ເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ?
ຈຸດປະສົງການລົງທຶນ ຂອງທ່ານແມ່ນຈຸດປະສົງຫຼັກຊັບໂດຍສະເພາະເປັນຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
ສໍາລັບປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່, ຈຸດປະສົງຂອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາແມ່ນການເຕີບໂຕໃນໄລຍະຍາວເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນເງິນກະສຽນວຽກ. ບາງຄົນອາດຈະຖືກຍົກເລີກແລ້ວແລະກໍາລັງຊອກຫາລາຍໄດ້ໃນປະຈຸບັນແລະການເຕີບໂຕໃນໄລຍະຍາວ. ແລະນັກລົງທຶນບາງຄົນຕ້ອງການພຽງແຕ່ຮັກສາສິ່ງທີ່ພວກເຂົາມີໃນປັດຈຸບັນແລະມີຄວາມສົນໃຈໃນຄວາມປອດໄພກວ່າການເຕີບໂຕຫຼືລາຍໄດ້.
ເມື່ອເປົ້າຫມາຍໄດ້ຖືກກໍານົດແລ້ວ, ມັນຈະກໍານົດລະດັບຊັບສິນສະເພາະແລະປະເພດຄວາມປອດໄພເພື່ອປະຕິບັດຈຸດປະສົງຂອງຫຼັກຊັບ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມັນອາດຈະວ່າບໍ່ວ່າຈະເປັນຈຸດປະສົງການລົງທຶນ, ທ່ານຈະຕ້ອງການຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເພື່ອເຮັດແນວໃດ.
ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ?
ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ ແມ່ນໄລຍະການລົງທຶນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຄວາມສ່ຽງຂອງຕະຫຼາດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນການປ່ຽນແປງ (ການຂຶ້ນແລະລົງ), ນັກລົງທຶນສາມາດທົນທານຕໍ່. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີຄວາມທົນທານສູງສໍາລັບຄວາມສ່ຽງ, ມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານເຕັມໃຈທີ່ຈະຮັກສາກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຫຼຸດລົງໃນມູນຄ່າແລະແມ້ກະທັ້ງຢູ່ໃນ ຕະຫຼາດຫມີທີ່ ຮ້າຍແຮງ.
ມັນມັກຈະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍທີ່ຈະຖືພຽງແຕ່ຫນຶ່ງຫຼືສອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຖ້າພວກເຂົາເປັນກອງທຶນຫຼັກຊັບ, ເຊິ່ງສາມາດເຮັດໄດ້ດີໃນໄລຍະຍາວ, ແຕ່ວ່າມັນອາດຈະມີການເຫນັງຕີງ (ການຂຶ້ນແລະລົງ).
ຖ້າທ່ານບໍ່ຮູ້ຄວາມທົນທານຂອງທ່ານສໍາລັບຄວາມສ່ຽງ, ແບບ ສອບຖາມຄວາມທົນທານຄວາມສ່ຽງ ສາມາດຊ່ວຍໄດ້ໂດຍການຖາມຄໍາຖາມຫຼາຍໆກັບສະຖານະການຕະຫລາດຕ່າງໆ, ບ່ອນທີ່ທ່ານສາມາດຄາດຄະເນຕິກິຣິຍາຂອງທ່ານກັບພວກເຂົາແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຊ່ວຍໃຫ້ກໍານົດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ເຫມາະສົມ.
ທ່ານຈະຕ້ອງການປະເພດຫຼືປະເພດຂອງກອງທຶນໃດແດ່?
ຖ້າທ່ານມັກນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ແລະມີຄວາມທົນທານຕໍ່າຈາກຄວາມປານກາງຫາຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ມັນຄວນຈະຖືຢ່າງຫນ້ອຍສາມຫຼືສີ່ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ກັບຮູບແບບແລະຈຸດປະສົງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ຖ້າມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍ, ພວກເຂົາຈະຫຼຸດຜ່ອນການປ່ຽນແປງໂດຍການປະສົມປະເພດຂອງກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີຄຸນນະພາບດຽວກັນ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນໃນຕະຫຼາດຫມີ, ກອງທຶນຫຼັກຊັບອາດຈະຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນມູນຄ່າແຕ່ກອງທຶນສາມາດຖືມູນຄ່າຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼືເພີ່ມມູນຄ່າໃນຕະຫຼາດຫມີ.
ໃນລະດັບພື້ນຖານຫຼາຍທີ່ສຸດ, ມີສອງປະເພດຕົ້ນຕໍຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ - ກອງທຶນຫຼັກຊັບແລະກອງທຶນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າ. ຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດແມ່ນຍັງມີສອງໃນສາມລະດັບການລົງທຶນທີ່ສໍາຄັນ. ທ່ານຍັງສາມາດລົງທຶນໃນ ກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນ ເຊິ່ງເປັນຕົວແທນຂອງຊັບສິນທີສາມ - ເງິນສົດ.
ດັ່ງນັ້ນຄວາມຫລາກຫລາຍໃນລະດັບງ່າຍດາຍທີ່ສຸດແມ່ນການລົງທຶນໃນຢ່າງນ້ອຍສອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ - ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ເງິນທຶນຕະຫຼາດເງິນຍັງສາມາດເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ເຫມາະສົມຂອງຫຼັກຊັບ, ໂດຍສະເພາະຖ້າມີຄວາມຕ້ອງການເງິນສົດ (ການເຂົ້າເຖິງເງິນສົດດ່ວນ) ແລະ / ຫຼືນັກລົງທຶນມີຄວາມອົດທົນຫນ້ອຍຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ.
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ແລະສົມມຸດວ່າທ່ານມີຄວາມທົນທານສູງໃນລະດັບປານກາງແລະສູງສໍາລັບຄວາມສ່ຽງແລະເປົ້າຫມາຍການເຕີບໂຕໄລຍະຍາວ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີກອງທຶນຮຸ້ນຫຼາຍກວ່າກອງທຶນໃນພັນທະບັດຂອງທ່ານ.
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີເງິນຫຼາຍປານໃດໃນການລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ?
ອີງຕາມບໍລິສັດ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ແລະບັນຊີປະເພດ (ເຊັ່ນ: IRA, 401k, ຫຼືບັນຊີນາຍຫນ້າທີ່ຖືກລົງໂທດ), ທ່ານອາດຕ້ອງການສູງເຖິງ 3,000 ໂດລາເພື່ອຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ນີ້ແມ່ນຈໍານວນເງິນລົງທຶນຕ່ໍາສຸດສໍາລັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຢູ່ບາງບໍລິສັດຫຼັກຊັບແລະກອງທຶນຫຼຸດຜ່ອນທີ່ມີຄວາມນິຍົມຫຼາຍທີ່ສຸດ:
- ກອງທຶນ Vanguard : $ 3,000
- Fidelity Funds : $ 2,500
- T Rowe Price Funds : $ 2,500
- ກອງທຶນ Charles Schwab : $ 100
ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານມີ $ 3,000 ຖືກບັນທືກແລະຕ້ອງການຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຄັ້ງທໍາອິດຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ Vanguard, ທ່ານອາດຈະບໍ່ມີທາງເລືອກທີ່ຈະລົງທຶນໃນກອງທຶນດຽວເທົ່ານັ້ນ.
ໂຊກດີ, ບໍລິສັດ Vanguard ແລະ ບໍລິສັດກອງທຶນ ອື່ນໆທີ່ ບໍ່ມີການໂຫຼດ ອື່ນໆ ມີກອງທຶນ ເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ເຊິ່ງເອີ້ນກັນເລື້ອຍໆວ່າ ກອງທຶນ ເຊິ່ງເປັນ ເງິນ ລົງທຶນໃນກອງທຶນອື່ນໆ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, "LifeStrategy" ຂອງ Vanguard ທຶນແຕ່ລະເງິນລົງທຶນໃນສີ່ກອງທຶນ Vanguard ອື່ນໆ.
ດັ່ງນັ້ນ, ຊື້ພຽງແຕ່ຫນຶ່ງກອງທຶນດັ່ງກ່າວນີ້ສາມາດບັນລຸຜົນດຽວກັນກັບການຊື້ສີ່ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນປະເພດຕ່າງໆ.
ທ່ານສ້າງລາຍໄດ້ຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແນວໃດ?
ໃນຂະນະທີ່ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ ຈະລົງທຶນພຽງແຕ່ຫນຶ່ງໃນກອງທຶນ , ນັກລົງທຶນຈຶ່ງມີຄວາມຊໍານານໃນການສ້າງຫຼັກຊັບຂອງຕົນເອງແລະຈັດການມັນຕາມຄວາມຕ້ອງການສະເພາະຂອງຕົນ. ທ່ານສາມາດໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກປີຂອງທິດສະດີ ຫຼັກຊັບ ເພື່ອສ້າງບັນຊີຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍແລະເຫມາະສົມກັບທ່ານເອງ.
ໂຊກດີ, ທິດສະດີຫຼັກຊັບນີ້ສາມາດງ່າຍດາຍເຂົ້າໄປໃນສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າການອອກແບບຫຼັກຊັບທົ່ວໄປແລະເວລາທີ່ທົດສອບທີ່ເອີ້ນວ່າ Core ແລະ Satellite . ໂຄງປະກອບການນີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ເປັນສຽງ: ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍ "ຫຼັກ", ຊຶ່ງມັກຈະເປັນກອງທຶນດັດຊະນີຫຼັກຊັບຫຼັກທີ່ກວມເອົາສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແລະກໍ່ສ້າງຂື້ນກັບຫຼັກທີ່ມີກອງທຶນ "ດາວທຽມ", ເຊິ່ງ ຈະເປັນຕົວແທນຂອງສ່ວນປະກອບນ້ອຍຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງຫຼັກຊັບຫຼັກແລະດາວທຽມທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບນັກລົງທຶນໄລຍະຍາວທີ່ມີຄວາມທົນທານທີ່ສະເລ່ຍ (ຂະຫນາດກາງ) (ການຈັດສັນຊັບສິນແມ່ນ 65% ຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ 30%, ເງິນສົດ 5% / MMKT):
40% ຫຼັກຊັບໃຫຍ່ຫຼັກ (ດັດຊະນີ)
10% ຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍ
ມູນຄ່າຕ່າງປະເທດ 15%
30% ພັນທະບັດໄລຍະກາງ
05% ເງິນສົດ / ຕະຫຼາດເງິນ
ການປະສົມປະສານຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະກອງທຶນການຕະຫຼາດເງິນແມ່ນມີຄວາມຫລາກຫລາຍ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າແຕ່ລະກອງທຶນມີແບບລົງທຶນແບບເອກະລັກທີ່ບໍ່ມີຄວາມກ່ຽວຂ້ອງກັນ (ເຊັ່ນດຽວກັນ) ກັບທຶນອື່ນໆໃນຫຼັກຊັບ. ໃນໄລຍະຍາວ, ຫຼັກຊັບນີ້ອາດຈະຜະລິດອັດຕາຜົນຕອບແທນເສລີ່ຍປະມານ 5% ຫາ 8%, ອີງຕາມອັດຕາສ່ວນປະຫວັດສາດ. ສໍາລັບຮູບແບບຫຼັກຊັບອື່ນໆເບິ່ງ:
ເພື່ອສະຫຼຸບແລະຕອບຄໍາຖາມກ່ຽວກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ດີທີ່ສຸດ, ມັນກໍ່ແມ່ນວ່າຈໍານວນທີ່ເຫມາະສົມແມ່ນຢູ່ໃນລະຫວ່າງສາມຫາຫ້າທຶນ. ມັນບໍ່ຄ່ອຍມີຄວາມຈໍາເປັນທີ່ຈະມີຫຼາຍກວ່າ 10 ທຶນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ຂໍ້ຍົກ ເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.