ບັນຊີການບໍານານຈໍານວນຫຼາຍສາມາດເປັນຫນຶ່ງດຽວກັນ
ປະເພດໃດແດ່ຂອງບັນຊີສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້?
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ບັນຊີທີ່ເຮັດຫນ້າທີ່ໃນແບບດຽວກັນສາມາດລວມກັນໄດ້ ເມື່ອທ່ານຖືກຍົກເລີກ .
7 ລາຍການທໍາອິດໃນບັນຊີລາຍຊື່ຂ້າງລຸ່ມນີ້ເຮັດວຽກໃນແບບດຽວກັນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຝາກເງິນມັນແມ່ນພາສີອາກອນທີ່ຖືກຕັດທອນ; ໃນເວລາທີ່ທ່ານເອົາເງິນອອກ, ມັນຈະຖືກລາຍງານກ່ຽວກັບຜົນຕອບແທນອາກອນຂອງທ່ານເປັນ ລາຍໄດ້ທີ່ມີພາສີ . ຖ້າທ່ານມີບັນຊີທີ່ແຕກຕ່າງກັນຈໍານວນຫນ້ອຍຈາກບັນດາ 7 ບັນຊີລາຍຊື່ທໍາອິດໃນບັນຊີ, ບັນດາຜູ້ທີ່ສາມາດນໍາໃຊ້ເຂົ້າໃນບັນຊີ IRA ຫນຶ່ງ. ຂະບວນການຂອງການສົມທົບບັນຊີນີ້ເອີ້ນວ່າການ ຍົກຍ້າຍຫຼືໂອນ IRA .
ປະເພດບັນຊີການຍົກຍ້າຍເຂົ້າ:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- 457 (b) ແຜນການ
- SIMPLE IRA
- SEP IRA
- Keogh
- Pension Plan
- Roth IRA
- Roth 401 (k) (ທີ່ໄດ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງ Roth Account)
2 ລາຍການຫຼ້າສຸດໃນບັນຊີລາຍຊື່, Roth IRA, ແລະ Roth 401 (k), ຍັງເຮັດວຽກໃນແບບດຽວກັນກັບກັນແລະກັນ. ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຫັກພາສີສໍາລັບເງິນທີ່ທ່ານເອົາໄວ້, ແຕ່ມັນຈະເຕີບໂຕໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີ. ຖ້າທ່ານປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ, ເວລາທີ່ທ່ານຖອນມັນ, ມັນຈະມີລາຍໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີ.
ຖ້າທ່ານມີ Roth IRA ແລະ Roth 401 (k), ໃນເວລາທີ່ທ່ານຈ້າງ, Roth 401 (k) ຂອງທ່ານສາມາດຖືກລີດດ້ວຍ Roth IRA.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຫນຶ່ງໃນການສົມທົບບັນຊີທີ່ຄ້າຍຄືກັນແມ່ນສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າການ ປ່ຽນແປງ Roth ທີ່ທ່ານໂອນເງິນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີ (ຈາກຫນຶ່ງໃນ 7 ປະເພດບັນຊີທໍາອິດ) ເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດສິ່ງນີ້ຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກປ່ຽນແປງແມ່ນທັງຫມົດລວມຢູ່ໃນລາຍຮັບອາກອນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃນປີນັ້ນ.
ແລະສິ່ງທີ່ກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ແປດຢູ່ໃນບັນຊີ, ແຜນການເງິນບໍານານ? ຖ້າແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານສະເຫນີໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະເອົາການ ແຈກຢາຍເງິນ ທີ່ເປັນເງິນທີ່ເປັນຈໍານວນເງິນທີ່ເປັນປົກກະຕິແລ້ວສາມາດຖືກມ້ວນໃສ່ຂວາເຂົ້າ IRA ຂອງທ່ານ.
ສໍາລັບຕາຕະລາງຂອງບັນຊີທີ່ສາມາດລວມໄດ້ເບິ່ງ ຕາຕະລາງ Rollover ຂອງ IRS ເຊິ່ງສະຫນອງຕາຕະລາງທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນທ່ານປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ທ່ານສາມາດຍ້າຍເງິນໄປຫາແລະຈາກ.
ຄູ່ສົມລົດສາມາດສົມທົບບັນຊີການນັດຫມາຍ?
ຜົວ / ເມຍບໍ່ສາມາດສົມທົບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ. ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຈະຕ້ອງມີຊື່ໃນຊື່ຄົນດຽວ. ຄູ່ສົມລົດສາມາດໄດ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ສາມາດສົມທົບກັບ IRA ກັບຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານ. ໃນການເສຍຊີວິດຂອງທ່ານ, IRA ຂອງທ່ານສາມາດຖືກມ້ວນເຂົ້າໄປໃນ IRA ຄູ່ສົມລົດທີ່ຢູ່ລອດ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນໃນຂະນະທີ່ທ່ານທັງສອງອາໄສຢູ່.
ເວລາທີ່ທ່ານສາມາດສົມທົບບັນຊີເງິນປານກາງໄດ້ບໍ?
ຖ້າທ່ານ ບໍ່ສາມາດເຮັດວຽກສໍາລັບບໍລິສັດ ທີ່ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານຢູ່ແລ້ວ, ຫຼັງຈາກນັ້ນບັນຊີນັ້ນສາມາດຖືກໂອນເຂົ້າໄປໃນ IRA. ບັນຊີຫນີຈາກນາຍຈ້າງໃນອະດີດທັງຫມົດສາມາດຖືກລວມເຂົ້າໄປໃນຫນຶ່ງຫຼືສອງ IRAs ສໍາລັບທ່ານ, ດ້ວຍການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີທີ່ຖືກຍ້າຍໄປຫາ IRA, ແລະການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth ທີ່ບໍ່ເສຍພາສີຈະຖືກຍ້າຍໄປຫາ Roth IRA.
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານ ຍັງເຮັດວຽກສໍາລັບບໍລິສັດ ທີ່ມີແຜນການບໍານານ, ທ່ານບໍ່ສາມາດຍ້າຍບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ຢູ່ບ່ອນອື່ນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຫຼາຍໆໂຄງການທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກບໍລິສັດສາມາດອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຍ້າຍອອກຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຢູ່ ໃນ ແຜນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ
ທ່ານສາມາດກວດສອບກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າທ່ານສາມາດສົມທົບການເກົ່າ 401 (k) ຫຼື IRAs ໄດ້ໂດຍການໂອນພວກມັນເຂົ້າໄປໃນແຜນການທີ່ເຮັດວຽກໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ. ກ່ອນທີ່ຈະດໍາເນີນການດັ່ງກ່າວ, ໃຫ້ປຶກສາກັບຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການເງິນ. ອາດຈະມີທາງເລືອກທີ່ດີກ່ວາການໂອນເງິນເຂົ້າໄປໃນແຜນການຂອງບໍລິສັດ.
ຖ້າທ່ານມີ SIMPLE IRA ທ່ານຄວນລໍຖ້າ 2 ປີຫຼັງຈາກການສ້າງ SIMPLE IRA ຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສົມທົບກັບບັນຊີເງິນຝາກປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ທ່ານສົມທົບການບັນຊີບໍານານແນວໃດ?
ເມື່ອສົມທົບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, ໂອນຊັບສິນໂດຍກົງຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຫນຶ່ງໄປອີກ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານກໍາລັງ ຍ້າຍແຜນເກົ່າ 401 (k) ເຂົ້າໄປໃນ IRA ຂອງທ່ານ , ທ່ານຈະປະກອບເອກະສານທີ່ກໍານົດແຜນການ 401 (k) ເກົ່າຂອງທ່ານເພື່ອເຮັດໃຫ້ການເຊັກຈ່າຍໂດຍກົງຕໍ່ຜູ້ດູແລໃຫມ່ເພື່ອເປັນປະໂຫຍດແກ່ທ່ານ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າ IRA ຂອງທ່ານຢູ່ໃນ Charles Schwab ແລະຊື່ຂອງທ່ານແມ່ນ John Doe, ຫຼັງຈາກນັ້ນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ 401 (k) ຂອງທ່ານຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ "Charles Schwab ເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງ John Doe".
ມີພາສີທີ່ຖືກຊົດເຊີຍເມື່ອທ່ານສົມທົບບັນຊີເງິນຊົດເຊີຍ?
ເທົ່າທີ່ທ່ານສົມທົບບັນຊີໃນທາງທີ່ຖືກຕ້ອງບໍ່ຕ້ອງມີພາສີທີ່ເປັນຫນີ້.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຍ້າຍບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ໃນທ້າຍປີ, ຜູ້ປົກຄອງຈະສົ່ງແບບຟອມທີ່ເອີ້ນວ່າ 1099-R. ແບບຟອມນີ້ຈະລາຍງານການເຮັດທຸລະກໍາເປັນການໂອນຫຼືການແຈກຈ່າຍ.
ບໍ່ມີພາສີອາກອນທີ່ມີຫນີ້ໃນການໂອນຫຼືໂອນເງິນຈົນກ່ວາການຍົກຍ້າຍ ຈັດສັນຖືກເຮັດຢ່າງຖືກຕ້ອງ . ບາງຄັ້ງຜູ້ເບິ່ງແຍງບໍ່ຖືກຕ້ອງລາຍງານກ່ຽວກັບການໂອນເປັນການແຈກຢາຍ. ຖ້າການລາຍງານຖືກລາຍງານບໍ່ຖືກຕ້ອງ, ເມື່ອທ່ານມີບັນທຶກສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເງິນໄດ້ເຂົ້າໄປໃນແຜນການເງິນບໍານານໃຫມ່ຂອງທ່ານ, ນີ້ບໍ່ຄວນເປັນບັນຫາ. ເຈົ້າຫນ້າທີ່ບັນຊີຫຼືພາສີອາກອນຂອງທ່ານສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານລາຍງານວ່າມັນແມ່ນວິທີທີ່ຖືກຕ້ອງໃນການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານ.
ທ່ານຄວນສົມທົບບັນຊີເງິນຝາກສະມາຊິກບໍ?
ມີ ຫຼາຍເຫດຜົນທີ່ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າມັນເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກສົມເຫດສົມຜົນໃນການສົມທົບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ . ໃນເວລາທີ່ທ່ານອາຍຸມັນງ່າຍຕໍ່ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ, ຕິດຕາມການແຈກຢາຍທີ່ຈໍາເປັນ, ສ້າງຄວາມສະດວກໃນການປ່ຽນແປງການປ່ຽນແປງຫຼືການປ່ຽນແປງຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ແລະດ້ວຍ IRA ທ່ານສາມາດໃຊ້ທາງເລືອກທີ່ມີຄວາມປອດໄພເຊັ່ນ: CDs ແລະພັນທະບັດສ່ວນບຸກຄົນທີ່ບໍ່ມີແຜນຂອງບໍລິສັດ.
ແລະເຊັ່ນດຽວກັນກັບອຸດສາຫະກໍາອື່ນໆ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຄຸນນະພາບຂອງການບໍລິການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບລາຄາ. ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຂອງທ່ານໃນການຈັດການບັນຊີຂອງທ່ານເທົ່າໃດ? ທ່ານສາມາດມ້ວນບັນຊີນັ້ນໄວ້ໃນບັນຊີອື່ນທີ່ສະຫນອງການບໍລິການຫລືການປະຕິບັດທີ່ດີກວ່າສໍາລັບລາຄາດຽວກັນຫລືລາຄາທີ່ດີກວ່າ? ຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສາມາດກິນໄຂ່ໃຫຍ່ອອກຈາກໄຂ່ຮຸ້ນຂອງທ່ານຖ້າບໍ່ໄດ້ກວດສອບ.