FHA ໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂື້ນໃນປີ 1934 ໃນຂະນະທີ່ປະເທດພວມພັດທະນາຈາກ ການຊຶມເສົ້າທີ່ຮ້າຍແຮງ . ໃນຖານະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການຟື້ນຟູແຫ່ງຊາດທີ່ຢູ່ອາໄສ, ພາລະກິດທີ່ຢູ່ເບື້ອງຫລັງ Federal Administration Housing (FHA) ແມ່ນງ່າຍດາຍ - ສ້າງຜູ້ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍ.
ພຽງແຕ່ 4 ໃນ 10 ຄົວເຮືອນແມ່ນເຈົ້າຂອງບ້ານໃນເວລານັ້ນແລະຕ້ອງປ່ຽນແປງ.
ບັນຫາແມ່ນຄວາມສ່ຽງ. ທຶນເອກະຊົນບໍ່ມີຢູ່ໃນປະລິມານທີ່ພຽງພໍ. ການເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານໃຫ້ການເຕີບໂຕທາງດ້ານເສດຖະກິດ, ຊ່ວຍໃຫ້ຮູບຮ່າງຂອງຊຸມຊົນແລະສ້າງສະຖຽນລະພາບໃຫ້ແກ່ຊຸມຊົນ.
40% ການມີສ່ວນຮ່ວມຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນຈະບໍ່ - ຫຼັງຈາກນັ້ນຫລືໃນປັດຈຸບັນ - ສົ່ງເສີມການເຕີບໂຕໃນໄລຍະຍາວແລະຄວາມຈະເລີນທາງດ້ານເສດຖະກິດ.
ລະບົບດັ່ງກ່າວ, ທີ່ອີງໃສ່ພຽງແຕ່ທຶນເອກະຊົນ, ໄດ້ຖືກຕັດແລະຈໍາເປັນຕ້ອງແກ້ໄຂ. FHA ໄດ້ເຮັດພຽງແຕ່ແລະສາມາດໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາຢ່າງກວ້າງຂວາງຢ່າງກວ້າງຂວາງ.
ໃນປີ 2001, ອັດຕາການຄອບຄອງປະເທດຂອງປະເທດໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນສູງເຖິງ 68,1%. ໃນໄລຍະ 80 ປີນັບຕັ້ງແຕ່ການສ້າງຕັ້ງ FHA ໄດ້ມີການປ່ຽນແປງຫລາຍຂື້ນແລະອາເມລິກາໃນປັດຈຸບັນເປັນຜູ້ທີ່ມີທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ດີທີ່ສຸດໃນໂລກ.
ພິຈາລະນານີ້, ການຄຸ້ມຄອງທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງລັດຖະບານກາງ (FHA) ແມ່ນຜູ້ປະກັນໄພຈໍານອງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນໂລກ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າ "ຜູ້ປະກັນໄພ" ຖືກນໍາໃຊ້ແທນ "ຜູ້ໃຫ້ກູ້" ໃນຄໍາທີ່ຜ່ານມາ. ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນວ່າ FHA ບໍ່ໄດ້ໃຫ້ເງິນ, ພວກເຂົາປະກັນມັນ. ພວກເຂົາເຈົ້າເອົາໃຈໃສ່ຄວາມສ່ຽງ.
FHA ສະຫນັບສະຫນູນຂະບວນການກູ້ຢືມຈໍານອງໂດຍການປະກັນການໃຫ້ກູ້ຍືມແລະທະນາຄານຂອງພວກເຮົາຕໍ່ກັບຄວາມສ່ຽງ ບາງຢ່າງ ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການໃຫ້ກູ້ຢືມແກ່ຜູ້ກູ້ຢືມຜູ້ທີ່ຊື້ເຮືອນທໍາອິດຂອງພວກເຂົາຫຼືອອກບັນຫາການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ສໍາຄັນ.
ໂດຍບໍ່ມີການຄຸ້ມຄອງທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງລັດຖະບານກາງຊາວອາເມລິກາທັງຫມົດ - ອາດຈະເປັນພໍ່ແມ່ຫຼືພໍ່ຂອງທ່ານ - ອາດຈະບໍ່ສາມາດທີ່ຈະຊື້ຝາກຂອງຝັນອາເມລິກາໄດ້.
ນັບຕັ້ງແຕ່ 1934, FHA ແລະ HUD ໄດ້ຮັບປະກັນການກູ້ຢືມເຮືອນຫຼາຍກວ່າ 34 ລ້ານບ້ານແລະ 47,205 ການຈໍານອງຂອງໂຄງການ multifamily.
ໃນປະຈຸບັນ, FHA ມີຈໍານວນເງິນຝາກປະກັນປະມານ 48 ລ້ານຄົນທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນໄພແລະ 13,000 ໂຄງການທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນຫລາຍໂຄງການໃນຫລາຍໆໂຄງການ
ຫຼັກການທີ່ໄດ້ນໍາພາ FHA ນັບຕັ້ງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນຂອງຕົນແມ່ນສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຍັງຄົງຢູ່ໃນມື້ນີ້. ບາງລາຍລະອຽດອາດຈະແຕກຕ່າງກັນ, ແຕ່ພາລະກິດຍັງຄົງຄືກັບ 80 ປີກ່ອນຫນ້ານີ້:
"... ເພື່ອສ້າງຊຸມຊົນທີ່ມີຄວາມເຂັ້ມແຂງ, ຍືນຍົງ, ລວມຕົວແລະເຮືອນທີ່ມີຄຸນນະພາບເຫມາະສົມສໍາລັບທຸກຄົນ"
ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາເຮັດແນວໃດ? ພວກເຂົາເຈົ້າປະຕິບັດຄໍາປະຕິບັດຂອງພວກເຂົາໃນຫຼາຍກວ່າ 70 ປີຕໍ່ມາໃນປີ 2015 ໄດ້ແນວໃດ?
ມັນທັງຫມົດເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການຈ່າຍເງິນລົງ.
FHA ຕ້ອງການພຽງແຕ່ 3.5% ລົງ
ສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນໃນມື້ນີ້, ມີທາງເລືອກໃນການຈໍານອງຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນລົງ 5% ຫຼືນ້ອຍກວ່າ. FHA ແມ່ນຫນຶ່ງໃນພວກມັນ.
ມີການ ຈໍານອງຂອງ FHA , ທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນລົງເປັນຂະຫນາດນ້ອຍ 3.5%. ນີ້ແມ່ນຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ບໍ່ມີເງິນຈໍານວນຫລາຍທີ່ເກັບໄວ້ສໍາລັບການຈ່າຍເງິນລົງ; ແລະ, ຜູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຄື່ອນຍ້າຍ, ກອງທຶນສຸກເສີນ, ຫຼືຄວາມຕ້ອງການອື່ນໆ.
ມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ມີຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມ FHA ແລະອົງການດັ່ງກ່າວອະນຸຍາດໃຫ້ການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານຫຼຸດລົງເຖິງ 3.5% ມາເປັນຂອງຂວັນຈາກສະມາຊິກໃນຄອບຄົວ, ນາຍຈ້າງ, ອົງການການກຸສົນຫຼືໂຄງການທີ່ຊື້ເຮືອນຂອງລັດຖະບານ.
ເງື່ອນໄຂການຢືມຂອງ FHA ແມ່ນມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ
ສໍາລັບໃຜທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອໃນໄລຍະ 580, FHA ສາມາດສະເຫນີໃຫ້ທ່ານມີຈໍານອງທີ່ມີການ ຈ່າຍເງິນທີ່ຫຼຸດລົງ ເທົ່າກັບ 3.5 ເປີເຊັນ.
ຖ້າທ່ານມີບັນຫາການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດ - ການລົ້ມລະລາຍ, ການຍຶດຊັບສິນ, ການຂາຍສັ້ນໆຫຼືການລົງທະບຽນ - ໃນໄລຍະຜ່ານມາ, FHA ອາດເປັນທາງເລືອກດຽວກັນຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊື້.
ໃນຖານະເປັນຫນ່ວຍງານທີ່ພັກອາໄສ, FHA ເຜີຍແຜ່ແລະຮັກສາເງື່ອນໄຂການຮັບຮອງຂັ້ນຕ່ໍາຂອງທຸກໆເງິນກູ້ຢືມຂອງມັນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ FHA ບັງຄັບໃຊ້ຂໍ້ກໍານົດເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມ FHA, ເອີ້ນວ່າ "ຮຸ້ນຂອງນັກລົງທຶນ."
ຕົວຢ່າງຂອງຮຸ້ນນັກລົງທຶນລວມມີການເພີ່ມເງີນຮຸ້ນຈໍານວນຮຸ້ນຈໍານວນຮຸ້ນຂອງ FHA; ຫຼື, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີເວລາເພີ່ມເຕີມນັບຕັ້ງແຕ່ການລົ້ມລະລາຍ, ການຂາຍສັ້ນ, ຫຼືການຍຶດຊັບສິນ; ຫຼືກໍານົດການຢັ້ງຢືນການເຮັດວຽກສໍາລັບທຸລະກິດ FHA Streamline Refinance.
ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມ FHA ຖ້າທ່ານໄດ້ປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນໄລຍະສັ້ນ, ການຂາຍລ່ວງຫນ້າຫຼືການລົ້ມລະລາຍຜ່ານໂຄງການ FHA Back to Work.
ບາງຄັ້ງ, ຕ້ອງລໍເວລາລໍຖ້າ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນສະເຫມີ. ແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບສະຖານະການສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບການຊື້ເຮືອນອື່ນໂດຍນໍາໃຊ້ການລົງທຶນ FHA ທັນທີ.
ປະກັນໄພຮຸ້ນ FHA Premium
ມັນອາດຈະແປກທີ່ຈະໂທຫາການປະກັນໄພຈໍານອງ FHA ເປັນຜົນປະໂຫຍດຍ້ອນວ່າມັນບໍ່ໄດ້ມາໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ແຕ່ FHA MIP ແມ່ນສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ໂຄງການ FHA ສາມາດເຮັດໄດ້. ໂດຍບໍ່ມີການ MIP, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກ FHA ຈະມີເຫດຜົນຫນ້ອຍທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມປະກັນໄພ FHA.
ຂ່າວດີແມ່ນວ່າ, ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼືຜູ້ຊື້ເຮືອນ, ອັດຕາການ FHA MIP ຂອງທ່ານໄດ້ຫຼຸດລົງ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງ FHA MIP ໃນມື້ນີ້ແມ່ນປະມານ 50 ຈຸດພື້ນຖານ (0.50%) ຕໍ່ປີກ່ວາປີ 2014.
ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຍັງມີວິທີຫຼຸດຜ່ອນສິ່ງທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຊໍາລະໃນ FHA MIP ແຕ່ລະປີເຊິ່ງລວມທັງການໃຊ້ເງີນກູ້ຢືມໄລຍະ 15 ປີສໍາລັບເງິນກູ້ຂອງທ່ານ; ຫຼື, ການຈ່າຍເງິນຢ່າງຫນ້ອຍ 5 ເປີເຊັນ.