ເຂົ້າໃຈກົດລະບຽບ IRS ສໍາລັບການສະຫນອງການແຈກຢາຍ 401k ເລີ່ມຕົ້ນໃນອາຍຸ 55 ປີ
ຖ້າທ່ານມີແຜນ 401 (k) , ທ່ານອາດຮູ້ແລ້ວວ່າມີການ ລົງໂທດ 10% ສໍາລັບການຖອນເງິນຂອງເງິນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມາຮອດອາຍຸ 59 1/2. ແຕ່ມີ ຂໍ້ຍົກເວັ້ນ ບາງຢ່າງ ກ່ຽວກັບກົດລະບຽບການແຜ່ກະຈາຍຕົ້ນນີ້ ແລະຫນຶ່ງໃນນັ້ນກໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຜູ້ລ່ວງ ລະເມີດ ໂດຍສະເພາະ. ມັນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກກັນວ່າ "Rule of 55" ຂອງບໍລິສັດ Revenue Service. ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 55 ປີຫຼືໃຫຍ່ກວ່າເກົ່າ, ມັນເປັນສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນຮູ້.
ກົດລະບຽບຂອງ 55 ແມ່ນຫຍັງ?
ກົດລະບຽບ IRS ຂອງ 55 ອະນຸຍາດໃຫ້ພະນັກງານທີ່ຖືກໂຍນອອກ, ຍິງອອກຫຼືອອກຈາກວຽກໃນລະຫວ່າງອາຍຸ 55 ຫາ 59 ປີ 1/2 ເພື່ອດຶງເງິນອອກຈາກແຜນ 401 (k) ຫຼື 403 (ຂ) ຂອງລາວ ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ.
ນີ້ແມ່ນໃຊ້ກັບພະນັກງານທີ່ອອກຈາກວຽກຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ທຸກເວລາໃນໄລຍະຫຼືຫຼັງປີຂອງວັນຄົບຮອບ 55 ປີຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ແນ່ນອນ, ມີການຈັບ. ກົດລະບຽບຂອງ 55 ເທົ່ານັ້ນທີ່ນໍາໃຊ້ກັບຊັບສິນທີ່ຢູ່ໃນ ປັດຈຸບັນ ຂອງທ່ານ 401 (k) ຫຼື 403 (ຂ) - ເຊິ່ງທ່ານໄດ້ລົງທຶນໃນຂະນະທີ່ທ່ານຢູ່ໃນວຽກທີ່ທ່ານກໍາລັງຈະອອກໄປຢູ່ໃນອາຍຸ 55 ປີຫຼືສູງກວ່າ. ຖ້າທ່ານມີເງິນຢູ່ໃນອະດີດ 401 (k) ຫຼື 403 (b), ມັນບໍ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການຍົກເວັ້ນການຖອນຫນີ້ຕົ້ນ. ທ່ານຈະຕ້ອງລໍຖ້າຈົນກ່ວາອາຍຸ 59 ປີ 1/2 ຈະເລີ່ມຕົ້ນຖອນເງິນຈາກບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເຮັດແນວນັ້ນໂດຍບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າໂທດ 10 ເປີເຊັນ.
ກົດລະບຽບຂອງ 55 ນີ້ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ກັບ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກແຕ່ລະຄົນ . ຖ້າທ່ານຕ້ອງຍ້າຍຊັບສິນເຂົ້າໄປໃນພາລະບົດບາດ IRA ເມື່ອທ່ານອອກຈາກວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະບໍ່ມີເງີນສໍາລັບການຖອນເງິນຕົ້ນໃນກົດລະບຽບ 55.
ຫມວດທີ 72 (t) ແມ່ນຫຍັງ?
ມີວິທີທາງອື່ນທີ່ຈະເອົາເງິນ 401 (k), 403 (b), ແລະແມ້ກະທັ້ງຊັບສິນຂອງນາຍຈ້າງ IRA ຖ້າທ່ານອອກຈາກວຽກກ່ອນອາຍຸ 59 ປີ 1/2.
ມັນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນການຊໍາລະໄລຍະເວລາຢ່າງເທົ່າທຽມກັນເທົ່າທຽມກັນຫຼືການຍົກເວັ້ນ SEPP. ມັນເປັນການແຈກຈ່າຍ IRS Section 72 (t).
ການນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບການແຈກຢາຍນີ້, ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນໂດຍ ການຄິດໄລ່ການຄາດຄະເນຂອງທ່ານ ແລະນໍາໃຊ້ເພື່ອຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນເທົ່າທຽມກັນຫ້າຈາກແຜນການເງິນກະສຽນວຽກສໍາລັບຫ້າປີຕິດຕໍ່ກັນກ່ອນອາຍຸ 59 ປີ 1/2.
ແຕ່ການແຜ່ກະຈາຍສາມາດເກີດຂື້ນໃນທຸກໆປີແລະພວກມັນບໍ່ຖືກຜູກມັດໂດຍອາຍຸ 55 ປີເທົ່າກັບກົດລະບຽບ 55.
ທ່ານຄວນໃຊ້ການແຜ່ກະຈາຍຢູ່ບໍ?
ຄວາມສາມາດທີ່ຈະເອົາເງິນອອກໄວໆນີ້ສາມາດເປັນຄວາມປອດໄພທີ່ດີສໍາລັບຜູ້ທີ່ພົບວ່າພວກເຂົາຕ້ອງໄດ້ປົດເກືອກກ່ອນອາຍຸ 59 ປີ 1/2. ແຕ່ຖ້າຫາກວ່າມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຢຸດເຊົາແລະ ຊອກຫາວຽກອື່ນ , ເຮັດວຽກ ນອກເວລາ, ຫຼືເຮັດວຽກເປັນທີ່ປຶກສາ, ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບເງິນທີ່ສືບຕໍ່ເຕີບໂຕຂຶ້ນໃນປີ 60 ຖ້າເປັນໄປໄດ້.
ການເອົາເງິນທຶນອອກກ່ອນຈະຫຼຸດລົງມູນຄ່າໄລຍະຍາວຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນໂດຍສະເພາະແມ່ນຖ້າຫາກວ່າປີເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານຂອງການເກສີຍນແມ່ນບໍ່ດີສໍາລັບຕະຫຼາດ. ຖ້າທ່ານຄາດຫວັງວ່າຈະມີຊີວິດຍາວ, ການແຈກຢາຍຕົ້ນຈະເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນອະນາຄົດມີຄວາມສ່ຽງ.
ພິຈາລະນາໄລຍະເວລາຂອງການຕັດສິນໃຈຖອນເງິນທັງຫມົດຢ່າງລະອຽດ. ເຮັດວຽກຮ່ວມກັບທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ, ຫຼືຜູ້ເບິ່ງແຍງລະບົບການເງິນຂອງທ່ານເພື່ອສ້າງຍຸດທະສາດການຖອນເງິນແບບຍືນຍົງ.
ຫມາຍເຫດ: ສະເຫມີປຶກສາກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີສໍາລັບຂໍ້ມູນແລະແນວໂນ້ມທີ່ທັນສະໄຫມທີ່ສຸດ. ກົດຫມາຍແລະກົດລະບຽບດ້ານພາສີສາມາດປ່ຽນແປງຕາມແຕ່ລະໄລຍະ. ບົດຂຽນນີ້ບໍ່ແມ່ນຄໍາແນະນໍາດ້ານພາສີແລະມັນບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານພາສີ.