ສະຖິຕິຫນີ້ສິນຜູ້ບໍລິໂພກ, ສາເຫດແລະຜົນກະທົບ

ສາມເຫດຜົນວ່າເປັນຫຍັງອາເມລິກາມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ

ຫນີ້ສິນຜູ້ບໍລິໂພກແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານເປັນຫນີ້, ກົງກັນຂ້າມກັບສິ່ງທີ່ທຸລະກິດຫຼືລັດຖະບານເປັນຫນີ້. ມັນຖືກເອີ້ນວ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ. ມັນສາມາດໄດ້ຮັບການຢືມຈາກ ທະນາຄານ , ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ , ແລະລັດຖະບານກາງ.

ມີສອງປະເພດຂອງຫນີ້ສິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ: ບັດເຄຣດິດ (revolving) ແລະເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີກໍານົດ (ບໍ່ປ່ຽນ). ຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄຣດິດ ຖືກເອີ້ນວ່າຫມຸນວຽນເພາະວ່າມັນມີຄວາມຫມາຍວ່າຈະຈ່າຍເງິນເດືອນແຕ່ລະເດືອນ. ພວກເຂົາຮັບປະ ກັນອັດຕາດອກເບ້ຍ ທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ຖືກກໍານົດໃຫ້ Libor .

ຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ປ່ຽນແປງແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໃນແຕ່ລະເດືອນ. ແທນທີ່ຈະ, ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວຖືສໍາລັບຊີວິດຂອງຊັບສິນທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນ. ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດເລືອກເອົາລະຫວ່າງເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີ ອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ ຫຼືອັດຕາດອກເບ້ຍ. ຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ແມ່ນຫມູນວຽນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນຫຼືເງິນກູ້ຂອງໂຮງຮຽນ.

ເຖິງແມ່ນວ່າການ ຈໍານອງ ເຮືອນແມ່ນຍັງມີເງິນກູ້ຢືມຫຼວງຫຼາຍ, ພວກມັນບໍ່ແມ່ນຫນີ້ສິນຜູ້ບໍລິໂພກ. ແທນທີ່ຈະ, ພວກເຂົາແມ່ນການລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນໃນອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ຢູ່ອາໃສ

ສະຖິຕິ

ໃນເດືອນກຸມພາປີ 2018, ຫນີ້ສິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກຂອງສະຫະລັດເພີ່ມຂຶ້ນ 3.3% ເປັນ $ 3867 ຕື້. ບັນດາຕົວເລກດັ່ງກ່າວໄດ້ລື່ນຂຶ້ນມາໃນບັນຊີລາຍເດືອນຂອງ $ 3,857 ພັນຕື້ໂດລາ.

ໃນນີ້, $ 2.837 ຕື້ແມ່ນຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ປ່ຽນແປງ, ແລະມັນເພີ່ມຂຶ້ນ 4.4 ສ່ວນຮ້ອຍ. ການເຕີບໂຕສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນມາຈາກການສຶກສາແລະເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດ. ຂໍ້ມູນທີ່ຜ່ານມາຫຼ້າສຸດແມ່ນມາຈາກເດືອນທັນວາ 2017. ມັນສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຫນີ້ໂຮງຮຽນມີຈໍານວນ $ 1,491 ຕື້ແລະເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດແມ່ນ $ 1,111 ຕື້.

ຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄຣດິດມີຈໍານວນ 1,031 ຕື້ໂດລາໃນເດືອນກຸມພາ, ເພີ່ມຂຶ້ນ 0.2%. ມັນເກີນບັນທຶກປະມານ 1,0 ພັນຕື້ໂດລາໃນເດືອນເມສາ 2008.

ແຕ່ຫນີ້ບັດເຄຣດິດແມ່ນພຽງແຕ່ 26,7% ຂອງຫນີ້ສິນທັງຫມົດ. ມັນແມ່ນ 38 ເປີເຊັນໃນປີ 2008.

ບົດລາຍງານຂອງ Federal Reserve ລາຍງານກ່ຽວກັບຫນີ້ສິນໃນຕະຫລາດໃນແຕ່ລະເດືອນ. ນີ້ແມ່ນສະຖິຕິປະຫວັດສາດເປັນເດືອນນັບແຕ່ປີ 1943.

ເປັນຫຍັງຊາວອາເມຣິກັນຢູ່ໃນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍ

ເປັນຫຍັງຫນີ້ສິນໃນອາເມລິກາຈຶ່ງສູງ? ມີສາມເຫດຜົນ.

ຫນ້າທໍາອິດ, ຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄຣດິດ ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຍ້ອນ ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປົກປ້ອງການລົ້ມລະລາຍຂອງປີ 2005 .

ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການເຮັດໃຫ້ມັນຍາກສໍາລັບປະຊາຊົນທີ່ຈະຍື່ນການລົ້ມລະລາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຫັນໄປຫາບັດເຄຣດິດໃນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຕ້ອງການຈ່າຍໃບບິນຄ່າຂອງພວກເຂົາ. ຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄຣດິດໄດ້ບັນລຸເຖິງຈຸດສູງສຸດຂອງການລົງທຶນທັງຫມົດໃນໄລຍະເວລາທັງຫມົດທີ່ 1,028 ພັນຕື້ໂດລາໃນເດືອນກໍລະກົດປີ 2008. ສະເລ່ຍແມ່ນ 8,640 ໂດລາຕໍ່ຄົວເຮືອນ. ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຫນີ້ນີ້ແມ່ນເພື່ອຈ່າຍເງິນຄ່າປິ່ນປົວທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງ. ດັ່ງນັ້ນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບແມ່ນເປັນສາເຫດອັນດັບ 1 ຂອງການລົ້ມລະລາຍ .

ການ ຖົດຖອຍ ຫນີຈາກຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄຣດິດ. ມັນຫຼຸດລົງຫຼາຍກ່ວາ 10% ໃນແຕ່ລະເດືອນທໍາອິດຂອງປີ 2009. ໃນໄລຍະທີ່ເສດຖະກິດຖົດຖອຍ, ທະນາຄານ ຫຼຸດຜ່ອນການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປະຕິຮູບ Dodd-Frank Wall Street ໄດ້ ເພີ່ມຂື້ນລະບຽບການກ່ຽວກັບບັດເຄຣດິດ. ມັນກໍ່ສ້າງໃຫ້ແກ່ອົງ ການປົກປ້ອງການເງິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ ເພື່ອປະຕິບັດກົດລະບຽບເຫຼົ່ານັ້ນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານໄດ້ tightened ມາດຕະຖານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ໂດຍເດືອນເມສາ 2011, ຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄຣດິດໄດ້ຫຼຸດລົງເຖິງ 839,6 ຕື້ໂດລາສະຫະລັດ. ເຖິງວ່າຈະມີການຫຼຸດລົງເຫຼົ່ານີ້, ຄົວເຮືອນອາເມລິກາໂດຍສະເລ່ຍຍັງເປັນຫນີ້ $ 7,055 ແຕ່ລະຄົນ.

ສອງ, ເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດ ໄດ້ເພີ່ມຂື້ນຫຼາຍຍ້ອນອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ປະຊາຊົນໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກ ນະໂຍບາຍການເງິນຂະຫຍາຍຕົວ ຂອງ Federal Reserve. Fed ຫຼຸດລົງອັດຕາໃນປີ 2008 ເພື່ອຕໍ່ສູ້ກັບການຟົດຟື້ນ. ເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນມາຈາກສາມຫາຫ້າປີ. ຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມບໍ່ສາມາດຊໍາລະເງິນໄດ້, ທະນາຄານຈະປົກປ້ອງຊັບສິນທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນ.

ອັນທີສາມ, ເງິນກູ້ຢືມຂອງໂຮງຮຽນໄດ້ ເພີ່ມຂື້ນໃນໄລຍະການຖົດຖອຍຍ້ອນວ່າຜູ້ຫວ່າງງານໄດ້ຊອກຫາເພື່ອປັບປຸງທັກສະຂອງເຂົາເຈົ້າ. ໃນປີ 2010, ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລລາຄາບໍ່ແພງ ໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ລັດຖະບານລັດຖະບານລັດຖະບານເອົາແຜນການ ກູ້ຢືມນັກຮຽນ . ມັນຖືກແທນທີ່ Sallie Mae , ຜູ້ປົກຄອງກ່ອນຫນ້ານີ້. ໂດຍການກໍາຈັດຄົນກາງ, ລັດຖະບານຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະເພີ່ມການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການສຶກສາ. ມັນຊ່ວຍເພີ່ມຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ປ່ຽນແປງຈາກ 62% ຂອງສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ບໍລິໂພກທັງຫມົດໃນປີ 2008 ຫາ 73% ໃນປີ 2017.

ເງິນກູ້ຢືມຂອງໂຮງຮຽນແມ່ນ 10 ປີແຕ່ບາງຄົນກໍ່ມີອາຍຸ 25 ປີ. ບໍ່ເຫມືອນກັບການກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ບໍ່ມີຊັບສິນສໍາລັບທະນາຄານທີ່ຈະນໍາໃຊ້ເປັນຊັບສິນຄ. ສໍາລັບເຫດຜົນນັ້ນ, ລັດຖະບານກາງໄດ້ຮັບປະກັນການກູ້ຢືມຂອງໂຮງຮຽນ. ຊຶ່ງອະນຸຍາດໃຫ້ທະນາຄານສະຫນອງ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ຕ່ໍາເພື່ອສົ່ງເສີມການສຶກສາຊັ້ນສູງ. ລັດຖະບານໄດ້ສະຫນັບສະຫນູນມັນເພາະວ່າປະເທດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກແຮງງານທີ່ມີທັກສະ.

ມັນຫຼຸດຜ່ອນ ຄວາມບໍ່ສະເຫມີພາບ ຂອງ ລາຍໄດ້ ຂອງປະເທດແລະສ້າງ ເສດຖະກິດທີ່ມີສຸຂະພາບດີ .

ຫນີ້ສິນຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກເສດຖະກິດ

ຫນີ້ສິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກປະກອບສ່ວນໃຫ້ແກ່ ການເຕີບໂຕທາງເສດຖະກິດ ເມື່ອເສດຖະກິດເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນ, ທ່ານສາມາດຈ່າຍຫນີ້ສິນນີ້ໄດ້ໄວຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ. ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນວ່າການສຶກສາຂອງທ່ານຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດວຽກທີ່ດີກວ່າ, ແລະທ່ານໄດ້ຮັບການເຮັດວຽກກັບທ່ານ. ນັ້ນກໍ່ສ້າງຮອບວຽນຂຶ້ນ, ສົ່ງເສີມເສດຖະກິດເພີ່ມເຕີມ.

ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໃຫ້ເຮືອນຂອງທ່ານ, ຈ່າຍຄ່າການສຶກສາ, ແລະໄດ້ຮັບລົດໂດຍບໍ່ຕ້ອງປະຢັດໃຫ້ພວກເຂົາ. ໃນນັ້ນ, ມັນສະຫນັບສະຫນູນ ຝັນຂອງອາເມລິກາ .

ຂໍ້ເສຍຂອງຫນີ້ສິນ

ແຕ່ຫນີ້ສິນສາມາດຮ້າຍກາດ. ຖ້າເສດຖະກິດຕົກລົງໃນການຖົດຖອຍ, ແລະທ່ານຈະສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະເຂົ້າໄປໃນຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ. ສິ່ງນັ້ນສາມາດທໍາລາຍສະຖິຕິເຄດິດຂອງທ່ານແລະຄວາມສາມາດທີ່ຈະເອົາເງິນກູ້ຢືມໃນອະນາຄົດ. ເຖິງແມ່ນວ່າເສດຖະກິດຈະຍັງຄົງຢູ່, ທ່ານກໍ່ສາມາດໃຊ້ຫນີ້ສິນຫຼາຍເກີນໄປ. ມັນບໍ່ພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າມັນເອີ້ນວ່ານິໄສການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ດີເທົ່ານັ້ນ. ມັນຍັງເປັນຜົນມາຈາກການຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງ.

ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຫຼີກເວັ້ນຂໍ້ເສຍຂອງຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄຣດິດແມ່ນຈະຈ່າຍອອກໃນແຕ່ລະເດືອນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໄລຍະຫົກເດືອນ. ມັນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຜ່ອນຄາຍຖ້າທ່ານມີບັນຫາການກໍ່ການຮ້າຍ, ທ່ານຈະສູນເສຍວຽກຫຼືທ່ານປະເຊີນກັບການສຸກເສີນທາງການແພດ.