ຜົນປະໂຫຍດຂອງ 401 (k)
ຫນ້າທໍາອິດ, ມັນຄວນຕົກເປັນມູນຄ່າທີ່ສັງເກດວ່າ 401 (k) ມີຜົນປະໂຫຍດຫລາຍສໍາລັບພະນັກງານຄື:
- ການປະກອບສ່ວນທາງສ່ວນຫນ້າຂອງອາກອນ
- ການເຮັດວຽກຂອງນາຍຈ້າງ
- ການລົງທຶນອັດຕະໂນມັດ
"ການປະກອບສ່ວນກ່ອນການເອົາພາສີ" ຫມາຍຄວາມວ່າເງິນໂດລາທີ່ທ່ານເອົາເຂົ້າໄປໃນບັນຊີ 401 (k) ຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບກ່ອນທີ່ພວກເຂົາຈະໄປ. ແທນນັ້ນ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນບໍ່ເສຍພາສີ, ສັງເກດເບິ່ງການລົງທຶນຂອງທ່ານເຕີບໂຕໃນໄລຍະການເຮັດວຽກຂອງທ່ານ, ຈ່າຍຄ່າພາສີໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນເງິນໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນ. ທ່ານອາດຈະມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາກວ່ານັ້ນ, ແລະດັ່ງນັ້ນ, ອັດຕາພາສີຕ່ໍາ, ໃນການເກສີຍນ.
ການຫາວຽກຂອງນາຍຈ້າງແມ່ນຜົນປະໂຫຍດອັນຍິ່ງໃຫຍ່ອີກ. ໃນຂະນະທີ່ບໍ່ຕ້ອງການຕາມກົດຫມາຍ, ນາຍຈ້າງຈໍານວນຫຼາຍເລືອກທີ່ຈະເຂົ້າຫາການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ ເຖິງອັດຕາສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນເດືອນປະຈໍາປີຂອງທ່ານ. ໃນໄລຍະຜ່ານມາ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຮັບການຕອບຮັບຂອງນາຍຈ້າງຈາກປະມານ 3 ສ່ວນຮ້ອຍເຖິງ 4 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຄ່າຈ້າງລວມຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ເຖິງແມ່ນວ່າການທຽບເທົ່າເຖິງ 6 ເປີເຊັນແມ່ນບໍ່ໄດ້ຍິນ.
ສຸດທ້າຍ, ເນື່ອງຈາກວ່າການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຖືກຫັກອອກຈາກເງິນເດືອນຂອງທ່ານ, ເງິນຝາກ 401 (k) ຂອງທ່ານແມ່ນອັດຕະໂນມັດຢ່າງສົມບູນ. ນີ້ອາດຈະເປັນຜົນປະໂຫຍດໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງທຸກຄົນ, ຍ້ອນວ່າມັນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດແລະລົງທຶນໃນການເກສີຍນ.
ສອງຊັ້ນຂອງ 401 (k) ຄ່າທໍານຽມ
ມີທັງຫມົດທີ່ກ່າວວ່າ, ຂໍ້ບົກຜ່ອງຕົ້ນຕໍແມ່ນຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍ.
ບັນຊີ 401 (k) ຂອງທ່ານອາດຈະຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍບໍລິສັດຈັດການການລົງທຶນໃຫຍ່ຫຼືທະນາຄານເຊັ່ນ Wells Fargo, Fidelity, ຫຼື Vanguard. ບໍລິສັດເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ສະຫນອງການຈັດການ 401 (k) ອອກຈາກຄວາມດີໃຈຂອງພວກເຂົາ - ພວກເຂົາເຮັດມັນເພື່ອຫາກໍາໄລ.
ນີ້ອາດຈະເປັນຄ່າທໍານຽມ, ຫຼືອີງໃສ່ອັດຕາສ່ວນຂອງມູນຄ່າບັນຊີຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍ 0.5 ເປີເຊັນ, 1 ເປີເຊັນຫຼື 2 ເປີເຊັນຕໍ່ປີເຊິ່ງຈະຖືກຕັດອອກຈາກບັນຊີຂອງທ່ານໂດຍອັດຕະໂນມັດດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງຈະແຈ້ງ. ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານອ່ານຄໍາຖະແຫຼງຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຄ້າຍຄືກັບ 71% ຂອງຜູ້ທີ່ຖືກກັງວົນໂດຍ AARP ຜູ້ທີ່ບໍ່ຄິດວ່າພວກເຂົາຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມ.
ຕໍ່ໄປ, ທ່ານຈະຄິດໄລ່ຄ່າທໍານຽມໂດຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ທ່ານເລືອກສໍາລັບບັນຊີ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີການເຂົ້າໃຊ້ກອງທຶນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າຈາກຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເຊັ່ນ Vanguard, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມຫນ້ອຍທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ 0.4%. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃນດ້ານທີ່ສູງຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະຊອກຫາເງິນທຶນທີ່ເກີນ 2%. ໃນຂະນະທີ່ຄວາມແຕກຕ່າງ 1.95 ສ່ວນຮ້ອຍອາດຈະບໍ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກຄືກັນ, ຄວາມແຕກຕ່າງແມ່ນ $ 1,950 ຕໍ່ປີໃນບັນຊີ 100,000 ດອນລາ. ໃນໄລຍະຫຼາຍປີ, ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານຄິດເຖິງສິບເທົ່າຖ້າບໍ່ໄດ້ເງິນຫລາຍພັນໂດລາໃນການລົງທຶນ.
ລະຫວ່າງສອງຄົນ, ທ່ານໄດ້ຖືກຕີກັບສອງ whammy ຄ່າທໍານຽມ. ອີງຕາມການ ສຶກສາປີ 2015 ໂດຍ Morningstar , ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂດຍສະເລ່ຍໃນເງິນທຶນທັງຫມົດແມ່ນ 64%; ໃນຂະນະທີ່ຄ່າບໍລິການການຄຸ້ມຄອງ 401 (k) ທີ່ແຜນການສ່ວນໃຫຍ່ຈະຄິດຄ່າທໍານຽມຈະເພີ້ມຄ່າທໍານຽມ 1% ຕື່ມອີກ, ອີງຕາມການ Motley Fool.
ຕັດ 401 (k) ຄ່າທໍານຽມໃນວຽກທີ່ທ່ານຢູ່ໃນປະຈຸບັນ
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດອອກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຄຸ້ມຄອງໄດ້, ທ່ານມີບາງທາງເລືອກໃນເວລາທີ່ທ່ານເລືອກເອົາການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງສາມາດປັບປຸງຮູບພາບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ.
ຄ່າທໍານຽມທີ່ຄິດໄລ່ໂດຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນສາທາລະນະ, ແລະທ່ານສາມາດຊອກຫາຂໍ້ມູນໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍໃນລະບົບຂໍ້ມູນ 401 (k) ຫຼືອິນເຕີເນັດພະນັກງານຂອງທ່ານ. ກອງທຶນປະຕິບັດງານທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງລວມທັງກອງທຶນດັດຊະນີແລະເງິນກອງທຶນວັນທີທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ໂດຍປົກກະຕິຄິດຄ່າບໍລິການຫນ້ອຍກວ່າກອງທຶນຄຸ້ມຄອງຢ່າງຈິງຈັງ
ນອກຈາກນີ້, ບໍ່ໄດ້ຫຼຸດຄວາມຄິດຂອງພະແນກຊັບພະຍາກອນມະນຸດຂອງທ່ານເຮັດໃຫ້ການປ່ຽນແປງຂອງທ່ານ 401 (k) ເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານພົບວ່າຄ່າບໍລິຫານການຄຸ້ມຄອງຂອງທ່ານສູງກວ່າສະເລ່ຍຂອງອຸດສາຫະກໍາ, ຊອກຫາຜູ້ທີ່ເຫມາະສົມທີ່ຈະເວົ້າກັບບໍລິສັດຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການເຄື່ອນຍ້າຍໄປສູ່ແຜນການທີ່ມີລາຄາຕ່ໍາ. Startups ເຊັ່ນ ForUsAll ເຮັດໃຫ້ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍລົງໂດຍການວາງແຜນທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ມີຄ່າທໍານຽມຕໍ່າແລະທຸລະກິດຂະຫນາດໃຫຍ່ສາມາດເຄື່ອນຍ້າຍໄປຫາຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເຊັ່ນ Vanguard, Fidelity ຫຼື Charles Schwab ເພື່ອເຂົ້າຫາທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ມີລາຄາແພງແລະລາຄາຖືກ.
ຢ່າລືມຫຼີ້ນໃນ IRA ຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານອອກຈາກ
ບັນຊີ 401 (k) ຂອງທ່ານມີທາງເລືອກໃນການລົງທຶນທີ່ຈໍາກັດເຊິ່ງໄດ້ຖືກເກັບໂດຍນາຍຈ້າງຂອງທ່ານແລະຜູ້ຈັດການ 401 (k).
ອັດຕາສ່ວນແມ່ນຕົວເລືອກທີ່ມີຈໍາກັດເຊິ່ງລວມມີກອງທຶນຄ່າທໍານຽມສູງ, ແລະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ເພື່ອຫນີຄ່າທໍານຽມແລະການເຂົ້າເຖິງທາງເລືອກຫຼາຍ, ທ່ານສາມາດມ້ວນກວ່າ 401 (k) ຂອງທ່ານຕໍ່ບັນຊີ Rollover IRA ເມື່ອທ່ານປ່ຽນນາຍຈ້າງ. ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍ IRA ຂອງທ່ານເພື່ອໂທຫາຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ 401 (k) ເກົ່າຂອງທ່ານແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນໂອນໂດຍບໍ່ມີບັນຫາໃດໆ.
ບັນຊີ Rollover IRA ແມ່ນໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວບໍ່ມີຄ່າບໍລິຫານ, ແລະທ່ານສາມາດເລືອກຈາກຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ຫຼືກອງທຶນທີ່ມີການຊື້ຂາຍສາທາລະນະແທນທີ່ຈະເປັນບັນຊີລາຍຊື່ສັ້ນເທົ່ານັ້ນ. ການປ່ຽນແປງນີ້ແມ່ນມີຄຸນຄ່າທີ່ສຸດສໍາລັບບັນຊີທີ່ມີຍອດເງິນໃຫຍ່, ເພາະວ່າມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດຊອກຫາເງິນທີ່ມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍກວ່າ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານກໍາລັງຕັດຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດແລະອາດຈະຫຼຸດຜ່ອນຄ່າທໍານຽມກອງທຶນທີ່ທ່ານຈ່າຍ.