ແບບຟອມການຮັບປະກັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແມ່ນບໍ່ແມ່ນເອກະສານທີ່ເປັນເອກະລັກ
ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນ.
ບັນຊີບໍານານແມ່ນໂອນຊັບສິນເສຍຊີວິດ
ບໍ່ເຫມືອນກັບຊັບສົມບັດແລະສິນຊັບອື່ນໆ, ສິນຊັບທີ່ຖືຢູ່ໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກໂດຍນາຍຈ້າງເຊັ່ນ: ບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາ 401 (k) ຫຼືເງິນຝາກປະຈໍາອື່ນເຊັ່ນ IRA ແມ່ນຖືວ່າເປັນຊັບສິນການໂອນຍ້າຍ (TOD), ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ໄດ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງຕາມການເສຍຊີວິດຂອງທ່ານແທນທີ່ຈະຖືກແບ່ງອອກຕາມທີ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ໃນຂໍ້ກໍານົດຂອງທ່ານຫຼືສານປະກັນ.
ປະໂຫຍດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຕໍ່ຊັບສິນ TOD ແມ່ນການອະນຸຍາດໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຜ່ານຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ຢູ່ລອດນອກຈາກຊັບສິນທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ, ເພື່ອໃຫ້ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ໄດ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງເພື່ອຫລີກເວັ້ນການໃຊ້ເວລາແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງ ຂະບວນການ ບັນທຶກການຊັບສິນເຫຼົ່ານັ້ນ. ບັນຫາໃນການໂອນເງິນໃນການເສຍຊີວິດແມ່ນວ່າຖ້າຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ຕາຍສໍາລັບສິນຊັບເຫຼົ່ານັ້ນມີການປ່ຽນແປງແຕ່ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດບໍ່ໄດ້ຮັບການປັບປຸງຕາມຄວາມເຫມາະສົມ, ຜູ້ລອດຊີວິດພຽງເລັກນ້ອຍກໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ກ່ອນທີ່ເຈົ້າຂອງບັນຊີໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ນໍາໃຊ້ແຕ່ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດບໍ່ເຄີຍໄດ້ຮັບການປັບປຸງແລ້ວ, ຊັບສິນເຫຼົ່ານັ້ນຈະຕ້ອງໃຊ້ເວລາແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການທົດລອງ.
ດັ່ງນັ້ນວິທີທີ່ທ່ານໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກຜູ້ທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນການມີບັນຊີຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ໃນຂະນະທີ່ຫຼີກລ່ຽງການຂັດຂວາງແນວໃດ? ຂັ້ນຕອນທໍາອິດແມ່ນການກໍານົດຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍແລະເປັນຕົວແທນຂອງທ່ານ.
ການກໍານົດຜູ້ຮັບປະກັນດ້ານປະຖົມແລະຖາວອນ
ເມື່ອທ່ານຕັ້ງຄ່າ 401 (k) ຫຼື IRA ຂອງທ່ານຄັ້ງທໍາອິດ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບໂອກາດທີ່ຈະກໍານົດຜູ້ກູ້ຢືມອອນໄລຫຼືແບບຟອມທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.
ໃນແບບຟອມນີ້, ທ່ານຕ້ອງລະບຸວ່າຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍແລະຜູ້ ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ .
ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເບື້ອງຕົ້ນໄດ້ຮັບການດຸ່ນດ່ຽງບັນຊີຂອງທ່ານໃນກໍລະນີທີ່ໂຊກຮ້າຍທີ່ທ່ານຕາຍ. ម្យ៉ាងវិញទៀតຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼືຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແມ່ນໄດ້ຖືກກໍານົດໃນກໍລະນີທີ່ຜູ້ຮັບປະກັນທາງດ້ານປະຖົມຂອງທ່ານ predeceases ທ່ານ. ນັບຕັ້ງແຕ່ຄົນທີ່ຕາຍແລ້ວບໍ່ສາມາດສືບທອດຊັບສົມບັດໄດ້, ຍອດເງິນຂອງທ່ານ 401 (k) ຈະໄປຫາຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ (ies) ທີ່ທ່ານໄດ້ກໍານົດຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານ.
ໂດຍທົ່ວໄປ, ທ່ານຍັງຈະໄດ້ຮັບຕົວເລືອກທີ່ຈະກໍານົດອັດຕາສ່ວນຂອງສິນຊັບບັນຊີເພື່ອໄປຫາຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານີ້. ໃຫ້ເວົ້າວ່າ, ຕົວຢ່າງ, ວ່າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານແລະມີລູກສອງຄົນ. ທ່ານອາດຈະເລືອກທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານມີລາຍໄດ້ປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານຢູ່ 100% ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານຜ່ານ, ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຈະໄດ້ຮັບມູນຄ່າຂອງບັນຊີທັງຫມົດ. ແຕ່ໃນກໍລະນີທີ່ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ predeceases ທ່ານ, ທ່ານກໍານົດລູກໆຂອງທ່ານໃຫ້ເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ 50%, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຄວນຈະຜ່ານໄປກ່ອນຫຼືໃນເວລາດຽວກັນກັບທ່ານທັງສອງທ່ານຈະໄດ້ຮັບເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງມູນຄ່າບັນຊີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມທ່ານເລືອກທີ່ຈະ ກໍານົດຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຂອງທ່ານ ແມ່ນດີແລະດີ. ບັນຫາທີ່ເກີດຂື້ນເມື່ອທ່ານບໍ່ຄິດກ່ຽວກັບແບບຟອມທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງພວກເຂົາອີກເທື່ອຫນຶ່ງຫຼັງຈາກທີ່ພວກເຂົາປະໄວ້ໃນຄັ້ງທໍາອິດ.
ເປັນຫຍັງທ່ານຄວນທົບທວນຄືນການອອກກໍາບັດຂອງທ່ານ
ໃນຂະນະທີ່ການປິ່ນປົວຮູບແບບການຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານເປັນການອອກກໍາລັງກາຍຫນຶ່ງແລະເຮັດແລ້ວມັກຈະເປັນປະໂຫຍດ, ມັນກໍ່ອາດເປັນບັນຫາທີ່ຜິດປົກກະຕິ. ຍ້ອນກັບໄປຫາຕົວຢ່າງທໍາອິດຂອງພວກເຮົາ, ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານຫຼັງຈາກນັ້ນໄດ້ຮັບການຢ່າຮ້າງ. ປີຕໍ່ມາ, ທ່ານກັບຄືນມາ. ທ່ານຫວັງວ່າຈະປັບປຸງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານເພື່ອວ່າຄູ່ສົມລົດໃຫມ່ຂອງທ່ານຈະໄດ້ຮັບມໍລະດົກແລະຊັບສົມບັດອື່ນໆຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານເສຍຊີວິດ. ໂດຍສະເພາະ, ທ່ານຕິດຕໍ່ຕົວແທນປະກັນໄພຊີວິດຂອງທ່ານແລະສະຫນອງການປັບປຸງທີ່ຈໍາເປັນເຊັ່ນດຽວກັນ. ແຕ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ປ່ຽນຜູ້ຮັບປະກັນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ. ປີຕໍ່ມາທ່ານຈະເສຍຊີວິດ.
ເຮືອນຂອງທ່ານຈະຜ່ານໄປຫາຄູ່ສົມລົດໃຫມ່ຂອງທ່ານ, ຕາມເງື່ອນໄຂຂອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ເງິນກູ້ປະກັນໄພຊີວິດຈະໄປກັບຄູ່ສົມລົດໃຫມ່ຂອງເຈົ້າກໍ່ຍ້ອນວ່າເຈົ້າໂທຫາຕົວແທນປະກັນໄພຊີວິດຂອງເຈົ້າ. ແຕ່ແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k)?
ວ່າໄປກັບຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານ, ເພາະວ່າທ່ານບໍ່ເຄີຍໄດ້ປັບປຸງແບບຟອມການ ຮັບຜົນປະໂຫຍດ 401 (k) . ເປັນບັນຊີ TOD, ການຖ່າຍທອດບັນຊີ 401 (k) ຂອງທ່ານບໍ່ປະຕິບັດຕາມເງື່ອນໄຂຂອງຄວາມຕ້ອງການເຊັ່ນຊັບສິນອື່ນໆຂອງທ່ານ. ແບບຟອມການຮັບປະກັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແມ່ນເອກະສານຊີ້ນໍາເຊິ່ງເປັນຂໍ້ເສຍໃນກໍລະນີນີ້. ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນສະຖານະການທີ່ຄ້າຍຄືກັນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໄດ້ກວດກາແບບຟອມການອະນຸຍາດແບບຟອມທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ 401 (K) ແລະ IRA, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານມີການປ່ຽນແປງທາງຄອບຄົວຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານຕັ້ງແຜນການ. ທ່ານແລະຄົນທີ່ທ່ານຮັກຈະຂອບໃຈທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດ.