ແມ່ນຫຍັງທີ່ແຕກຕ່າງກັນແລະປະເພດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຫຍັງ?
ເຖິງແມ່ນວ່າທັງສອງປະເພດຂອງກອງທຶນບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ພວກເຂົາສາມາດມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່າງໆ. ໂດຍສະຫຼຸບແລ້ວ, ມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ເຂົ້າໃຈກ່ອນທີ່ຈະລົງທຶນ.
ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດແລະກອງທຶນທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນ
ກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບທີ່ແທ້ຈິງບໍ່ຄິດໄລ່ຄ່າໃດໆແລະມັນບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມໃດກໍ່ຕາມ, ເຊັ່ນຄ່າທໍານຽມ 12b-1, ທີ່ເບິ່ງຄືວ່າເປັນນັກລົງທຶນຫຼາຍ.
ເງິນທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນແມ່ນ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ ຈະໄດ້ຮັບ ການສະຫນັບສະຫນູນ ເຊັ່ນ: ກອງທຶນສ່ວນແບ່ງ. ໃນຖານະເປັນຊື່ທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ, ການຍົກລະດັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຖືກຍົກເວັ້ນ (ບໍ່ຄິດຄ່າທໍານຽມ). ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນໄດ້ສະຫນອງໃຫ້ໃນແຜນການ 401 (k) ບ່ອນທີ່ເງິນທຶນທີ່ໂຫລດບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກ. ວິທີນີ້ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຫຼືນາຍຫນ້າຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໂດຍຄະນະກໍາມະການຍັງສາມາດເຮັດເງິນໄດ້ໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ.
ເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນແມ່ນໄດ້ກໍານົດໂດຍ "LW" ຢູ່ໃນຕອນທ້າຍຂອງຊື່ກອງທຶນແລະໃນຕອນທ້າຍຂອງສັນຍາລັກ ticker. ຕົວຢ່າງ: ກອງທຶນການຂະຫຍາຍຕົວກອງທຶນຂອງອາເມລິກາ A (AGTHX), ເຊິ່ງເປັນກອງທຶນສ່ວນແບ່ງ, ມີທາງເລືອກທີ່ຍົກເວັ້ນ, ກອງທຶນການຂະຫຍາຍທຶນຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາຂອງອາເມລິກາ A LW (AGTHX.LW).
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເງິນທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດບໍ່ມີຈົດຫມາຍຫລືຕົວອັກສອນໃດໆເຊັ່ນ: A, B, C, D, R, ຫຼື LW, ໃນຕອນທ້າຍຂອງຊື່ກອງທຶນເຊິ່ງສະແດງໃຫ້ເຫັນຮຸ້ນສ່ວນແບ່ງ.
Which is Best, No-load or Load-waived?
ນີ້ແມ່ນການປຽບທຽບຫມາກໂປມແລະຫມາກກ້ຽງ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດກໍ່ມີ ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເລ່ຍ ຫນ້ອຍກ່ວາເງິນທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼຸດລົງມັກຈະກາຍເປັນຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນຕໍ່ກັບນັກລົງທຶນ, ໂດຍສະເພາະໃນໄລຍະຍາວ. ດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີການໂຫຼດຫຼາຍໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວດີກ່ວາເງິນທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນ, ຢ່າງຫນ້ອຍກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ, ຊຶ່ງສາມາດນໍາໄປສູ່ຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າກອງທຶນທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນແມ່ນກອງທຶນທີ່ສະເຫນີໂດຍຜູ້ທີ່ປຶກສາຫຼືນາຍຫນ້າຜູ້ທີ່ຕ້ອງການຂາຍກອງທຶນໂດຍບໍ່ມີການໂຫຼດແຕ່ຍັງໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ.
ພວກເຂົາເຮັດແນວໃດ? ພວກເຂົາເອົາ (ຍົກເວັ້ນ) ການໂຫຼດແຕ່ເກັບຄ່າທໍານຽມ 12b-1. ດັ່ງນັ້ນເງິນທຶນທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນ, ອາດຈະຄ້າຍຄືກັບວ່າທ່ານກໍາລັງໄດ້ຮັບການຕົກລົງທີ່ດີ, ແຕ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດການຄົ້ນຄວ້າຂອງທ່ານແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຊື້ກອງທຶນທີ່ມີຄ່າທໍານຽມ 12b-1 ສູງ.
ຖ້າທ່ານມີທາງເລືອກລະຫວ່າງການໂອນເງິນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດແລະການຍົກເວັ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ມັນເປັນສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຊື້ຫນຶ່ງທີ່ມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາສຸດ.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.