ການກໍານົດຄ່າທໍານຽມຂອງທ່ານແຕກຕ່າງກັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານຫຼຸດຫນ້ອຍລົງ
ການເອົາພາສີອາກອນສໍາລັບຄ່າວາງແຜນການວາງແຜນທາງການເງິນ
ເຊັ່ນຄ່າທໍານຽມການກຽມພາສີຄ່າທໍານຽມການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການວາງແຜນທາງການເງິນອາດຈະຖືກປະຕິບັດເປັນ ການຫັກເອົາລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານ ແຕ່ພຽງແຕ່ເທົ່າກັບ 2% ຂອງລາຍໄດ້ລວມທີ່ດັດແປງຂອງທ່ານ (AGI).
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າ AGI ຂອງທ່ານແມ່ນ $ 100,000 ແລະທ່ານມີ $ 3,000 ໃນການວາງແຜນການເງິນ, ການບັນຊີແລະ / ຫຼືການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ, ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມສໍາລັບຄ່າທໍານຽມ $ 2,000 ທໍາອິດ, ແຕ່ທ່ານຈະສາມາດຫລຸດຈໍານວນ $ 1,000 ທີ່ສຸດ ຈໍານວນເງິນທີ່ເກີນ 2% ຂອງ AGI ຂອງທ່ານ.
ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຈ່າຍຄ່າທໍານຽມດັ່ງກ່າວກັບການກວດ, ການນໍາໃຊ້ເງິນຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາສົມມຸດວ່ານີ້ແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດ. ແຕ່ຖ້າທ່ານມີເງິນໃນ IRA ມັນອາດຈະເປັນວິທີທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຄ່າທໍານຽມດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາຈະເສຍຄ່າທໍານຽມຫນ້ອຍລົງຕາມພື້ນຖານຫຼັງຈາກພາສີ.
ຈ່າຍຄ່າທໍານຽມອອກຈາກ IRA
ສໍາລັບຄ່າທໍານຽມການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຫຼືຄ່າວາງແຜນການເງິນທີ່ມີໂຄງສ້າງເປັນອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນ, ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າໂດຍກົງຈາກບັນຊີທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງ. ຖ້າມັນເປັນບັນຊີ IRA ໃນເວລາທີ່ທ່ານຈ່າຍຄ່າທໍານຽມນີ້ມັນບໍ່ໄດ້ຖືກຖືວ່າເປັນການຖອນເງິນ. ແທນທີ່ຈະ, ມັນຖືກພິຈາລະນາເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການລົງທືນແລະດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍກ່ອນຄ່າພາສີ. ສໍາລັບທຸກໆ $ 1,000 ຂອງຄ່າທໍານຽມທີ່ຈ່າຍໃນທາງນີ້, ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນອັດຕາພາສີທີ່ margin 25%, ຫຼັງຈາກນັ້ນຕາມພື້ນຖານຫຼັງຈາກພາສີມັນແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ $ 750.
ມັນເປັນຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມໂດຍກົງຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງທຸກຄັ້ງທີ່ເປັນໄປໄດ້. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນບໍ່ມີຄວາມຫມາຍທີ່ຈະເຮັດແນວນີ້ກັບ Roth IRAs. ເປັນຫຍັງ? ເງິນ Roth IRA ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການເກັບພາສີ ດັ່ງນັ້ນທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະປ່ອຍເງິນໃຫ້ເຕີບໃຫຍ່ຂື້ນເລື້ອຍໆເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ເງິນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຈະໄດ້ຮັບການເກັບພາສີຫນຶ່ງມື້ແລະໂດຍຈ່າຍຄ່າທໍານຽມຈາກບັນຊີປະເພດນີ້ທ່ານກໍາລັງຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນສ່ວນນັ້ນ.
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄ່າທໍານຽມທີ່ IRA ອອກຈາກ IRA ໄດ້. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີ $ 500,000 ໃນ IRA ແລະ $ 100,000 ໃນບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນເດືອນແລະທ່ານຈ່າຍ 1% ຕໍ່ປີໃນຄ່າທໍານຽມ, $ 5,000 ທີ່ໄດ້ຮັບຈາກ IRA ສາມາດຖອນອອກຈາກ IRA, ແຕ່ $ 1,000 ທີ່ໄດ້ຮັບຈາກໂຄງການທີ່ບໍ່ແມ່ນ ບັນຊີ IRA ບໍ່ສາມາດຖືກໂອນອອກຈາກ IRA ໄດ້.
ຄ່າທໍານຽມກອງທຶນລວມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ຂາຍພາຍໃນ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຄ່າທໍານຽມແມ່ນຄິດຄ່າທໍານຽມໃນ ອັດຕາສ່ວນອັດຕາດອກເບ້ຍ . ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍນີ້ຖືກຫັກອອກຈາກຜົນຕອບແທນຂອງກອງທຶນກ່ອນທີ່ຫຸ້ນຂອງທ່ານຈະຖືກຈັດສັນໃຫ້ທ່ານ. ໂດຍເນື້ອແທ້ແລ້ວ, ມັນແມ່ນການກັບຄືນມາ (ຫຼືຜົນຜະລິດ) ທີ່ບໍ່ເຄີຍຖືກລາຍງານໃຫ້ທ່ານເປັນສ່ວນທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂດຍກົງ. ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເພີ່ມຄ່າທໍານຽມກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານແລະເອີ້ນພວກມັນເປັນການຫັກ.
ນີ້ເຮັດວຽກແບບດຽວກັນກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ຂາຍຫຼາຍທີ່ສຸດ. ຖ້າທ່ານຊື້ຫຼັກຊັບແລະຈ່າຍ $ 9,95 ສໍາລັບການຊື້ຂາຍ, ວ່າ $ 995 ຈະຖືກເພີ່ມເຂົ້າໄປໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຫຼັກຊັບ - ດັ່ງນັ້ນເມື່ອທ່ານຂາຍຫຼັກຊັບທີ່ໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ທີ່ຖືກລາຍງານຖືກຫຼຸດລົງໂດຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ຂາຍ.
ຈ່າຍສໍາລັບຄໍາແນະນໍາ
ບາງທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນສະຫນອງການບໍລິການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະການບໍລິການຈັດການອາກອນ. ນີ້ແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວສະຫນອງໃຫ້ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການບໍລິການບໍລິການຫນຶ່ງ, ແລະພວກເຂົາ ຄິດຄ່າບໍລິການອີງຕາມອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນທີ່ຄຸ້ມຄອງ .
ທ່ານອາດຈະພົບເຫັນວ່າເມື່ອທ່ານເບິ່ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການບໍລິການຫຼັງຈາກນັ້ນ, ການບໍລິການເຫລົ່ານີ້ແມ່ນສົມເຫດສົມຜົນ.
ສິ່ງອື່ນທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງ ຢ່າງເຂັ້ມແຂງ , ເຊິ່ງມີທີມງານຄຸ້ມຄອງຜູ້ວິໄຈການສຶກສາຄົ້ນຄວ້າວິໄຈຕະຫຼາດຫຼັກຊັບໃນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນ. ມັນມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍສໍາລັບນັກວິເຄາະນັກຄົ້ນຄວ້ານີ້, ດັ່ງນັ້ນກອງທຶນຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມງວດກໍ່ມີຄ່າກອງທຶນສູງ, ປົກກະຕິແມ່ນເກີນ 1% ຕໍ່ປີ.
ແທນທີ່ຈະໃຊ້ກອງທຶນຄຸ້ມຄອງຢ່າງຈິງຈັງທ່ານຈະສາມາດຈ້າງ ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນເທົ່ານັ້ນ ທີ່ໃຊ້ກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຕໍ່າເພື່ອສ້າງຫຼັກຊັບ. ເງິນເຫຼົ່ານີ້ປົກກະຕິມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍກ່ວາ 30%. ໂດຍການບໍລິການໂຄງສ້າງແບບນີ້ຕາມກົດຫມາຍຫຼັງຈາກກົດຫມາຍ, ທ່ານອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍກວ່າເກົ່າກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດຽວກັນ.
ບັນຊີການຄຸ້ມຄອງແຍກຕ່າງຫາກ
ສໍາລັບຄອບຄົວທີ່ມີມູນຄ່າສູງສຸດທີ່ມີຈໍານວນຫລາຍຂອງສິນຊັບທີ່ລົງທຶນ, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍຄົນຈະແນະນໍາໃຫ້ ບັນຊີຄຸ້ມຄອງແຍກຕ່າງຫາກແທນທີ່ຈະເປັນທຶນຮ່ວມກັນ .
ໃນປັດຈຸບັນທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຮຸ້ນໂດຍກົງດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ແທນທີ່ຈະ, ຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດຈະຖືກຈ່າຍໃນແບບຟອມການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນທີ່ຖືກບັນທຶກລົງຈາກບັນຊີ. ຖ້າຫາກວ່າມັນເປັນ IRA ຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກໂອນຈາກ IRA ຈະຖືກຈ່າຍໃຫ້ກັບເງິນຄ່າທໍານຽມກ່ອນຫນ້ານີ້. ຖ້າບັນຊີເປັນຄ່າທໍານຽມທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນກະສຽນວຽກ, ຈະຕ້ອງມີຂອບເຂດຈໍາກັດ 2%.