ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານອາດຈະປະຫລາດໃຈທີ່ເຫັນໄດ້ວ່າແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານອາດຈະມາພ້ອມກັບຄ່າ perks ເພີ່ມເຕີມ. ບໍ່ທັງຫມົດ 401 (k) ມີທັງຫມົດຂອງຫ້າລັກສະນະດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້, ແຕ່ວ່າມັນເປັນການຕົກລົງຂໍໃຫ້ຜູ້ຕາງຫນ້າຊັບພະຍາກອນມະນຸດຂອງທ່ານກ່ຽວກັບທາງເລືອກໃນການເບິ່ງວ່າທ່ານສາມາດເອົາແຜນການເກສີຍນຂອງທ່ານໄປໃນລະດັບຕໍ່ໄປ.
1 Automatic Escalating
ຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເກັບຮັກສາໄວ້ໃນໄລຍະເວລາຄືການ ເພີ່ມປະລິມານ 401 (k) ຂອງ ທ່ານເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບການຍົກສູງ. ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະເພີ່ມການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ການເງິນຂອງທ່ານປັບປຸງ. ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດວາງຈໍານວນເງິນຂະຫນາດນ້ອຍໄປສູ່ການເກສີຍນໃນປັດຈຸບັນ, ແຕ່ເມື່ອທ່ານຊໍາລະຫນີ້ບັດເຄດິດຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດລົງທຶນຫຼາຍໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານ.
ແຜນການບໍານານບາງປະກອບດ້ວຍອັດຕະໂນມັດທີ່ຈະເລີນເຕີບໂຕເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເພີ່ມອັດຕາການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານອັດຕະໂນມັດ. ໃນບາງກໍລະນີ, ທ່ານສາມາດຈັດແຈງບັນຫາດັ່ງນັ້ນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານເພີ່ມຂື້ນເມື່ອທ່ານສ້າງລາຍໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ. ແຜນການອື່ນອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເພີ່ມອັດຕາສ່ວນການສະຫນັບສະຫນູນໂດຍອັດຕາສ່ວນທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນແຕ່ລະປີ. ທ່ານສາມາດຕັ້ງມັນເພື່ອເພີ່ມການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໂດຍ 0.5 ສ່ວນຮ້ອຍຫຼື 1 ສ່ວນຮ້ອຍ, ຂຶ້ນກັບສິ່ງທີ່ທ່ານສະດວກສະບາຍ. ໂດຍວິທີການນັ້ນ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເພີ່ມຈໍານວນສິ່ງທີ່ທ່ານກໍານົດໄວ້, ແລະທ່ານປະຫຍັດເງິນຫຼາຍຂຶ້ນຕໍ່ການເກສີຍນທຸກປີ.
2 ການປຽບທຽບອັດໂນມັດ
ໃນບາງກໍລະນີ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຫຼັກຊັບປະຈໍາປີຂອງທ່ານຍັງຄົງມີຄວາມສົມດູນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າສູ່ບັນຊີຂອງທ່ານແລະກໍ່ເລີ່ມຕົ້ນການໂອນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບາງແຜນ 401 (k) ສະຫນອງ ການສ້າງ ອັດຕະໂນມັດຄືນໃຫມ່. ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເລືອກເອົາການຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານເອງແລະທ່ານສາມາດແນະນໍາໃຫ້ຜູ້ເບິ່ງແຍງລະບົບປະຕິບັດງານຂອງທ່ານສົມທົບກັນອີກຖ້າມັນບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງຈຸດປະສົງຂອງທ່ານ.
ຈື່ໄວ້ວ່າການປັບຕົວອັດຕະໂນມັດບໍ່ປ່ຽນຊັບສິນຍ້ອນວ່າທ່ານໄດ້ໃກ້ຊິດກັບການເກສີຍນໄປ (ເຊັ່ນກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍ). ແທນທີ່ຈະ, rebalancing ແມ່ນສຸມໃສ່ການຈັດການສິນຊັບໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານຍັງແມ່ນສິ່ງທີ່ມັນຄວນຈະ, ອີງຕາມສະພາບການຕະຫຼາດໃນປະຈຸບັນ. ກົດລະບຽບທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນການປັບຕົວໃນເວລາທີ່ການຈັດສັນຂອງທ່ານລ້າໆ 5% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານີ້ຈາກການຈັດສັນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ມີຄຸນສົມບັດນີ້, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈື່ວ່າຈະດູແລມັນເອງ.
3 Roth Option
ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2006, ນາຍຈ້າງສາມາດແກ້ໄຂແຜນການ 401 (k) ຂອງເຂົາເຈົ້າເພື່ອອະນຸຍາດໃຫ້ທາງເລືອກ Roth. ບໍ່ແມ່ນນາຍຈ້າງທັງຫມົດໄດ້ເຮັດສິ່ງນີ້, ແຕ່ຖ້າທ່ານສົນໃຈ, ທ່ານສາມາດຂໍໃຫ້ຜູ້ຕາງຫນ້າອົງການຈັດຕັ້ງທາງດ້ານຊັບພະຍາກອນຂອງທ່ານຖ້າວ່າແຜນການເງິນບໍານານຂອງບໍລິສັດຂອງທ່ານມີທາງເລືອກ Roth 401 (k).
ມີຕົວເລືອກ Roth, ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນໂດລາຫຼັງຈາກນັ້ນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຫັກພາສີທີ່ມາພ້ອມກັບການປະກອບສ່ວນປະເພນີ 401 (k). ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນຂອງທ່ານກໍ່ຈະເຕີບໂຕບໍ່ແພງ. ດັ່ງນັ້ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເມື່ອທ່ານເອົາແຈກຢາຍຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍພາສີ. ນອກຈາກນັ້ນ, Roth 401 (k) ບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້ເຊັ່ນ: Roth IRA ເຮັດ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ມີລາຍໄດ້ສູງສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ Roth 401 (k) ຖ້າພວກເຂົາຕ້ອງການ.
4 ການຖອນເງິນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ
ຖ້າທ່ານມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນ, ທ່ານອາດຈະສາມາດມີເງື່ອນໄຂໄດ້ຮັບການ ຖອນເງິນຈາກ ຄວາມທຸກຍາກ ຈາກ 401 (k) ຂອງທ່ານ .
ບໍລິສັດໃດຫນຶ່ງທີ່ສະເຫນີທາງເລືອກນີ້ຄວນມີເງື່ອນໄຂທີ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຖອນເງິນຈາກຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ.
ເມື່ອທ່ານເອົາການຖອນເງິນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ, ເງິນບໍ່ໄດ້ຖືກຈ່າຍໃຫ້ກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ. ມັນບໍ່ແມ່ນເງິນກູ້ຢືມ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການລົງໂທດຈາກ IRS ຕໍ່ຜູ້ທີ່ເອົາການແຈກຢາຍຕົ້ນຈາກ 401 (k). ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນບາງຢ່າງກ່ຽວກັບການລົງໂທດຕົ້ນປີສໍາລັບຜູ້ອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 59 ປີ. ຂໍ້ຍົກເວັ້ນເຫລົ່ານີ້ປະກອບມີ:
- Total disability
- ຄໍາສັ່ງຂອງສານຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານຖອນອອກໄປຫາຜົວຫລືເມຍທີ່ຂື້ນກັບຜົວຫລືເມຍ
- ຫນີ້ທາງດ້ານການປິ່ນປົວຂອງທ່ານສູງກວ່າ 7.5 ເປີເຊັນຂອງລາຍຮັບລວມຂອງທ່ານ
ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນອື່ນໆກ່ຽວກັບກົດລະບຽບດັ່ງກ່າວ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຄວນກວດສອບກັບຜູ້ເບິ່ງແຍງລະບົບຂອງທ່ານເພື່ອຊອກຫາວ່າທ່ານຈະມີເງື່ອນໄຂຫຍັງຕໍ່ການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີໂທດ.
5. ຄໍາແນະນໍາດ້ານການເງິນ
ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງຜູ້ວາງແຜນໂດຍກົງ, ທ່ານມີໂອກາດທີ່ດີທີ່ທ່ານສາມາດໄປບ້ານຂອງທ່ານ 401 (k) ແລະໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນທີ່ເປັນປະໂຫຍດແລະແນະນໍາກ່ຽວກັບການລົງທຶນ.
ໃນຂະນະທີ່ຫລາຍໆບໍລິສັດສົນໃຈກັບຄວາມສະບາຍຂອງພະນັກງານ, ພວກເຂົາກໍາລັງເພີ່ມປະໂຫຍດຕໍ່ແຜນການເງິນບໍານານຂອງບໍລິສັດ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານອາດຈະມີການເຂົ້າເຖິງຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຮູ້ວິທີການຈັດສັນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ການສໍາຫຼວດປີ 2015 ໂດຍ Aon Hewitt ກ່າວວ່າ 69% ຂອງນາຍຈ້າງສະເຫນີການລົງທຶນດ້ານການລົງທຶນອອນໄລນ໌, ແລະ 53% ໃຫ້ເຂົ້າເຖິງຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການເງິນ.
ບາງນາຍຈ້າງອາດຈະຂໍໃຫ້ຜູ້ຊ່ຽວຊານທາງດ້ານການເງິນເຂົ້າມາແລະໃຫ້ການສໍາມະນາກ່ຽວກັບການວາງແຜນເງິນກະສຽນວຽກເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈດີກວ່າການເລືອກຂອງທ່ານ. ແລະໃນບາງກໍລະນີ, ທ່ານໄດ້ຮັບການເຂົ້າເຖິງຟຣີກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ. ແຜນການອື່ນໆ, ແຕ່ວ່າ, ອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີເວລາຟຣີຫນຶ່ງປີ, ຫຼືມີຂໍ້ຈໍາກັດບາງຢ່າງກ່ຽວກັບຄໍາແນະນໍາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ.
ຫນຶ່ງໃນສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ແມ່ນການທົບທວນຄືນຜົນປະໂຫຍດຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະຕົກຕະລຶງທີ່ຈະພົບວ່າທ່ານກໍາລັງສູນເສຍຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ມີຄຸນຄ່າ.