ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາລັບການຈ່າຍເງິນລົງແລະບ່ອນໃດທີ່ທ່ານຄວນໄດ້ຮັບມັນ?
ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາທີ່ສຸດແລະຫຼີກເວັ້ນ ການປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນຕົວ , ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະມີການຈ່າຍເງິນລົງ 20 ເປີເຊັນ - ຫຼາຍ Benjamins ເມື່ອທ່ານຄິດເຖິງລາຄາເຮືອນ. ແຕ່ວິທີທີ່ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການປະຢັດສິບພັນໂດລາສໍາລັບການຊື້ນີ້ໄດ້ແນວໃດ? ນີ້ແມ່ນການຈໍານອງຂອງທ່ານລົງການຊໍາລະເງິນວິທີການ.
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງປະຢັດເງິນສໍາລັບການຈ່າຍເງິນລົງ?
ໂດຍສະເພາະ, ທ່ານຄວນພະຍາຍາມຊ່ວຍປະຢັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 20 ເປີເຊັນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມຂອງການປະກັນໄພຈໍານອງແລະມີສ່ວນແບ່ງໃນເຮືອນໃຫມ່ຂອງທ່ານຈາກສິດທີ່ໄດ້ຮັບ, ແຕ່ວ່າມັນອາດເປັນວຽກທີ່ຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ມີເຮືອນທີ່ມີລາຄາ 200,000 ໂດລາ, ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາເງິນ 40,000 ໂດລາສໍາລັບການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າ, ເຊິ່ງບໍ່ລວມ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ ຫລືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຮັກສາການຈໍານອງແລະການຊື້ເຮືອນ. ຂ່າວດີແມ່ນວ່າການຈ່າຍເງິນລົງນີ້ບໍ່ໄດ້ໄປທຸກບ່ອນ; ມັນນັ່ງໃນເຮືອນຂອງທ່ານແລະເມື່ອທ່ານຂາຍ, ທ່ານຈະໄດ້ກັບຄືນມາເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງທຶນຂອງທ່ານ.
ເຖິງແມ່ນວ່າ 20% ຂອງລາຄາຊື້ຄວນເປັນເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ກົດລະບຽບ 20 ເປີເຊັນເຮັດໃຫ້ເຈົ້າບໍ່ມີເຮືອນ. ບາງຄັ້ງການລົງທຶນຫນ້ອຍລົງອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ສະຫລາດກວ່າ. ສະຖານະການຂອງແຕ່ລະຄົນຄວນໄດ້ຮັບຄວາມເຂັ້ມແຂງດ້ວຍຄວາມດີຂອງຕົນເອງ; ເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈໂດຍອີງໃສ່ບັນຫາທັງສັ້ນແລະໄລຍະຍາວ.
ຖ້າທ່ານມີຄວາມພໍໃຈກັບການຊໍາລະສະສາງທີ່ຫຼຸດລົງຕໍ່າກວ່າ 20 ເປີເຊັນ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງກັບລັດຖະບານກາງລັດຖະບານຫຼືການບໍລິຫານນັກຮົບເກົ່າເຊັ່ນດຽວກັນກັບເຈົ້າຫນ້າທີ່ທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງລັດສໍາລັບໂຄງການທີ່ສາມາດໃຫ້ຄອບຄົວທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາແລະຕໍ່າ - ເງິນກູ້ທົ່ວໄປ. ການບໍລິການທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງລັດຖະບານຂອງກະຊວງກະສິກໍາຂອງສະຫະລັດຍັງໄດ້ສະເຫນີໂຄງການເພື່ອຊຸກຍູ້ໃຫ້ຜູ້ຊື້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາ - ກາງເຂົ້າຊື້ໃນເຂດຊົນນະບົດ.
ການບັນທຶກເງິນສົດສໍາລັບການຊໍາລະເງິນລົງ
ໂດຍປົກກະຕິການຈ່າຍເງິນລົງມາມາຈາກແຫຼ່ງເງິນຝາກປະຢັດ. ຖ້າທ່ານໄປເສັ້ນທາງນີ້, ຄິດໄລ່ວ່າທ່ານສາມາດຊ່ວຍປະຢັດປະຈໍາເດືອນໄດ້ຢ່າງໃດດີຕໍ່ຫນ້າເຮືອນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຄິດໄລ່ໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາລັບການຈ່າຍເງິນລົງໃນເຮືອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ສະແດງອອກໃນເວລາທີ່ອີງໃສ່ການມາເຖິງກັບອັດຕາສ່ວນຕ່າງໆຂອງການຈ່າຍເງິນລົງແລະວິທີການທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍສະຖານະການເຫຼົ່ານີ້ຈະເຮັດໃຫ້ໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ປັບປະຢັດຂອງທ່ານຫຼືເວລາຂອງທ່ານຕາມຄວາມຕ້ອງການ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະມີແຜນການແລະຕິດຕາມແຜນການ.
ຕົວຢ່າງ, ເວົ້າວ່າທ່ານຕ້ອງການຊື້ເຮືອນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ $ 200,000. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການລົງ 20 ເປີເຊັນ, ທ່ານຕ້ອງການ $ 40,000. ຖ້າທ່ານປະຫຍັດ $ 1,000 ຕໍ່ເດືອນມັນຈະນໍາທ່ານສາມປີແລະສີ່ເດືອນໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນລົງ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ 10 ເປີເຊັນຫຼຸດລົງ, ທ່ານຈະສາມາດເກັບຂີ້ຝຸ່ນໄດ້ໃນເວລາເຄິ່ງຫນຶ່ງ. ສະແດງອອກແຜນທີ່ດີທີ່ສຸດໂດຍອີງໃສ່ສະຖານະການຂອງທ່ານ.
ທ່ານຕ້ອງການເງິນຂອງທ່ານເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານໃນຂະນະທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຢັດ. ເງິນທີ່ນັ່ງໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດປົກກະຕິມີລາຍໄດ້ຫນ້ອຍແລະບໍ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດບັນລຸເປົ້າຫມາຍປະຫຍັດຂອງທ່ານໄດ້ໄວຂຶ້ນ.
- ເບິ່ງ ບັນຊີ ເງິນຝາກປະຢັດສູງຫຼື ບັນຊີເງິນຝາກ ສໍາລັບການຖືກອງທຶນຫຼຸດລົງ. ທ່ານມັກຈະມີຄວາມສົນໃຈໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານເຮັດຢູ່ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດປະກະຕິ.
- ກວດສອບ ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກທີ່ ເອີ້ນວ່າ CD. ທ່ານມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫນ້ອຍແລະສະພາບຄ່ອງທີ່ມີບັນຊີເຫຼົ່ານີ້, ແຕ່ການປົກປ້ອງຫຼັກແລະຜົນຜະລິດສາມາດດຶງດູດໃຈໄດ້ເມື່ອທຽບກັບບັນຊີເງິນຝາກປະເພດປົກກະຕິ.
ແຜນການຍົກເລີກການເປັນແຫຼ່ງສໍາລັບການຈ່າຍເງິນລົງ
ຖ້າທ່ານປະຈຸບັນມີບັນຊີເງິນຝາກໃນ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ , ພວກເຂົາອາດຈະສາມາດຖືກນໍາໃຊ້.
ບາງແຜນ 401 (k) ແລະ 403 (ຂ) ຈະຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມຈ້າງເງິນຈາກບັນຊີສໍາລັບການຊື້ເຮືອນໃຫມ່. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າທ່ານມີບັນຊີ IRA, ທ່ານສາມາດຖອນເງິນສໍາລັບເຮືອນຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ.
ບໍ່ເຫມືອນກັບເງິນກູ້ອື່ນໆ, ເງິນກູ້ 401 (k) ຈະບໍ່ນັບໃນອັດຕາຫນີ້ສິນທີ່ມີລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານສະຫມັກຂໍເອົາການຈໍານອງ, ແລະມັນຈະບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຄະແນນເຄດິດຂອງທ່ານ. ວ່າກ່າວວ່າ, ມີຜົນສະທ້ອນທີ່ສໍາຄັນບາງຢ່າງຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນກູ້ໄດ້. ເຫຼົ່ານີ້ລວມມີການຈ່າຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້ໃຫ້ກັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຢືມແລະອາດຈະມີການຖອນເງິນກ່ອນເຖິງ 10 ເປີເຊັນ. ແລະຖ້າທ່ານອອກຈາກວຽກຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຂອງທ່ານ 401 (k), ທ່ານອາດຈະມີພຽງແຕ່ 60 ເຖິງ 90 ວັນນັບຈາກການສິ້ນສຸດລົງເພື່ອຈ່າຍເງິນໃຫ້ຫມົດ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆຂອງການກູ້ຢືມດັ່ງກ່າວແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໂອກາດ. ການເຕີບໂຕຂອງຊັບສົມບັດຂອງເຈົ້າຂອງເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນມີຫຼາຍເທົ່າໃດ? ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນການພິຈາລະນາທັງຫມົດທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີຄວາມສາມາດຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ຢືມພ້ອມກັບການຈໍານອງໃຫມ່, ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະບໍ່ພິຈາລະນາຫນີ້ສິນນີ້ໃນຂະບວນການທີ່ມີຄຸນວຸດທິ.