ປະໂຍດຂອງການຈໍານອງ

Reverse Mortgages Tap Equity For Retirement

ອຸດສາຫະກໍາຈໍານອງທີ່ຖືກຕ້ອງໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍຫຼາຍກວ່າປີຜ່ານມາໂດຍຄວາມສັບສົນ, ມີບົດລາຍງານຂອງ ຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ ຂີ້ ເຫຍື້ອ ຂີ້ເຫຍື່ອກັບຜູ້ສູງອາຍຸ. ໃນມື້ນີ້, ສະຖາບັນການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ມີຊື່ສຽງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ຮັບຄໍາປຶກສາກ່ຽວກັບຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມຂີ້ຕົວະກ່ອນທີ່ຈະມອບໃຫ້ກັບການຈໍານອງ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ວ່າຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນວ່າເຈົ້າຂອງເຮືອນຈະບໍ່ຖືກຕັດອອກ.

ວິທີການເຮັດສັນຍາໂອນຄືນເງິນເຮັດວຽກແນວໃດ?

ການໂອນຊັບສິນໃຫ້ກັບຜູ້ເຊົ່າເຮືອນເພື່ອສະຫນອງທຶນ.

ແທນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມ. ການຈ່າຍເງິນສາມາດເຮັດໄດ້ດັ່ງນີ້:

• ອັດຕາສ່ວນຫນຶ່ງ
• ລາຍເດືອນ, ສໍາລັບເປັນຜູ້ກູ້ຢືມຄອບຄອງເຮືອນ
• ຄວາມກ້າວຫນ້າໄລຍະເວລາໂດຍຜ່ານສາຍເຄດິດ
• ການສົມທົບຂອງການໃດຫນຶ່ງຂ້າງເທິງນີ້

ໃຜສາມາດມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຈໍານອງແທນ?

ທຸກຄົນທີ່ມີອາຍຸ 62 ປີຜູ້ທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດມີເງີນສໍາລັບການຈໍານອງແທນຖ້າວ່າມີຄວາມສະເຫມີພາບໃນເຮືອນ. ນັ້ນແມ່ນນັກກິລາທີ່ມີທຶນພຽງພໍທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈໍານອງ, ຕາມປົກກະຕິ, ຕໍາແຫນ່ງຮຸ້ນ 20% ແມ່ນບໍ່ພຽງພໍ. ຖ້າມີທຶນພຽງພໍ, ມີຫຍັງເກີດຂຶ້ນຕໍ່ໄປ?

• ເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່ (s) ຈະຖືກຈ່າຍໄປ.
• ຖ້າມີຄວາມຈໍາເປັນຕ້ອງມີການບໍາລຸງຮັກສາ / ການສ້ອມແປງທີ່ຄັກແລ້ວ.
• ຄະແນນ FICO ບໍ່ຖືກນໍາໃຊ້ແລະປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງ.

ວິທີການໂອນເງິນຈໍານອງຫຼາຍປານໃດ?

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການກູ້ຢືມເປັນປົກກະຕິ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈ່າຍຄ່າທໍານຽມເພື່ອຮັບເງິນ. ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຖືກມອບໃຫ້ແກ່ການກູ້ຢືມເງິນແລະທຶນ. ເນື່ອງຈາກບໍ່ມີ "ຄ່າທໍານຽມມາດຕະຖານ", ຄ່າທໍານຽມຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມຜູ້ໃຫ້ກູ້, ຜູ້ຂາຍສ່ວນທີສາມແລະປະເພດຂອງເງິນກູ້ທີ່ເລືອກ.

ໂດຍປົກກະຕິ, ຄ່າທໍານຽມແມ່ນສູງຫຼາຍ. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈ່າຍສໍາລັບ:

1. Premium premiums ການປະກັນໄພນີ້ຈ່າຍສໍາລັບການສູນເສຍຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຖ້າເຮືອນຂອງທ່ານມີມູນຄ່າຫນ້ອຍກວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ຫນີ້ໃນທີ່ສຸດຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ.
2. ຄ່າທໍານຽມຜູ້ກູ້ຢືມລາຍເດືອນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໂດຍປົກກະຕິຈະຄິດໄລ່ຜູ້ກູ້ຢືມໃຫ້ຊໍາລະເງິນເດືອນປະຈໍາເດືອນ.
3. ເງິນກູ້ຢືມຫຼືຄ່າທໍານຽມການນໍາໃຊ້. ຄ່າທໍານຽມນີ້ຈະເພີ່ມຜົນຕອບແທນຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫ້ລົງທຶນ. ມັນແມ່ນຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການກວດສອບຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

1. ຄ່າທໍານຽມປິດ ປະກະຕິ. ຄ່າທໍານຽມທີ່ຈະປິດປະກອບມີຄ່າບໍລິການສໍາລັບການບັນທຶກ, ການ ຝາກປະຢັດ ຫຼືຕົວແທນປິດ, ນະໂຍບາຍຂອງຫົວຂໍ້ , ແລະອື່ນໆ

ທ່ານສາມາດຍືມເງິນໄດ້ເທົ່າໃດ?

ຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບປະເພດຂອງໂຄງການກູ້ຢືມທີ່ໄດ້ຮັບການຄັດເລືອກ, ຫຼາຍປານໃດຍັງມີມູນຄ່າຫລັງຈາກຈ່າຍເງິນກູ້ທີ່ມີຢູ່ແລະອາຍຸຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ. Wells Fargo ແມ່ນຜູ້ຜະລິດຊັ້ນນໍາຂອງການຈໍານອງກັບຄືນ.

ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ພົບເຫັນເຄື່ອງຄິດເລກອອນໄລນ໌ທີ່ມີຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ Wells Fargo: Wells Fargo Loan Calculator. ຂ້າພະເຈົ້າຕິດຢູ່ໃນອາຍຸ 65 ປີແລະເຮືອນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າແລະບໍ່ເສຍຄ່າເຊິ່ງມີມູນຄ່າ $ 500,000. ສໍາລັບການດັດປັບອັດຕະໂນມັດ HECM (Mortgage Conversion Equity Conversion) ປະຈໍາປີ, ເຄື່ອງຄິດເລກໄດ້ສົ່ງຄືນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດທີ່ຄາດວ່າຈະຢູ່ທີ່ $ 20,943, ດ້ວຍການຊໍາລະເງິນຫນຶ່ງລ້ານໂດລາ 129,614 ໂດລາ, ມີດອກເບ້ຍປະຈໍາປີຢູ່ທີ່ 8.67%, ເຊິ່ງສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 1367% ເງິນກູ້ຢືມ. ການຈ່າຍເງິນເດືອນປະຈໍາສໍາລັບເງິນກູ້ນີ້ແມ່ນ $ 949. ແຕ່ໃນສະໄຫມອາຍຸ 75 ປີ, ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນທີ່ວ່ານີ້ແມ່ນຂຶ້ນກັບ $ 1,401.

ປະເພດຂອງໂຄງການແມ່ນມີຫຍັງແດ່?

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນສະເຫນີການຈໍານອງອັດຕາດອກເບ້ຍ. ຈໍານວນຫຼາຍຂອງໂຄງການຈໍານອງອື່ນໆແມ່ນໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນໂດຍຜ່ານການ ກູ້ຢືມຈໍານອງອັດຕາການປັບຕົວ . ຄວາມສົນໃຈສາມາດປັບຕົວໄດ້ປະຈໍາເດືອນຫຼືທຸກໆປີ.

• ຜູ້ໃຫ້ເບ້ຍບໍານານຮຽກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງຜູ້ໃຫ້ກູ້.
• ຂອບໃບ, ໃນເວລາທີ່ເພີ່ມກັບ ອັດຕາດັດສະນີ , ຈະເທົ່າກັບອັດຕາດອກເບ້ຍ.

• ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນເປັນອັດຕາສູງສຸດແລະບໍ່ສູງກວ່າ. ຄາບຕັ້ງແຕ່ 5 ຫາ 6 ເປີເຊັນໃນອັດຕາດັດປັບປະຈໍາປີແລະຈາກ 10 ເຖິງ 11 ເປີເຊັນໃນອັດຕາດັດປັບປະຈໍາເດືອນ.

ປະກັນໄພທີ່ສຸດໃນປະຈຸບັນແມ່ນການຈໍານອງໃນການໂອນເຮືອນ, ທີ່ຖືກປະກັນໂດຍ US Department of Housing and Urban Development.

"HomeKeeper Mortgage" ແມ່ນມາຈາກ Fannie Mae. Fannie Mae ຊື້ການຈໍານອງຕາມປົກກະຕິ, repackages ເຂົາເຈົ້າແລະຂາຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເປັນຫຼັກຊັບສໍາລັບນັກລົງທຶນ. ການນໍາໃຊ້ເຄື່ອງຄິດໄລ່ນ້ໍາຫນັກຂອງ Wells Fargo ແລະສະຖານະການກ່ອນຫນ້າ, ໃນອາຍຸ 65 ປີ, ການຈໍານອງ HomeKeeper ຈະຈ່າຍ $ 587 ຕໍ່ເດືອນແລະ $ 1,381 ໃນອາຍຸ 75 ປີ.

ບ່ອນໃດທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການໂອນກັນໃຫ້ກັບຄືນໄປບ່ອນ?

ເຈົ້າຫນ້າທີ່ຈໍານອງຈໍາ ນວນຫຼາຍແລະ ສະຖາບັນການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ທີ່ສໍາຄັນໄດ້ ສະ ເຫນີຜະລິດສິນເຊື່ອຈໍານອງຍ້ອນກັບ.

• ສະມາຄົມຜູ້ໃຫ້ສິນເຊື່ອຈໍານອງແຫ່ງຊາດຈັດພິມລາຍການ, ຈັດຮຽງໂດຍລັດ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດທີ່ມາຈາກການຈໍານອງທີ່ຖືກຕ້ອງ.

• ກົມພັດທະນາທີ່ຢູ່ອາໄສແລະການພັດທະນາຕົວເມືອງຍັງເຜີຍແຜ່ລາຍຊື່ຜູ້ກູ້ຢືມ HUD ທີ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ. ຈືຂໍ້ມູນການກວດເບິ່ງປ່ອງທີ່ຈໍາກັດການຄົ້ນຫາໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຜູ້ທີ່ໄດ້ສໍາເລັດການກູ້ຢືມເງິນ HECM ພາຍໃນ 12 ເດືອນຜ່ານມາ.