ຮຽນຮູ້ວິທີການນໍາໃຊ້ບັນຊີ TSP ທີ່ສຸດຂອງທ່ານ
ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ໂລກຂອງແຜນການເງິນກະສຽນວຽກໂດຍນາຍຈ້າງກໍາລັງປ່ຽນແປງຫຼາຍກວ່າເກົ່າຈາກແຜນການປະໂຫຍດທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້, ຫຼືສິ່ງທີ່ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ເອີ້ນວ່າເງິນບໍານານແລະໄປສູ່ແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ກໍານົດເຊັ່ນ: 401 (k) .
ເຖິງແມ່ນວ່າລັດຖະບານຂອງລັດຖະບານກາງໄດ້ປະຕິບັດຕາມແນວໂນ້ມຂອງບໍລິສັດໃນການຍ້າຍອອກໄປຈາກເງິນບໍານານແບບພື້ນເມືອງເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງເງິນກະສຽນວຽກປະຢັດໄດ້ຫຼາຍກວ່າເກົ່າ.
ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນກວ່າເກົ່າສໍາລັບພະນັກງານຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວິທີການທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ TSP ແລະເງິນທຶນຢູ່ໃນມັນດີຂື້ນ.
Thrift Savings Plan Basics
ຖ້າທ່ານມີຄວາມຄຸ້ນເຄີຍກັບແຜນການ 401 (k), ທ່ານຮູ້ຈັກພື້ນຖານຂອງ TSP: ມັນເປັນ ພາສີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ໄດ້ຮັບການປະກັນທາງດ້ານ ພາສີໃຫ້ແກ່ນາຍຈ້າງ, ໃນກໍລະນີນີ້, ລັດຖະບານກາງ. ດັ່ງນັ້ນພະນັກງານລັດຖະບານກາງ, ຈາກຕົວແທນ FBI, ໃຫ້ສະມາຊິກຂອງກອງປະຊຸມ, ການບໍລິການສະມາຊິກຂອງກອງທັບ, ກອງທັບເຮືອ, ກອງທັບອາກາດ, ກອງທະຫານແລະກອງ Coast ສາມາດໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກ TSP.
ການປະກອບສ່ວນແມ່ນອີງໃສ່ອັດຕາສ່ວນຂອງການຈ່າຍເງິນແລະໄດ້ຖືກເຮັດຜ່ານບັນຊີເງິນເດືອນແລະສາມາດຢູ່ໃນພື້ນຖານກ່ອນການພາສີຫລືຫຼັງຈາກພາສີ (Roth). ອັດຕາສ່ວນຕໍາ່ສຸດທີ່ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຂອງ TSP ແມ່ນ 1 ເປີເຊັນແລະສູງສຸດແມ່ນ 100 ເປີເຊັນ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີຈໍານວນເງິນໂດລາສະຫະລັດສູງສຸດທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງໂດຍລະຫັດລາຍຮັບພາຍໃນ. ຂອບເຂດ IRC ນີ້ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ TSP ແມ່ນ $ 18,000. ຫນຶ່ງໃນຂໍ້ຍົກເວັ້ນຕໍ່ການສະຫນັບສະຫນູນສູງສຸດນີ້ແມ່ນສະມາຊິກໃນກອງກໍາລັງທະຫານໃນເຂດສູ້ຮົບ. ໃນກໍລະນີນີ້, ການປະກອບສ່ວນສູງສຸດແມ່ນ $ 54,000.
Traditional vs Roth TSP
ໂດຍທົ່ວໄປ, ການປະກອບສ່ວນທາງສ່ວນຫນ້າຂອງພາສີແມ່ນດີທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ທີ່ຄາດຫວັງວ່າຈະຢູ່ໃນພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຕໍ່າກວ່າລັດຖະບານກາງໃນການເກສີຍນ.
ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າການຢຸດການລົງໂທດ (ວາງຈົນກ່ວາຕໍ່ມາ) ແມ່ນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີເພາະວ່າທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງການຈ່າຍພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນໃນປັດຈຸບັນແຕ່ຈ່າຍຄືນເມື່ອມີອັດຕາພາສີຕ່ໍາກວ່າ.
ການປະກອບສ່ວນ Roth ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກສໍາລັບປະຊາຊົນຜູ້ທີ່ຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນພາສີອາກອນທີ່ສູງຂຶ້ນໃນປີການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ໃນກໍລະນີນີ້, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະລວມລາຍໄດ້ໃນພາສີອາກອນໃນອັດຕາຕ່ໍາກວ່າແລະຫລີກລ່ຽງການຈ່າຍພາສີທີ່ມີອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນຕໍ່ມາ.
ບໍ່ວ່າບັນດາການປະກອບສ່ວນໃດກໍ່ຕາມ, ແຕ່ວ່າກ່ອນທີ່ຈະເກັບພາສີຫຼືຫຼັງຈາກພາສີ, ເງິນລົງທຶນພາຍໃນ TSP ຈະສືບຕໍ່ພາສີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນ TSP ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍພາສີເງິນໄດ້ກ່ຽວກັບດອກເບ້ຍ, ເງິນປັນຜົນຫຼືເງິນຮຸ້ນໃນຂະນະທີ່ເງິນຢູ່ໃນ ບັນຊີ. ການປະກອບສ່ວນເບື້ອງຕົ້ນແມ່ນຖືກເກັບພາສີໃນເວລາທີ່ການຖອນແລະການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການພາສີບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບຄືນໃຫມ່ຢູ່ທີ່ການຖອນ, ຖ້າມີເງື່ອນໄຂສະເພາະໃດຫນຶ່ງ.
ວິທີການລົງທະບຽນສໍາລັບ TSP ແລະວິທີການເຂົ້າເຖິງບັນຊີຂອງທ່ານອອນລາຍ
ການລົງທະບຽນໃນ TSP ສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍຮູບແບບເຈ້ຍຫຼືມັນສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍກົງຢູ່ mypay.dfas.mil/mypay. ຖ້າທ່ານເປັນພະນັກງານໃຫມ່ແລະບໍ່ມີບັນຊີ myPay ກໍ່ສ້າງ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບ TSP ແລະເງິນທຶນ TSP ອອນໄລນ໌ຢູ່ tsp.gov. ນີ້ແມ່ນຍັງບ່ອນທີ່ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມສາມາດສ້າງບັນຊີເພື່ອຕິດຕາມຜົນງານຂອງ TSP ແລະກອງທຶນ TSP ຂອງພວກເຂົາ, ແລະເຮັດໃຫ້ການປ່ຽນແປງການລົງທຶນ.
TSP Matching Funds
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບແຜນການຫຼາຍທີ່ສຸດ 401 (k), ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ TSP ສາມາດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນທີ່ເຫມາະສົມນອກຈາກຂອງຕົນເອງ. ການແຂ່ງຂັນຂອງນາຍຈ້າງແມ່ນພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າມັນແມ່ນສຽງ: ເມື່ອທ່ານສະຫນັບສະຫນູນເງິນໂດລາ, ນາຍຈ້າງກໍ່ເຮັດເຊັ່ນກັນ. ສູດທີ່ກົງກັນຂ້າມແມ່ນຄວາມສັບສົນທີ່ສຸດແຕ່ມັນເປັນເລື່ອງໃຫຍ່. ພະນັກງານຂອງລັດຖະບານໄດ້ຮັບສ່ວນປະກອບອັດຕະໂນມັດ 1% ຂອງຄ່າຈ້າງ. ຈາກນັ້ນ, ກອງທຶນທີ່ເຫມາະສົມສາມາດໄດ້ຮັບໃນການປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ 5 ເປີເຊັນຂອງຄ່າຈ້າງ. ນີ້ແມ່ນວິທີການເຮັດວຽກຂອງສູດ TSP ເຮັດວຽກ:
- ການປະກອບສ່ວນຂອງອົງການອັດຕະໂນມັດ 1%
- ຄໍາວ່າ Dollar-for-dollar ທຽບໃສ່ 3 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານ
- 50 ເຊັນສໍາລັບເງິນໂດລາທຸກໆ 2% ຕໍ່ 2 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານ
ເພື່ອເຮັດໃຫ້ງ່າຍໃນການແຂ່ງຂັນ TSP, ລັດຖະມົນຕີພະນັກງານລັດຖະບານຫຼືສະມາຊິກຂອງກອງທັບສາມາດເພີ່ມການແຂ່ງຂັນ TSP ໄດ້ໂດຍການປະກອບສ່ວນຢ່າງຫນ້ອຍ 5% ຂອງຄ່າຈ້າງຂອງພວກເຂົາ.
ນີ້ຈະເຮັດໃຫ້ການແຂ່ງຂັນສູງສຸດ 5 ສ່ວນຮ້ອຍຈາກລັດຖະບານ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານປະກອບສ່ວນຢ່າງຫນ້ອຍ 5% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບອີກ 5%. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ເມື່ອຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ TSP ບໍ່ໄດ້ສູງກວ່າ IRC ສູງສຸດ $ 18,000 ຕໍ່ປີ, ພວກເຂົາອາດຈະປະກອບສ່ວນຫຼາຍກວ່າ 5% ຂອງຄ່າຈ້າງຂອງພວກເຂົາ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານສະຫນັບສະຫນູນ 10 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຄ່າຈ້າງຂອງທ່ານ, ລັດຖະບານຂອງ 5 ສ່ວນຮ້ອຍຈະນໍາເອົາການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຂອງທ່ານໃຫ້ 15 ເປີເຊັນຊຶ່ງເປັນເປົ້າຫມາຍທີ່ດີທີ່ຈະສາມາດບັນລຸເປົ້າຫມາຍປະຢັດເງິນບໍານານທີ່ມີສຸຂະພາບດີ.
ຫມາຍເຫດສໍາລັບການທະຫານ: ບໍ່ມີການແຂ່ງຂັນ TSP ສໍາລັບສະມາຊິກບໍລິການຜ່ານວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາປີ 2017. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສະມາຊິກບໍລິການທີ່ເລືອກເຂົ້າໃນລະບົບການປະສົມປະສານໃຫມ່ໃຫມ່ (BRS) ໃນປີ 2018 ຈະໄດ້ຮັບສູດການແຂ່ງຂັນຂ້າງເທິງ. ສະມາຊິກບໍລິການຜູ້ທີ່ບໍ່ເຂົ້າໃຈກັບ BRS ຍັງສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າ TSP ແຕ່ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການແຂ່ງຂັນ.
ເລືອກກອງທຶນ TSP ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ
ມີສິ່ງຈໍາເປັນສອງຄໍາຕັດສິນທີ່ຈະເຮັດໃນເວລາລົງທະບຽນໃນ TSP ແລະແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ຄ້າຍຄືກັນ: 1) ທ່ານຈໍານວນເງິນທີ່ຕ້ອງການປະກອບສ່ວນແລະ 2) ວິທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການເງິນລົງທຶນ.
TSP ສະຫນອງທຶນຫຼາຍເພື່ອເລືອກເອົາ:
- ກອງທຶນ G : ກອງທຶນ ນີ້ລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບຄັງເງິນສະຫະລັດອະເມລິກາໄລຍະສັ້ນທີ່ອອກມາໂດຍສະເພາະກັບ TSP ແລະເປັນການລົງທຶນທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດໃນແຜນການ. ບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສູນເສຍຕົ້ນທຶນ; ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມກອງທຶນດັ່ງກ່າວສະເຫນີໃຫ້ມີຄວາມສົນໃຈທີ່ສາມາດຮັກສາອັດຕາເງິນເຟີ້. ກອງທຶນ G ແມ່ນການລົງທຶນແບບເດີມສໍາລັບ TSP, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ TSP ຈະຕ້ອງໄປ TSP.gov ເພື່ອປ່ຽນແປງການລົງທຶນ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນເພາະວ່າການຈັດສັນ 100 ເປີເຊັນເພື່ອກອງທຶນ G ແມ່ນການອະນຸລັກເກີນໄປສໍາລັບນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່.
- ກອງທຶນ F : ກອງທຶນ ນີ້ລົງທຶນໃນພັນທະບັດແລະມັນສະແຫວງຫາການດໍາເນີນດໍາເນີນຕາມ ດັດນີພັນທະບັດລວມຂອງ Barclays Capital US ເຊິ່ງກວມເອົາຕະຫຼາດພັນທະບັດທັງຫມົດຂອງສະຫະລັດ. , ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ມັກ. ນັກລົງທຶນສາມາດຄາດຫວັງວ່າການເຕີບໂຕຂອງເງິນເຟີ້ໃນໄລຍະຍາວ (ຫຼາຍປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານີ້) ໃນກອງທຶນ F.
- ກອງທຶນ C : ກອງທຶນ ນີ້ລົງທຶນໃນຮຸ້ນແລະເປັນ ກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500 , ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມັນມີການດໍາເນີນດໍາເນີນ ດັດຊະນີ Standard & Poors 500 , ດັດຊະນີຕະຫລາດທີ່ກວມເອົາປະມານ 500 ບໍລິສັດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງສະຫະລັດໂດຍການທຶນຈົດທະບຽນ. ກອງທຶນ C ແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ລົງທຶນໄລຍະຍາວທີ່ຕ້ອງການທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນຢ່າງຫລວງຫລາຍຕໍ່ຫນ້າອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະເຕັມໃຈທີ່ຈະເຫັນການເຫນັງຕີງໃນມູນຄ່າບັນຊີ.
- ກອງທຶນ S : ກອງທຶນ ນີ້ລົງທຶນໃນຮຸ້ນຂະຫນາດກາງແລະກາງໂດຍປະຕິບັດຕາມດັດສະນີຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ Dow Jones US Completion, ເຊິ່ງປະກອບດ້ວຍຮຸ້ນສະຫະລັດບໍ່ຢູ່ໃນດັດຊະນີ S & P 500. ບໍລິສັດຂະຫນາດນ້ອຍມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຕະຫຼາດຫລາຍຂຶ້ນໃນປະຫວັດສາດແຕ່ສາມາດຜະລິດຜົນໄດ້ຮັບສູງຂຶ້ນເມື່ອທຽບກັບດັດຊະນີ S & P 500. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າກອງທຶນ S ແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ລົງທຶນໄລຍະຍາວທີ່ມີ ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງສູງ .
- ກອງທຶນ I : ກອງທຶນ ນີ້ລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ແມ່ນສະຫະລັດແລະຕິດຕາມ ດັດຊະນີ Morgan Stanley Capital International Europe, Australasia, Far East ( MSCI EAFE ). ການລົງທຶນສາກົນດໍາເນີນຄວາມສ່ຽງທາງດ້ານການເມືອງແລະຄວາມສ່ຽງດ້ານການເງິນນອກຈາກຄວາມສ່ຽງຕະຫຼາດທີ່ມາພ້ອມກັບການລົງທຶນຫຼັກຊັບ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການເພີ່ມຫຼັກຊັບລະຫວ່າງປະເທດໃຫ້ກັບຫຼັກຊັບຊ່ວຍໃຫ້ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍ, ຊຶ່ງສາມາດມີຜົນກະທົບຈາກການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງທົ່ວໄປ.
- ກອງທຶນ L : ກອງທຶນ ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນກອງທຶນຊີວິດວົງຈອນຫຼືສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ ກອງທຶນບໍານານເປົ້າຫມາຍ . TSP ໄດ້ສະຫນອງທຶນໄລຍະ L ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ 5: L ລາຍໄດ້, L 2020, L 2030, L 2040 ແລະ L 2050. ຕາມທີ່ຊື່ແລະປີແນະນໍາ, ກອງທຶນ L ແມ່ນການອອກແບບເພື່ອລົງທຶນຢ່າງເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ລົງທຶນທີ່ຢູ່ໃກ້ວັນທີທີ່ກໍານົດໄວ້. ກອງທຶນ L ແມ່ນການຄຸ້ມຄອງດ້ານວິຊາຊີບແລະປະກອບດ້ວຍການຈັດສັນກອງທຶນ TSP G, F, C ແລະ S. ໃນຖານະທີ່ກໍານົດວັນທີເປົ້າຫມາຍເປົ້າຫມາຍ, ຜູ້ຈັດການກອງທຶນຈະຊ້າລົງຊັບສິນກອງທຶນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈັດສັນທີ່ອະນຸລັກ, ເຊິ່ງເຫມາະສົມກັບນັກລົງທຶນທີ່ຢູ່ໃກ້ກັບເງິນບໍານານ. ບາງຄັ້ງກອງທຶນຊີວິດຊີວິດແມ່ນເອີ້ນວ່າ "ກໍານົດມັນແລະລືມມັນ" ກອງທຶນເພາະວ່ານັກລົງທຶນສາມາດເລືອກເອົາກອງທຶນຫນຶ່ງແລະບໍ່ເຄີຍຈັດການລົງທຶນຂອງຕົນເອງຈົນກ່ວາເງິນກະສຽນວຽກ.
ໂດຍທົ່ວໄປ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ນັກລົງທຶນກໍາລັງໃຊ້ກອງທຶນ L, ມັນກໍ່ເປັນການສົມເຫດສົມຜົນທີ່ຈະສ້າງບັນຊີຫຼັກຊັບຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງສະກຸນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ສໍາລັບຈຸດປະສົງຂອງການຫຼາກຫຼາຍ, ບາງນັກລົງທຶນອາດຈະເລືອກທີ່ຈະລົງທຶນບາງສ່ວນຂອງຊັບສິນ TSP ຂອງພວກເຂົາໃນກອງທຶນ G, F, C, S ແລະ I.
ສໍາລັບການເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບ, ເບິ່ງ ວິທີການສ້າງກອງທຶນລວມຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ .
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.