ສະແດງຕາຕະລາງການຍົກເລີກການສະແດງ?
ຕາຕະລາງການຊົດເຊີຍຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈວິທີການກູ້ຢືມທີ່ເຮັດວຽກ, ແລະສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄາດຄະເນການດຸ່ນດ່ຽງທີ່ຍັງຄ້າງຄາຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມໃນອະນາຄົດ.
ຂໍ້ມູນນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະເມີນວ່າມັນມີຄວາມຫມາຍແນວໃດທີ່ຈະຢືມ, ຖ້າທ່ານຄວນຊໍາລະຫນີ້ໃນຕົ້ນໆ, ແລະເງິນກູ້ຢືມແມ່ນລາຄາແພງທີ່ສຸດຕໍ່ເວລາ.
ສະແດງຕາຕະລາງການຊົດເຊີຍແມ່ນຫຍັງ?
ເລື່ອນລົງສໍາລັບຕົວຢ່າງຂອງ ວິທີການກໍານົດເວລາການຊົດເຊີຍທີ່ເບິ່ງຄືວ່າ , ຫຼືສຽບບາງເລກໃນເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຕັດມູນຄ່າອອນໄລນ໌ແລະໄດ້ຮັບຕາຕະລາງທີ່ກໍາຫນົດເອງ. ທ່ານຈະເຫັນລາຍການຂ້າງລຸ່ມນີ້.
ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນ: ຕາຕະລາງສະແດງໃຫ້ເຫັນການຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານເຮັດ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າ ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນທີ່ ທ່ານ ຕ້ອງການ ແມ່ນມີຢູ່. ນອກເຫນືອຈາກການຈ່າຍເງິນນັ້ນ, ສ່ວນຫນຶ່ງຈະໄປ ສູ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ ແລະສ່ວນທີ່ເຫຼືອຈະຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ: ດອກເບ້ຍຈາຍທົ່ວໄປກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະເດືອນ. ຍອດເງິນກູ້ທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງທ່ານແມ່ນຄູນດ້ວຍ ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາເດືອນ ຂອງທ່ານເພື່ອຄິດໄລ່ຄ່າດອກເບ້ຍ. ໂດຍສະເພາະແມ່ນການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວ, ທ່ານອາດເຫັນວ່າມີຄວາມສົນໃຈທີ່ຈະໄດ້ຮັບສ່ວນເງິນຝາກສ່ວນໃຫຍ່ໃນປີທໍາອິດ.
ການຈ່າຍຄືນຕົ້ນທຶນ: ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍ, ສ່ວນທີ່ເຫລືອຂອງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານແມ່ນໄປຈ່າຍຫນີ້ຂອງທ່ານ.
ທ່ານຄວນຈະເຫັນຍອດເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານຫຼຸດລົງໃນໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານຍ້າຍຜ່ານແຜນກໍານົດການຕັດຈໍາຫນ່າຍ.
ຄວາມສົນໃຈສະສົມ: ຕາຕະລາງການຕັດສິນຈໍາ ນວນຫນຶ່ງ ຍັງປະກອບມີທັງຫມົດແລ່ນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນດອກເບ້ຍແລະການຈ່າຍເງິນໃນໄລຍະເວລາ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ກໍານົດເວລາການຍົກເລີກສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່າໃດຕໍ່ການຊໍາລະເງິນແຕ່ແຕ່ວ່າຖ້າທ່ານຕ້ອງການຮູ້ວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍດອກເບ້ຍທັງຫມົດແມ່ນຫຼາຍກວ່າເງິນກູ້ຢືມຄັ້ງທໍາອິດ (ຫຼືສຸດທ້າຍ) ສາມປີບໍ?
ຖ້າຕາຕະລາງຂອງທ່ານປະກອບມີຄໍລໍາສໍາລັບບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນ: "ຄວາມສົນໃຈສະສົມ," ມັນງ່າຍທີ່ຈະຊອກຫາ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານສາມາດຄັດລອກແລະວາງຕາຕະລາງໃນຕາຕະລາງແລະເພີ່ມຄໍລໍາເພີ່ມເຕີມສໍາລັບຂໍ້ມູນນີ້.
ການຊໍາລະເງິນພິເສດ? ຕາຕະລາງການຍົກເລີກຫຼາຍທີ່ສຸດບໍ່ໄດ້ບັນຊີສໍາລັບການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມ. ແຕ່ວ່າບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມ - ແລະທ່ານກໍ່ສາມາດຄິດໄລ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງການຈ່າຍເງິນເຫຼົ່ານັ້ນ. ເພື່ອເຮັດແນວນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງ ສ້າງຕາຕະລາງການຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານເອງ , ແຕ່ວ່າມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງຍາກທີ່ມັນຈະມີສຽງ.
ຄ່າທໍານຽມ (ນອກຈາກຄວາມສົນໃຈ)? ຕາຕະລາງການຍົກເວັ້ນໂດຍປົກກະຕິ ບໍ່ ສະແດງຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມທີ່ທ່ານອາດຈະຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນຖ້າທ່ານຈ່າຍຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດຫຼື ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ ທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈໍານອງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປະເມີນຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານັ້ນແຍກຕ່າງຫາກ. ວິທີຫນຶ່ງທີ່ຈະເຮັດແມ່ນເພື່ອເບິ່ງ APR ຂອງສິນເຊື່ອ (ເຊິ່ງ ບາງຄັ້ງສາມາດເຮັດໃຫ້ຫຼອກລວງໄດ້ ). ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການເງິນທີ່ຖືກຄິດໄລ່ກັບຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດສ້າງຕາຕະລາງຂອງທ່ານເອງແລະປະກອບມີຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານັ້ນ - ເບິ່ງວິທີການ ຄິດໄລ່ການຊໍາລະບັດເຄຣດິດແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ .
ການຕັດສິນໃຈ
ມີຂໍ້ມູນຂ້າງເທິງນີ້, ມັນງ່າຍຕໍ່ການປະເມີນທາງເລືອກການກູ້ຢືມທີ່ແຕກຕ່າງກັນ (ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາມາຈາກຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ທ່ານກໍານົດລະຫວ່າງການກູ້ຢືມ 15 ຫາ 30 ປີ, ຫຼືທ່ານກໍາລັງຕັດສິນໃຈ ຄືນເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ ) ຕັດສິນໃຈວ່າການກູ້ຢືມເງິນຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກແນວໃດ.
ຜູ້ກູ້ຢືມສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ເຄີຍເບິ່ງວ່າພວກເຂົາກໍາລັງຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່າໃດ - ພວກເຂົາຈິ່ງສຸມໃສ່ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນເທົ່າທຽມກັນ - ເຊິ່ງບໍ່ໄດ້ຄິດໄລ່ຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງ.
ປະເພດຂອງການກູ້ຢືມ
ຕາຕະລາງການຕັດສິນທີ່ເຮັດວຽກດີທີ່ສຸດສໍາລັບສິນເຊື່ອທີ່ມີຄຸນລັກສະນະດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ພວກເຂົາແມ່ນເງິນກູ້ຢືມ (ຫຼືຫມົດທຸກຄັ້ງ)
- ພວກເຂົາມີ ອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່
- ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໃນໄລຍະທີ່ໃຊ້ເວລາ (ຂັ້ນຕອນການ ຈ່າຍ ເງິນກູ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າ "ການຕັດຈໍາຫນ່າຍ")
- ການຈ່າຍເງິນເດືອນແມ່ນຖືກກໍານົດ (ທ່ານຈ່າຍເງິນດຽວກັນທຸກໆເດືອນ)
ນີ້ປະກອບ ມີຈໍານອງອັດຕາດອກເບ້ຍ ທີ່ສຸດ, ເງິນກູ້ຢືມສ່ວນໃຫຍ່ສ່ວນໃຫຍ່, ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ , ເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ ແລະເງິນກູ້ທີ່ຄ້າຍຄືກັນ.
ເງິນກູ້ຢືມອື່ນໆ - ເງິນກູ້ຢືມ ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແຕກຕ່າງ ແລະ ເງິນກູ້ຢືມ - ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍທີ່ຈະເຮັດວຽກຮ່ວມກັບ. ຕົວຢ່າງ: ບັດເຄຣດິດແມ່ນ tricky ໂດຍສະເພາະແມ່ນ: ທ່ານກູ້ຢືມຫຼາຍກວ່າແລະທຸກໆຄັ້ງ (ທຸກໆຄັ້ງທີ່ທ່ານສັ່ງຊື້) ແລະທ່ານເຮັດການຊໍາລະເງິນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ (ທ່ານສາມາດຈ່າຍເງິນຕ່ໍາສຸດ, ຍອດເງິນທັງຫມົດຫຼືສິ່ງໃດໃນລະຫວ່າງ).
ການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບ ໄດ້ແມ່ນຍັງທ້າທາຍ. ອັດຕາດອກເບ້ຍ ອາດຈະ ປ່ຽນແປງໃນບາງຈຸດທີ່ບໍ່ຮູ້ຈັກໃນອະນາຄົດ, ດັ່ງນັ້ນມັນຈຶ່ງຍາກທີ່ຈະເຮັດການຄິດໄລ່ການຫັກລົບ (ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານສາມາດຄາດຄະເນໃນອະນາຄົດ).
ຕາຕະລາງການສູນເສຍຕົວຢ່າງ
ສົມມຸດວ່າທ່ານຈະກູ້ຢືມເງິນ $ 100,000 ໃນ 6% ສໍາລັບ 30 ປີເພື່ອຈ່າຍຄືນ. ຕາຕະລາງການສ້ອມແປງຂອງທ່ານຈະເບິ່ງແນວໃດ? ຂ້າງລຸ່ມນີ້ທ່ານຈະເຫັນເສັ້ນທໍາອິດ 12 (ລາຍລະອຽດຂອງປີທໍາອິດຂອງການຊໍາລະເງິນ) ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນມັນຈະລຸດລົງໄປໃນຕອນທ້າຍຂອງເງິນກູ້.
| ເດືອນ | Beginning Balance | ການຈ່າຍເງິນທີ່ກໍານົດໄວ້ | ຫລັກ | ຄວາມສົນໃຈ | Ending Balance | Total Interest |
| 1 | 100,000,00 | 59955 | 9955 | 50000 | 99,90045 | 50000 |
| 2 | 99,90045 | 59955 | 10005 | 49950 | 99,80040 | 99950 |
| 3 | 99,80040 | 59955 | 10055 | 49900 | 99,69985 | 1,49850 |
| 4 | 99,69985 | 59955 | 10105 | 49850 | 99,59880 | 1,99700 |
| 5 | 99,59880 | 59955 | 10156 | 49799 | 99,49724 | 2,49500 |
| 6 | 99,49724 | 59955 | 10206 | 49749 | 99,39518 | 2,99248 |
| 7 | 99,39518 | 59955 | 10257 | 49698 | 99,29261 | 3,48946 |
| 8 | 99,29261 | 59955 | 10309 | 49646 | 99,18952 | 3,98592 |
| 9 | 99,18952 | 59955 | 10360 | 49595 | 99,08592 | 4,48187 |
| 10 | 99,08592 | 59955 | 10412 | 49543 | 98,98179 | 4,97730 |
| 11 | 98,98179 | 59955 | 10464 | 49491 | 98,87715 | 5,47221 |
| 12 | 98,87715 | 59955 | 10516 | 49439 | 98,77199 | 5,96659 |
| ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... |
| 354 | 4,11416 | 59955 | 57898 | 2057 | 3,53518 | 115,77607 |
| 355 | 3,53518 | 59955 | 58187 | 1768 | 2,95311 | 115,79374 |
| 356 | 2,95311 | 59955 | 58478 | 1477 | 2,36852 | 115,80851 |
| 357 | 2,36852 | 59955 | 58771 | 1184 | 1,78081 | 115,82035 |
| 358 | 1,78081 | 59955 | 59065 | 890 | 1,19017 | 115,82926 |
| 359 | 1,19017 | 59955 | 59360 | 595 | 59657 | 115,83521 |
| 360 | 59657 | 59955 | 59358 | 298 | - | 115,83819 |