ໄດ້ຮັບຄໍາຕອບກ່ຽວກັບຄໍາຖາມກ່ຽວກັບພາສີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ
ແຕ່ກ່ອນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄໍາຖາມແລະຄໍາຕອບກ່ຽວກັບການເກັບພາສີຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ໃຫ້ປະຕິບັດຕາມບັນດາບັນຊີບັນຊີພື້ນຖານດັ່ງນີ້:
ກ່ຽວກັບການເກັບພາສີ, ມີສອງປະເພດຫລັກຂອງບັນຊີການລົງທຶນ:
- ບັນຊີລາຍໄດ້: ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກເງິນຫຼັງຈາກພາສີແລະລາຍໄດ້, ເຊັ່ນ: ເງິນປັນຜົນແລະດອກເບ້ຍ, ແມ່ນພາສີສໍາລັບນັກລົງທຶນໃນປີທີ່ໄດ້ຮັບ. ນອກຈາກນີ້, ລາຍໄດ້ (ຜົນປະໂຫຍດ) ແມ່ນຖືກເກັບພາສີເມື່ອເງິນລົງທຶນຖືກຂາຍ. ຕົວຢ່າງຂອງບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ປະກອບມີບັນຊີນາຍຫນ້າຕົວແທນ, ບັນຊີທະນາຄານຮ່ວມແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສຸດໃນທະນາຄານ.
- ບັນຊີລາຍການພາສີອາກອນ: ບັນຊີ ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນເງິນໂດລາສະຫະລັດແລະ / ຫຼືລາຍໄດ້ (ການເຕີບໂຕ) ຂອງເງິນລົງທຶນໃນບັນຊີບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບກັກຈົນເງິນລົງທຶນຢູ່ໃນບັນຊີ. ຕົວຢ່າງປະກອບມີ IRAs, 401 (k) ແລະ annuities.
ແລະໂດຍບໍ່ມີການສົນທະນາຕື່ມອີກ, ຂ້າພະເຈົ້າໃຫ້ຄໍາຕອບຕໍ່ຄໍາຖາມເລື້ອຍໆທີ່ຖາມເລື້ອຍໆ (FAQ):
ວິທີການຈ່າຍເງິນປັນຜົນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ?
ເງິນປັນຜົນເປັນການຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜູ້ຖືຫຸ້ນ (ຜູ້ລົງທຶນ) ຂອງຫຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ຫຼືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ການຈ່າຍເງິນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເປັນຜົນປະໂຫຍດຂອງບໍລິສັດທີ່ແບ່ງອອກເປັນບັນດາຜູ້ຖືຫຸ້ນ. ນັກລົງທຶນສະກຸນເງິນທຶນຈະເລືອກວ່າພວກເຂົາຕ້ອງການໃຫ້ເງິນປັນຜົນຄືນໃຫມ່ (ເພື່ອຊື້ຮຸ້ນຂອງກອງທຶນເພີ່ມເຕີມ) ຫຼືຈະໄດ້ຮັບການຊໍາລະເງິນເປັນເງິນສົດຫຼືຖືກຝາກເຂົ້າໃນບັນຊີອື່ນ.
ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຄວນສັງເກດວ່າຜູ້ຖືຮຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດຖືກເກັບພາສີໃນການຈ່າຍເງິນປັນຜົນຂອງກອງທຶນ, ເຖິງແມ່ນວ່າການແຈກຢາຍເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນໄດ້ຮັບໃນເງິນສົດຫຼືການຊື້ຄືນໃນຮຸ້ນອື່ນໆ.
ເງິນປັນຜົນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຖືກເກັບພາສີໄວ້ເປັນລາຍໄດ້ປະກະຕິ (ຖືກເກັບໄວ້ໃນອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ຂອງບຸກຄົນ) ຫຼືເປັນເງິນປັນຜົນທີ່ມີຄຸນນະພາບ (ປະກັນສູງເຖິງ 15%). ເງິນປັນຜົນສະເລ່ຍແລະມີຄຸນວຸດທິຖືກລາຍງານໃຫ້ນັກລົງທຶນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນ ແບບຟອມ 1099-DIV . ສໍາລັບຈຸດປະສົງການຍື່ນເອກະສານ, ຜູ້ລົງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ (ຜູ້ປະກອບສ່ວນ) ຈະລາຍງານເງິນປັນຜົນໃນແບບຟອມ 1040, ຕາຕະລາງ B, ແລະແບບຟອມ 1040, ເສັ້ນ 9a ແລະ 9b.
ຂ້ອຍຈະເຮັດແນວໃດກັບຂ້ອຍແບບ 1099?
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບ 1099 ມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານພາສີອາກອນ? ມີຫຼາຍຮູບແບບ 1099 ຮູບແບບຕ່າງໆແຕ່ມີຫຼາຍຮູບແບບ 1099 ແຕ່ແບບທົ່ວໄປທີ່ສຸດ 1099 ແມ່ນຜະລິດຈາກກິດຈະກໍາລົງທຶນ, ເຊັ່ນ: ເງິນປັນຜົນ, ຮຸ້ນທຶນແລະບັນຊີເງິນຝາກ (IRA, 401k, 403b). ປະເພດທົ່ວໄປທີ່ສຸດຂອງ 1099 ໄດ້ຮັບໂດຍນັກລົງທຶນລວມ 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT ແລະ 1099-Q.
- 1099-R: ແບບຟອມນີ້ຕ້ອງຖືກສົ່ງໃຫ້ທ່ານຈາກຜູ້ດູແລຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເຊັ່ນ IRA, ເງິນບໍານານ, ເງິນບໍານານ, ແຜນການແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດຫຼືແຜນການ 401 (k) , ເມື່ອທ່ານມີການແຈກຢາຍປະເພດໃດຫນຶ່ງ ໃນໄລຍະປີອາກອນ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າ ການແຈກຢາຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການຖອນເງິນສົດ . ໃຫ້ພຽງແຕ່, ການແຈກຢາຍຫມາຍຄວາມວ່າເງິນຖືກຍ້າຍອອກຈາກບັນຊີ. ຕົວຢ່າງຂອງການແຈກຢາຍປະກອບມີການຖອນເງິນສົດບາງສ່ວນຫຼືຢ່າງເຕັມທີ່ຫຼືການຍົກລະດັບ IRA.
- 1099-DIV: ແບບຟອມນີ້ຖືກສົ່ງໄປຫານັກລົງທຶນຈາກບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນບັນທຶກເງິນປັນຜົນທັງຫມົດແລະຮຸ້ນທຶນທີ່ໄດ້ຈ່າຍໃຫ້ນັກລົງທຶນໃນໄລຍະປີອາກອນ. ນັກລົງທຶນບາງຄົນສາມາດສັບສົນກັບແບບຟອມ 1099-DIV ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນສົດຈາກການຈ່າຍປັນຜົນໃດໆຫຼືຮຸ້ນທຶນໃນໄລຍະປີ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານເລືອກທີ່ຈະມີເງິນປັນຜົນຄືນ, ທ່ານຍັງໄດ້ຮັບເງິນປັນຜົນ. ແລະເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຂາຍຮຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານ, ທ່ານຍັງສາມາດມີກໍາໄລຫຼວງທຶນຮຸ້ນ.
- 1099-INT: ແບບຟອມນີ້ຖືກສົ່ງມາຈາກສະຖາບັນ, ເຊັ່ນ: ທະນາຄານ, ຜູ້ຖືບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບການຈ່າຍດອກເບ້ຍຢ່າງຫນ້ອຍ 10 ໂດລາໃນປີພາສີ. ຄວາມສົນໃຈ, ບໍ່ຄວນສັບສົນກັບເງິນປັນຜົນ, ແມ່ນມີຫຼາຍທີ່ສຸດໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທະນາຄານ, ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກແລະ ບັນຊີເງິນຕາ .
- 1099-Q: ແບບຟອມນີ້ຖືກສົ່ງໄປຫານັກລົງທຶນທີ່ໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍຈາກບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດການສຶກສາ Coverdell (ESA) ຫຼືແຜນການ 529. ໂດຍທົ່ວໄປ, ຜູ້ຈ່າຍຄ່າຈ້າງບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນທີ່ມີຄ່າຫນ້ອຍກວ່າຫຼືເທົ່າກັບ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາທີ່ມີເງື່ອນໄຂ .
ແບບຟອມ 1099 ຖືກສົ່ງໄປຫາທັງ IRS ແລະຜູ້ຈ່າຍສ່ວນບຸກຄົນຈາກສະຖາບັນ (ເຊັ່ນ: ບໍລິສັດຫຼັກຊັບຫຼືທະນາຄານ) ທີ່ໄດ້ແຈກຢາຍເງິນປັນຜົນ, ການເພີ່ມທຶນ, ດອກເບ້ຍຫຼືການຖອນເງິນສົດ. ດັ່ງນັ້ນມັນຈຶ່ງບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີບຸກຄົນທີ່ຈະສົ່ງສໍາເນົາຂອງຕົນໃຫ້ IRS ກັບການຍື່ນເອກະສານຂອງພວກເຂົາ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນຈໍາເປັນຕ້ອງເກັບຮັກສາ 1099 ແລະເອກະສານອື່ນໆທີ່ສະຫນອງຫຼັກຖານສະຫນັບສະຫນູນຂອງກິດຈະກໍາທີ່ຖືກລົງໂທດແລະບໍ່ແມ່ນພາສີຂອງທ່ານ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ນັກລົງທຶນຄວນໄດ້ຮັບການກະກຽມສໍາລັບ ການກວດສອບພາສີ , ເຊິ່ງຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ເອກະສານການຍື່ນເອກະສານຂອງທ່ານ.
ແບບຟອມ 5498 ແມ່ນເອກະສານພາສີທີ່ອອກໃຫ້ບັນດາຜູ້ບັນທຶກບັນຊີອາກອນ, ເຊັ່ນ: IRA ແບບພື້ນເມືອງ, Roth IRA, SEP-IRA, ຫຼື SIMPLE IRA. ແບບຟອມນີ້ຖືກສົ່ງໂດຍສະຖາບັນການເງິນທີ່ທ່ານຖືບັນຊີຂອງທ່ານແລະສໍາເນົາຖືກສົ່ງໄປຫາ IRS. ດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງສົ່ງ 5498 ຂອງທ່ານໃຫ້ກັບ IRS ດ້ວຍການຍື່ນເອກະສານປະຈໍາປີ 1040 ຂອງທ່ານ. ທ່ານກໍ່ຈະໄດ້ຮັບແບບຟອມ 5498 ສໍາລັບແຕ່ລະບັນຊີທີ່ທ່ານຖື.
ແບບຟອມ 5498 ແມ່ນສໍາລັບຈຸດປະສົງຂໍ້ມູນແລະປະກອບມີຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດ, ມູນຄ່າຕະຫຼາດທີ່ເຫມາະສົມໃນທ້າຍປີແລະຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ. ພ້ອມກັບ 1099-R ຂອງທ່ານ, ຂອງທ່ານ 5498 ຈະຖືກສົ່ງໄປທາງໄປສະນີໂດຍວັນທີ 31 ເດືອນມັງກອນ, ຫຼັງຈາກປີອາກອນ.
ທຶນຮຸ້ນທຶນຮຸ້ນແມ່ນຫຍັງໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍ?
ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດລົງທຶນໃນຫລາຍສິບພັນລ້ານຫຼືຮຸ້ນ. ຜູ້ຈັດການກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະມັກຊື້ແລະຂາຍຮຸ້ນຂອງຫຼັກຊັບຈໍານວນຫນຶ່ງພາຍໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນທຸກໆປີ. ໃນເວລາທີ່ຜູ້ຈັດການຂາຍຮຸ້ນທີ່ໄດ້ຮັບໃນມູນຄ່ານັບຕັ້ງແຕ່ເວລາທີ່ເຂົາຊື້ຮຸ້ນເຫຼົ່ານັ້ນ, ການຊື້ຂາຍເຫຼົ່ານີ້ສ້າງຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມທຶນ, ເຊິ່ງຫຼັງຈາກນັ້ນໄດ້ຜ່ານກັບຜູ້ລົງທຶນ (ທ່ານ).
ຂ້ອຍຈະຄິດໄລ່ສະເລ່ຍຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແນວໃດ?
ພື້ນຖານຕົ້ນທຶນ ແມ່ນໃຊ້ເພື່ອກໍານົດກໍາໄລຫຼືການສູນເສຍຂອງທ່ານໃນການໃຊ້ພາສີໃນເວລາທີ່ທ່ານຂາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານ (ຫຼືປະເພດການລົງທຶນອື່ນໆ). ມູນຄ່າຕົ້ນທຶນແມ່ນລາຄາຊື້ຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ (ຫຼືຊັບສິນອື່ນໆ) ລວມກັບເງິນປັນຜົນທີ່ໄດ້ຄືນມາຄືນໃຫມ່ແລະການແບ່ງປັນຮຸ້ນທຶນຮຸ້ນຄືນ.
ໃຫ້ພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານຂາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານໃນລາຄາທີ່ສູງກວ່າ (ສະແດງມູນຄ່າຊັບສິນສຸດທິຫຼື ມູນຄ່າ NAV ) ກວ່າທີ່ທ່ານຊື້ມັນ, ທ່ານມີກໍາໄລ. ຖ້າທ່ານຂາຍມັນໃນລາຄາຕ່ໍາ, ທ່ານຈະສູນເສຍ.
ແຕ່ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານຊື້ຫຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນຊ່ວງເວລາແລະລາຄາຕ່າງໆ?
ເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບຮຸ້ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນເວລາຕ່າງໆແລະລາຄາ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດໄລ່ສະເລ່ຍ.
ການຄິດໄລ່ໂດຍສະເລ່ຍ (ຈາກ: IRS.Gov - ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ການກະຈາຍ, ແລະອື່ນໆ))
- ເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຮຸ້ນທັງຫມົດທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
- ແບ່ງອອກວ່າຜົນໄດ້ຮັບໂດຍຈໍານວນຮຸ້ນທັງຫມົດທີ່ເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ທ່ານສະເລ່ຍຕໍ່ຫົວຄົນຂອງທ່ານ.
- ເພີ່ມຈໍານວນເສລີ່ຍຕໍ່ຫຸ້ນໂດຍຈໍານວນຫຸ້ນທີ່ຂາຍ.
ທ່ານອາດຈະບໍ່ໃຊ້ວິທີການແບບສອງປະເພດສໍາລັບການຄິດໄລ່ພື້ນຖານໂດຍພື້ນຖານຂອງທ່ານ.
What is Net Unrealized Appreciation (NUA)?
ການສະຫນັບສະຫນູນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້ຈິງສຸດທິ (NUA) ສາມາດເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນຫຸ້ນຂອງທ່ານຈາກ 401 (k) ຂອງທ່ານແລະຍ້າຍໄປເປັນບັນຊີນາຍຈ້າງທີ່ຖືກລົງໂທດ. NUA ແມ່ນສິ່ງສໍາຄັນຖ້າທ່ານມີຫຼັກຊັບຂອງບໍລິສັດທີ່ໄດ້ຮັບການຍົກຍ້ອງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍແລະທ່ານໂອນຫຼັກຊັບຈາກແຜນການເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າຫນ້າທີ່ອາກອນທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີເຊັ່ນ: 401 (k). ຈົ່ງຈໍາໄວ້ວ່າການແຈກຢາຍດັ່ງກ່າວນີ້ແມ່ນຖືກອະນຸຍາດໂດຍປົກກະຕິເມື່ອທ່ານມີເຫດການທີ່ເກີດຂື້ນ, ເຊັ່ນວ່າການເກສີຍນຫຼືການຈ້າງງານ.
ເມື່ອການແຈກຢາຍ, NUA ບໍ່ແມ່ນພາສີອາກອນລາຍໄດ້ທົ່ວໄປ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນອາດຈະສະຫມາດທີ່ຈະເຮັດການໂອນຫຸ້ນຂອງບໍລິສັດເຂົ້າໃນບັນຊີນາຍຫນ້າທີ່ເປັນນາຍຫນ້າ, ແທນທີ່ຈະເປັນລົດບັນຊີປະຢັດອາກອນອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRA).
ວິທີນີ້, ການເພີ່ມເງິນຮຸ້ນຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບພາສີ (ທຸກຄັ້ງທີ່ທ່ານຕັດສິນໃຈຂາຍຮຸ້ນ) ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີໄລຍະຍາວ, ຊຶ່ງອາດຈະຕໍ່າກວ່າ 15%. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານລຸດຫຸ້ນຂອງບໍລິສັດຂອງທ່ານໃນ IRA, ການຖອນເງິນທັງຫມົດແມ່ນຖືກເກັບພາສີໃນອັດຕາລາຍໄດ້ປະກະຕິ, ຊຶ່ງສາມາດສູງເຖິງ 35%.
ຂ້ອຍສາມາດຫຼີກເວັ້ນການພາສີຄູ່ຂອງກອງທຶນລວມ?
ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ແມ່ນຄືກັນກັບຫຼັກຊັບການລົງທຶນອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ, ເນື່ອງຈາກວ່າພວກເຂົາແມ່ນບັນຊີດຽວ, ເອີ້ນກັນວ່າການລົງທຶນຮ່ວມກັນ, ທີ່ຖືຈໍານວນຫລາຍໆຮ້ອຍຫຼັກຊັບອື່ນໆ.
ດັ່ງນັ້ນກິດຈະກໍາທີ່ຖືກລົງໂທດທີ່ເກີດຂື້ນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຄຸ້ມຄອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະຜ່ານຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງທ່ານກັບບັນດານັກລົງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າຫຼັກຊັບທີ່ຖືຢູ່ໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານຈ່າຍເງິນປັນຜົນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຜູ້ຈັດການກອງທຶນຈະຂາຍຮຸ້ນໃນມູນຄ່າທີ່ສູງກ່ວາທີ່ລາວຈ່າຍໃຫ້, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີສອງລະດັບ: 1) ໂດຍປົກກະຕິເປັນການເກັບພາສີເປັນລາຍໄດ້, ແລະ 2) ພາສີເງິນທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດ, ເຊິ່ງຈະໄດ້ຮັບການເກັບພາສີໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ.
ແລະເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານໄດ້ຖືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນສອງສາມເດືອນມາແລ້ວແລະບໍ່ໄດ້ຂາຍຮຸ້ນໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານກໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍກໍາໄລຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະຍາວ (ສົມມຸດວ່າກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຊິ່ງຖືຫຸ້ນໃນໄລຍະເວລາຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງປີ) ທີ່ຢູ່ ດັ່ງນັ້ນພາສີອາກອນທີ່ແຈກຢາຍໃຫ້ທ່ານແມ່ນຍ້ອນກິດຈະກໍາພາຍໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ບໍ່ແມ່ນຍ້ອນກິດຈະກໍາລົງທຶນຂອງທ່ານເອງ.
ເມື່ອທ່ານໄປຂາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານໄດ້ຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບເງິນປັນຜົນທີ່ໄດ້ຮັບການລົງທຶນຄືນໃຫມ່ແລ້ວ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຢູ່ $ 10,000 ແລະຂາຍມັນຕໍ່ມາຢູ່ທີ່ $ 15,000, ທ່ານຈ່າຍພາສີເງິນໄດ້ 5,000 ໂດລາ, ແມ່ນບໍ? ບໍ່ຈໍາເປັນ! ຖ້າທ່ານໄດ້ຈ່າຍພາສີອາກອນ 1,000 ຫຼຽນໃນຊ່ວງໄລຍະເວລາຖືຂອງທ່ານ, ສ່ວນຂອງທ່ານອາດຈະເປັນ $ 4,000 ເທົ່ານັ້ນ.
ຂ້ອຍຈະລົງທຶນກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະຫຼຸດພາສີໄດ້ແນວໃດ?
ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຄວາມຄິດທີ່ດີຕໍ່ການເລືອກເອົາການລົງທຶນແລະໄດ້ປະຕິບັດຍຸດທະສາດສໍາລັບ ການຈັດສັນຊັບສິນ ແຕ່ທ່ານອາດບໍ່ໄດ້ຄິດກ່ຽວກັບ ສະຖານທີ່ຊັບສິນ ຫຼື ການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ .
ການເກັບພາສີແມ່ນແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ວາບັນຊີນາຍຫນ້າ. ການຂາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນບັນຊີລາຍການເກັບພາສີ, ເຊັ່ນ: IRA ຫຼື 401 (k), ຈະບໍ່ສ້າງພາສີທີ່ໄດ້ຮັບຮຸ້ນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ການຂາຍກອງທຶນສ້າງບໍ່ມີພາສີທັງຫມົດ (ເຖິງແມ່ນວ່າ ຄ່າທໍານຽມທຶນ ສາກົນອື່ນໆອາດຈະນໍາໃຊ້). ນອກຈາກນັ້ນ, ລາຍຮັບຈາກເງິນປັນຜົນບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບຢູ່ໃນ IRAs ຫຼື 401 (k) s ຈົນກ່ວາຖອນຄືນໃນເວລາຕໍ່ມາ, ເຊັ່ນ: ເງິນກະສຽນວຽກ.
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າການລົງທຶນໃນບັນຊີນາຍຫນ້າແມ່ນຖືກເກັບພາສີກ່ຽວກັບກໍາໄລແລະລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ (ເງິນປັນຜົນ). ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຂາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຢູ່ໃນລາຄາ ( NAV ) ສູງກ່ວາລາຄາທີ່ທ່ານຊື້ມັນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຮຸ້ນທຶນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບພາສີ. ນອກຈາກນັ້ນ, ລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ (ເງິນປັນຜົນ) ທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການລົງທຶນໃນບັນຊີນາຍຫນ້າແມ່ນຖືກເກັບພາສີເປັນລາຍໄດ້ປະກະຕິເຊັ່ນດຽວກັບເງິນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກນາຍຈ້າງ.
ດັ່ງນັ້ນ, ໃນເວລາທີ່ເປັນໄປໄດ້ແລະເຫມາະສົມສໍາລັບຈຸດປະສົງການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນພາສີໂດຍການຮັກສາການລົງທຶນທີ່ສ້າງລາຍໄດ້ເຊັ່ນ: ກອງທຶນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າແລະກອງທຶນຮຸ້ນການຜະລິດເງິນປັນຜົນ, ໃນ 401 (k) ຫຼື IRA ຂອງທ່ານ, , ເຊັ່ນ: ທຶນຮຸ້ນການຂະຫຍາຍຕົວ, ກອງທຶນຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍ, ກອງທຶນດັດຊະນີແລະ ETFs, ໃນບັນຊີນາຍຫນ້າຂອງທ່ານທີ່ມີພາສີອາກອນ.
IRS Publication 550 ແມ່ນບ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊອກຫາຂໍ້ມູນທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບການປິ່ນປົວຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະກອງທຶນການເງິນ.
Pub 550 ອະທິບາຍວ່າ:
- ລາຍໄດ້ລົງທຶນແມ່ນຫຍັງທີ່ຖືກຈໍາກັດແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການລົງທືນແມ່ນຫຍັງ,
- ເວລາແລະວິທີການສະແດງລາຍະການເຫຼົ່ານີ້ໃນການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານ,
- ວິທີການກໍານົດແລະລາຍງານຜົນປະໂຫຍດແລະການສູນເສຍໃນການກໍານົດຊັບສົມບັດການລົງທຶນ,
- ແລະຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບທຸລະກິດຊັບສິນແລະທີ່ພັກອາໄສອາກອນ.
ອັດຕາສ່ວນພາສີແມ່ນຫຍັງແລະຂ້ອຍຊອກຫາມັນໄດ້ແນວໃດ?
ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງອາກອນມາດຕະການຈໍານວນເງິນຂອງຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີທີ່ນັກລົງທຶນສູນເສຍພາສີ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນ 2% ແລະການຄືນເງິນຂອງກອງທຶນແມ່ນ 10%, ການຄືນເງິນສຸດທິຂອງນັກລົງທຶນຫຼັງຈາກພາສີແມ່ນ 8%. ເພື່ອຊອກຫາກອງທຶນປະມູນທີ່ມີປະສິດທິພາບ, ທ່ານຈະຊອກຫາອັດຕາສ່ວນຕົ້ນທຶນຕ່ໍາ.
Morningstar ເປັນບໍລິສັດການຄົ້ນຄວ້າແລະການວິເຄາະຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຊິ່ງຄິດໄລ່ແລະສະຫນອງອັດຕາພາສີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ນີ້ແມ່ນວິທີການຊອກຫາມັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້:
- Go to Morningstarcom
- ໃສ່ສັນຍາລັກ Ticker ຢູ່ປາຍສຸດຂອງຫນ້າ.
- ໃນປັດຈຸບັນທ່ານຢູ່ໃນຫນ້າ "quote" ຂອງກອງທຶນ.
- ໃຫ້ຄລິກໃສ່ການເຊື່ອມຕໍ່ "ພາສີ" ໃນແຖບເຄື່ອງມືໂດຍກົງພາຍໃຕ້ຊື່ກອງທຶນ.
- ອັດຕາພາສີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນຢູ່ໃນຫນ້ານີ້.
ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມອື່ນ, ຢ່າຢ້ານທີ່ຈະລອງເວັບໄຊທ໌ການບໍລິການພາຍໃນຂອງ IRS.gov. ມັນບໍ່ຄ່ອນຂ້າງສະລັບສັບຊ້ອນທີ່ທ່ານອາດຈະຄິດ!
ຂໍ້ ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເຂົ້າໃນການແນະນໍາທາງດ້ານພາສີຫຼືແນະນໍາການລົງທຶນ. ຕິດຕໍ່ກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານພາສີສໍາລັບຄໍາແນະນໍາທີ່ດີທີ່ສຸດກ່ຽວກັບສະພາບການພາສີຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.