເປັນສະມາຊິກ - ໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ໄປຢ້ຽມຢາມຫນຶ່ງໃນສາຂາ. ໂດຍຊື້ຈາກຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍນັ້ນທ່ານພົບ (ຫນຶ່ງໃນ) ເງື່ອນໄຂການມີສິດໄດ້ຮັບຂອງສະຫະພັນສິນເຊື່ອ.
- ຊອກຫາສະຫະພັນສິນເຊື່ອ: ເພື່ອຄົ້ນຫາສະຫະພັນສິນເຊື່ອທີ່ຢູ່ໃກ້ຄຽງ, ໃຫ້ພະຍາຍາມຊອກຫາເຄື່ອງມືຄົ້ນຫາສະຫະພາບການເງິນຂອງລັດຖະບານແຫ່ງຊາດ. ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຊອກຫາສິ່ງໃດໃນທ້ອງຖິ່ນ, ສະຫະພັນທະນາຄານຕ່າງໆຈະຍອມຮັບສະມາຊິກຈາກທົ່ວປະເທດສະຫະລັດອາເມລິກາ.
- ການເປີດຝາກ: ເມື່ອທ່ານໄດ້ພົບສະຫະພັນທະນາຄານທີ່ທ່ານມີສິດເຂົ້າຮ່ວມ, ທ່ານຈະກາຍເປັນສະມາຊິກໂດຍການເປີດບັນຊີແລະເຮັດເງິນຝາກເລັກນ້ອຍ (ມັກຈະເປັນ $ 25 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ). ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານພ້ອມທີ່ຈະສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມ.
ການສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມ
ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ທ່ານສາມາດເຂົ້າຮ່ວມສະຫະພັນສິນເຊື່ອແລະສະຫມັກຂໍເອົາເງິນກູ້ຢືມດຽວກັນ. ຖ້າທ່ານເປັນສະມາຊິກແລ້ວ, ທ່ານກໍ່ຈະກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າອີກ.
ປຶກສາຫາລືກັບເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມທີ່ສະຫະພັນທະນາຄານຂອງທ່ານເພື່ອເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບປະເພດເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີ, ແລະຖາມກ່ຽວກັບເງື່ອນໄຂພື້ນຖານທີ່ໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ.
ຂະບວນການນີ້ແຕກຕ່າງຈາກສະຖານທີ່ໄປສະຖານທີ່, ແຕ່ສະຫະພັນສິນເຊື່ອສ່ວນໃຫຍ່ (ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ອື່ນໆ) ມີຄວາມຕ້ອງການດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ: ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຕື່ມຂໍ້ມູນໃນໃບຄໍາຮ້ອງ, ອອນໄລນ໌ຫຼືໃນເຈ້ຍ.
- ການກໍານົດ: ໃນໃບຄໍາຮ້ອງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບຕົວທ່ານເອງເຊັ່ນ: ຫມາຍເລກປະກັນສັງຄົມ.
- ການຈ້າງງານ: ສະຫະພັນສິນເຊື່ອຈໍານວນຫນຶ່ງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານເຮັດວຽກຮ່ວມກັນໃນໄລຍະເວລາທີ່ແນ່ນອນ (ເຊັ່ນ 1 ປີ).
- ລາຍໄດ້: ທ່ານຈະຕ້ອງມີລາຍໄດ້ເພື່ອຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ແລະທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງບອກກັບສະຫະພັນທະນາຄານວ່າທ່ານມີຫນີ້ສິນຫຼາຍປານໃດ. ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານກ່ຽວກັບຫນີ້ສິນທັງຫມົດຈະຕ້ອງຢູ່ພາຍໃຕ້ ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່າກວ່າອັດຕາສ່ວນລາຍໄດ້ .
- ການຊໍາລະສະສາງຫລືລົງ: ຖ້າທ່ານຊື້ເຮືອນຫຼືລົດໃຫຍ່, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງ ຈ່າຍເງິນລົງ (ບາງທີມັນເປັນ ຄວາມຄິດທີ່ດີ ). ສໍາລັບການ refinances, ທ່ານຈະ ຕ້ອງການທຶນພຽງພໍ , ປົກກະຕິແລ້ວເປັນການຄິດໄລ່ເປັນ ອັດຕາການກູ້ຢືມກັບມູນຄ່າ .
- ສິນເຊື່ອ: ປະຫວັດຂອງການກູ້ຢືມແລະການກູ້ຢືມເງິນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ. ຄະແນນສິນເຊື່ອ ຂອງທ່ານ ມັກຈະໃຊ້ ເພື່ອພິຈາລະນາ ຄະແນນ ສິນເຊື່ອ.
ບໍ່ມີຫຍັງຜິດປົກກະຕິກັບການສະເຫນີຂໍໃຫ້ໃຜບາງຄົນທີ່ສະຫະພາບການເງິນກ່ຽວກັບຄວາມຕ້ອງການເຫຼົ່ານີ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມ. ການສົນທະນາໄວສາມາດຊ່ວຍປະຢັດທ່ານ (ແລະພວກເຂົາ) ທີ່ໃຊ້ເວລາ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານຮູ້ຄະແນນເຄດິດຂອງທ່ານ, ໃຫ້ມີຄວາມຄິດເຫັນທີ່ບໍ່ເປັນທາງການກ່ຽວກັບວ່າທ່ານຈະສາມາດມີເງື່ອນໄຂແລະມີເງື່ອນໄຂຫຍັງແດ່, ແລະປຶກສາຫາລືກັບບັນຫາໃດໆ ເຊັ່ນ: ການຍຶດຊັບ .
ໄດ້ຮັບອະນຸມັດ
ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານສະຫມັກ, ເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມຈະກວດເບິ່ງຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມ.
ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ມີປະຫວັດສາດທີ່ແຂງແຮງໃນການຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມ (ຫຼືຖ້າທ່ານມີບັນຫາບາງຢ່າງໃນອະດີດ), ທ່ານຍັງສາມາດໄດ້ຮັບການອະນຸມັດສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມ. ໂດຍສະເພາະໃນຂະຫນາດນ້ອຍ, ສະຖາບັນຊຸມຊົນ, ມີໂອກາດທີ່ດີທີ່ທ່ານສາມາດເວົ້າກັບພະນັກງານ, ຜູ້ທີ່ຈະທົບທວນຄືນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະສະຖານະການສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ. ບາງຄັ້ງ ຈົດຫມາຍສ່ວນຕົວ ສາມາດຊ່ວຍໄດ້. ວ່າຈະບໍ່ເກີດຂຶ້ນໃນທະນາຄານໃຫຍ່ - ຖ້າຄະແນນເຄດິດຂອງທ່ານຕ່ໍາເກີນໄປ, ບໍ່ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນແລະຄອມພິວເຕີຈະຕັດສິນທຸກຢ່າງ.
ສາຍພົວພັນໄລຍະຍາວກັບສະຫະພັນສິນເຊື່ອ (ແລະການຮູ້ເຖິງພະນັກງານ) ສາມາດປັບປຸງໂອກາດຂອງທ່ານໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ. ຖ້າຫາກວ່າພວກເຂົາເຫັນວ່າທ່ານກໍາລັງຈັດການບັນຊີຂອງທ່ານດີ, ພວກເຂົາມັກຈະຫລີກລ້ຽງຄວາມເສຍຫາຍໃນໄລຍະຜ່ານມາຂອງທ່ານ.
ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຫມັ້ນຄົງກໍ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ (ແລະມັນຈະຊ່ວຍທ່ານ ສ້າງຄະແນນເຄດິດຂອງທ່ານ ໃນເວລາຕໍ່ໄປທ່ານຕ້ອງການເງິນກູ້). ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ຫມັ້ນຄົງ, ທ່ານຈະ ມອບ ສິນເຊື່ອ ບາງຢ່າງ ທີ່ສະຫະພັນສິນເຊື່ອສາມາດໃຊ້ຖ້າທ່ານບໍ່ເຮັດການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຮັບປະກັນໃຫ້ເຮືອນຂອງທ່ານ, ລົດ, ຫຼືເຄື່ອງປະດັບ - ເງິນກູ້ຢືມທີ່ປອດເງິນສົດ ໃຊ້ເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານເພື່ອຊ່ວຍທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ.
A cosigner ຍັງສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ. ຜູ້ຊີ້ບອກແມ່ນບຸກຄົນ ຜູ້ທີ່ເຊັນໃບຄໍາຮ້ອງກັບທ່ານ . ພວກເຂົາຄວນຈະມີຫນີ້ສິນທີ່ເຂັ້ມແຂງກ່ວາທ່ານແລະລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມທີ່ມີຢູ່ເພື່ອຈ່າຍເງິນກູ້. ໂດຍສະເພາະ, ພວກເຂົາຈະບໍ່ຈ່າຍເງິນ - ມັນເປັນເງິນກູ້ຂອງທ່ານ - ແຕ່ພວກເຂົາເຈົ້າມີຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການກູ້ຢືມຖ້າທ່ານຢຸດການຈ່າຍເງິນ. ນັ້ນແມ່ນຄວາມຮັບຜິດຊອບອັນໃຫຍ່ຫຼວງ (ແລະຄວາມສ່ຽງ) ແລະມີເງື່ອນໄຂທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ທີ່ຈະຂໍໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງ.
ມັນໃຊ້ເວລາດົນປານໃດ?
ການກູ້ຢືມເງິນຈາກສະຫະພັນສິນເຊື່ອສາມາດໄວຫຼາຍ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຂະບວນການເຂົ້າຮ່ວມສະຫະພັນສິນເຊື່ອແລະການໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມສາມາດເກີດຂື້ນໃນຂະນະທີ່ທ່ານກໍາລັງນັ່ງຢູ່ໃນຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍລົດໃຫຍ່. ຢູ່ທີ່ສາຂາຂອງສະຫະພັນສິນເຊື່ອ, ທ່ານມັກຈະໄດ້ຮັບຄໍາຕອບໃນມື້ດຽວກັນ, ແລະເງິນສາມາດເຮັດໄດ້ໃນມື້ນັ້ນຫຼືບໍ່ດົນ.
ໃນບາງກໍລະນີ, ມັນຈະໃຊ້ເວລາຕໍ່ໄປອີກແລ້ວ. ພະນັກງານສະຫະພັນສິນເຊື່ອມີຫຼາຍຢ່າງທີ່ຕ້ອງເຮັດແລະພວກເຂົາບໍ່ສາມາດເອົາເງິນຈົນກວ່າພວກເຂົາມີໂອກາດທີ່ຈະປະເມີນເງິນກູ້ທຸກໆຄັ້ງ. ວາງແຜນລ່ວງຫນ້າ, ແລະຂໍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານດົນປານໃດທ່ານຄວນຄາດຫວັງວ່າຈະລໍຖ້າ.