ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຢືມຫຼືເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນຫຍັງ?

ອັດຕາດອກເບ້ຍຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດໃນທະນາຄານ

ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນເລກທີ່ອະທິບາຍວ່າມີດອກເບ້ຍຫຼາຍປານໃດກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມ (ຫຼືຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຝາກທີ່ມີດອກເບ້ຍ). ອັດຕາສ່ວນແມ່ນໄດ້ຖືກບອກເປັນອັດຕາປະຈໍາປີ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງສາມາດສະຫຼຸບໄດ້ວ່າອັດຕາດອກເບັ້ຍຈະມີຈໍານວນເທົ່າໃດ.

ອີງຕາມສະຖານະການ, ຄວາມສົນໃຈສາມາດໄດ້ຮັບການຕີລາຄາແລະຄິດໄລ່ແນວທາງຕ່າງໆ.

ເມື່ອທ່ານຝາກເງິນ ໃນບັນຊີທະນາຄານຫຼືບັນຊີທີ່ຄ້າຍຄືກັນ, ທ່ານໂດຍທົ່ວໄປກໍ່ໃຫ້ເງິນໃຫ້ທະນາຄານແລະມີຄວາມສົນໃຈ.

ເມື່ອທ່ານຢືມເງິນ , ທ່ານຈ່າຍດອກເບັ້ຽເພື່ອແລກປ່ຽນເງິນຕາຂອງ ຄົນອື່ນ .

ອັດຕາດອກເບັ້ຍທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບແມ່ນຫຍັງ?

ເມື່ອທ່ານຝາກເງິນຢູ່ທີ່ທະນາຄານ, ທ່ານອາດຈະມີຄວາມສົນໃຈກັບເງິນນັ້ນ - ໂດຍສະເພາະແມ່ນຖ້າທ່ານຝາກເງິນຝາກປະຢັດຫຼື ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ (CDs) . ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບັນຊີທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາວັນ, ເຊັ່ນ: ບັນຊີກວດສອບ, ມັກຈະບໍ່ຈ່າຍດອກເບັ້ຍ (ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າພວກເຂົາກໍາລັງໃຫ້ ບັນຊີ ສູງຫຼື ບັນຊີກວດສອບອອນລາຍ ).

ທະນາຄານໃຊ້ເວລາເງິນທີ່ທ່ານຝາກເງິນແລະໃຊ້ມັນເພື່ອຫາເງິນຫຼາຍ. ທະນາຄານຈະລົງທຶນເງິນໂດຍການໃຫ້ກູ້ຢືມແກ່ລູກຄ້າອື່ນ (ສະເຫນີເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນຫຼືບັດເຄຣດິດ, ຍົກຕົວຢ່າງ) ຫຼືລົງທຶນໃນທາງອື່ນ .

APY: ຄວາມສົນໃຈທີ່ທ່ານມີຢູ່ໃນສະຫະພັນທະນາຄານຫຼືສະຫະພັນສິນເຊື່ອແມ່ນໄດ້ຮັບການຖອນເປັນປົກກະຕິເປັນ ອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍລະປະຈໍາປີ (APY) . ຕົວຢ່າງ, ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອາດຈ່າຍ 2% APY. APY ຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍທົ່ວໄປຍ້ອນວ່າມັນໃຊ້ເວລາປະສົມປະສານເຂົ້າໃນບັນຊີ. ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແທ້ຈິງທີ່ທ່ານຫາແມ່ນມັກຈະຕໍ່າກ່ວາ APY ລາຍຈ່າຍ, ແຕ່ວ່າຫຼັງຈາກປະສົມປະສານ (ມີ ຄວາມສົນໃຈກ່ຽວກັບຈຸດປະສົງທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບມາກ່ອນ ), ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບ APY ເຕັມ.

ຖ້າທ່ານປະຖິ້ມເງິນຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນເທົ່າກັບ APY ໃນໄລຍະຫນຶ່ງປີ. ເນື່ອງຈາກວ່າອັດຕາແມ່ນເປີເຊັນ, ທ່ານສາມາດຄິດໄລ່ວ່າທ່ານຈະມີລາຍໄດ້ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບບໍ່ວ່າທ່ານກໍາລັງຖືກຝາກເງິນເທົ່າໃດ. ມີຫລາຍວິທີໃນການຄໍາ ນວນລາຍໄດ້ດອກເບັ້ຍ , ລວມທັງຕາລາງ, ເຄື່ອງຄິດເລກແບບອອນໄລນ໌, ແລະວິທີການຂຽນດ້ວຍມື.

ອັດຕາດອກເບັ້ຽທ່ານຈ່າຍແມ່ນຫຍັງ?

ເມື່ອທ່ານກູ້ຢືມເງິນ, ຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄ່າຄວາມສ່ຽງຕໍ່ພວກເຂົາ - ພວກເຂົາບໍ່ຮູ້ວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາຕ້ອງການເງິນຊົດເຊີຍ.

APR: ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຢືມຂອງຜູ້ບໍລິໂພກມັກຈະຖືກບັນທຶກໄວ້ດ້ວຍ ອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍລະປີ (APR) . ຈໍານວນນັ້ນບອກທ່ານວ່າທ່ານສາມາດຄາດຫວັງວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃດໆໃນແຕ່ລະປີທີ່ທ່ານໃຊ້ເງິນ, ແລະມັນລວມຄ່າທໍານຽມຂ້າງເທິງແລະນອກເຫນືອຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ດັ່ງນັ້ນ, APR ສາມາດບໍ່ຖືກຕ້ອງ (ຖ້າທ່ານບໍ່ຮັກສາເງິນກູ້ໃຫ້ເປັນເວລາຍາວນານ, ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ). ສໍາລັບການຄິດໄລ່ທີ່ສະອາດຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຈ່າຍສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ, ໃຫ້ ຄິດໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ງ່າຍດາຍ ແທນທີ່ຈະ.

ເມື່ອທ່ານຈ່າຍດອກເບັ້ຽ, ເງິນແມ່ນຫມົດໄປ. ມັນອາດຈະສາມາດຖອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບັ້ຽ (ເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທຸລະກິດຫຼືເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ ເຮືອນທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ ), ແຕ່ວ່າມັນຈະກວມເອົາສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນ.

ການຫຼຸດລົງດີກວ່າ: ມັນມັກຈະດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ ອັດຕາທີ່ຕໍ່າທີ່ສຸດ ເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ອາດຈະມີສະຖານະການທີ່ທ່ານມັກ (ຫຼືພຽງແຕ່ຕ້ອງຍອມຮັບ) ເງິນກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ - ໂດຍສະເພາະແມ່ນ ໃນໄລຍະສັ້ນ . ເມື່ອປຽບທຽບອັດຕາ, ເບິ່ງຢ່າງໃກ້ຊິດກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມສາມາດຈັດການສິ່ງຕ່າງໆເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນເບິ່ງຄືວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍຫນ້ອຍກວ່າທ່ານ (ໂດຍອ້າງອີງໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາຫຼືການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນ, ແຕ່ການຍົກຕົວຢ່າງລາຄາຂອງລົດ).

ສະເຫມີ ດໍາເນີນຕົວເລກຕົວເອງ ແລະປຽບທຽບທາງເລືອກກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມອບຫມາຍ.

ເປີເຊັນ

ບໍ່ວ່າຈະເປັນການນໍາໃຊ້ APR, APY, ຫຼືວິທີການຫລີກລ່ຽງຄວາມສົນໃຈ, ອັດຕາສ່ວນດັ່ງກ່າວແມ່ນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ຄິດເປັນຮ້ອຍລະ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າມັນງ່າຍຕໍ່ການຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ. ອັດຕາສ່ວນຄໍາຫມາຍເຖິງ "ຕໍ່ຫນຶ່ງຮ້ອຍ". ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານສາມາດຄາດຄະເນດອກເບັ້ຽໃນທຸກໆຮ້ອຍໂດລາທີ່ທ່ານໄດ້ຢືມຫຼືຝາກ.

ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າທະນາຄານຂອງທ່ານຈ່າຍ 2% APY ໃນເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ. ສໍາລັບທຸກໆ $ 100 ທ່ານມີເງິນຝາກ, ທ່ານສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະໄດ້ຮັບ $ 2 ໃນໄລຍະຫນຶ່ງປີ. ເອົາວິທີອື່ນ, ທ່ານຈະມີລາຍໄດ້ສອງໂດລາຕໍ່ຮ້ອຍໂດລາ.

ເປັນຫຍັງອັດຕາດອກເບ້ຍປ່ຽນແປງ?

ອັດຕາການປ່ຽນແປງໃນໄລຍະທີ່ໃຊ້ເວລາ, ການເຄື່ອນຍ້າຍທີ່ສູງຂຶ້ນຫຼືຕໍ່າກວ່າ - ບາງຄັ້ງຢ່າງເດັ່ນຊັດ ປັດໄຈທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນ:

• ເງື່ອນໄຂເສດຖະກິດ - ເມື່ອເສດຖະກິດມີຄວາມເຂັ້ມແຂງ, ອັດຕາທີ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເຕີບໂຕ (ໄວໆກວ່ານີ້)

• ຄວາມສ່ຽງຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ - ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ ມີຄະແນນສິນເຊື່ອສູງ ມັກຈະໄດ້ຮັບອັດຕາຕ່ໍາກວ່າ
• ລັກສະນະການກູ້ຢືມ - ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມປະເມີນທຸກດ້ານຂອງການກູ້ຢືມເພື່ອກໍານົດອັດຕາແລະເງິນກູ້ຢືມໄລຍະສັ້ນຫຼືເງິນກູ້ຢືມ ໂດຍຫລັກຊັບຄ້ໍາປະກັນ ມັກຈະມີອັດຕາຕ່ໍາກວ່າ
• ຄວາມປາຖະຫນາທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມຫຼືລວບລວມເງິນຝາກ - ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍຖ້າພວກເຂົາຢາກຈະໃຫ້ກູ້ແລະທະນາຄານຈະເພີ່ມອັດຕາຖ້າພວກເຂົາກໍາລັງພະຍາຍາມດຶງດູດເງິນໃຫ້ແກ່ສະຖາບັນ.

ອັດຕາເງິນເຟີ້ ຂອງທ່ານ ຈະປ່ຽນແປງຂື້ນຢູ່ກັບປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້.

• ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດ, ການກວດສອບແລະ ຕະຫຼາດເງິນ ສາມາດປ່ຽນແປງເວລາໃດກໍ່ຕາມ, ແຕ່ການປ່ຽນແປງເລື້ອຍໆແມ່ນມາຈາກ "ສຽງ" (ໂດຍກົງກັບການປ່ຽນແປງທຸກມື້)
• ອັດຕາການກູ້ຢືມສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ຖ້າທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍ (ຫຼືອັດຕາດອກເບ້ຍອັດຕາທີ່ສາມາດ ປັບໄດ້ ), ແຕ່ອັດຕາການກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ບໍ່ປ່ຽນແປງ
• ອັດຕາ CD ໂດຍປົກກະຕິບໍ່ປ່ຽນແປງ ຈົນກ່ວາຊີດີເຕີບໂຕ , ແຕ່ບາງ CDs ປັບອັດຕາໃນໄລຍະເວລາ

ອັດຕາຜົນຕອບແທນ: ນອກເຫນືອຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍມາດຕະຖານ, ບາງເງິນລົງທຶນມີອັດຕາຜົນຕອບແທນ (ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ສູນເສຍເງິນ). ອັດຕາການກັບຄືນແມ່ນແຕກຕ່າງຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບການກ່າວເຖິງຍ້ອນວ່າອາດຈະບໍ່ມີການຮັບປະກັນວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບອັດຕາການຄືນເງິນ. ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາສາມາດປ່ຽນແປງ, ກໍ່ສາມາດນັບໄດ້ຈົນກວ່າຈະມີການປ່ຽນແປງທີ່ມີການຕີລາຄາ.