ວິທີການແກ້ໄຂບັນຫາຂາດແຄນບັນຊີ

ຕົວເລືອກບັນຊີແລະຕົວເລືອກບັນຊີ

ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ຫຼືບັນຊີເງິນຝາກເປັນ ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຈໍາ ນວນຫນຶ່ງອ້າງອີງໃສ່ພວກເຂົາ, ແມ່ນສັບສົນສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນຈໍານວນຫຼາຍ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຕໍ່ກັບການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການຈ່າຍເງິນເນື່ອງຈາກອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາ ເງິນຝາກທີ່ສາມາດປັບຕົວໄດ້ , ການເຈັບຫົວທີ່ບໍ່ຄາດຄິດທີ່ສໍາຄັນທີ່ປະເຊີນກັບຜູ້ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍຄົນແມ່ນວິທີການແກ້ໄຂບັນຫາຂາດແຄນບັນຊີ. ເນື່ອງຈາກບັນຊີທີ່ເສຍຫາຍຈະສັ້ນ. ພວກເຂົາມັກເຮັດ. ມັນເປັນຄວາມຈິງຂອງຊີວິດເມື່ອພາສີເພີ່ມຂຶ້ນປະຈໍາປີແລະຄ່າປະກັນໄພເພີ່ມຂຶ້ນ.

ເປັນບັນຊີອັນໃດອັນຫນຶ່ງອັນໃດ?

ໃນບາງຂົງເຂດຂອງປະເທດ, ບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ຖືກເອີ້ນວ່າບັນຊີຄັກແນ່. ເງື່ອນໄຂເຫຼົ່ານີ້ຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໃຫ້ໄດ້ຟຣີ. ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແຍກຕ່າງຫາກທີ່ຕັ້ງໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມເພື່ອຈ່າຍພາສີ ຊັບສິນ ແລະການ ປະກັນໄພຊັບສິນ ແທນຜູ້ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມໄດ້ຄິດໄລ່ຈໍານວນເງິນປະຈໍາເດືອນເທົ່າກັບປະມານ 1/12 ຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ຕ້ອງຈ່າຍທັງຫມົດ.

ຕົວຢ່າງຂອງການຊໍາລະເງິນບັນຊີປະທ້ວງ

ຖ້າພາສີອາກອນແມ່ນ $ 1200 ຕໍ່ປີ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະເກັບເງິນ $ 100 ຕໍ່ເດືອນ. ຖ້າຄ່າບໍລິການປະກັນໄພແມ່ນ 600 ໂດລາຕໍ່ປີ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະເກັບເງິນເພີ່ມເຕີມອີກ $ 50. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ການຊໍາລະບັນຊີເງິນຝາກ $ 150 ນີ້ຈະຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນການຊໍາລະເງິນຕົ້ນທຶນແລະການຈ່າຍ ດອກເບ້ຍ ຈ່າຍໃຫ້ເທົ່າກັບການຊໍາລະເງິນທັງຫມົດ. ການຊໍາລະເງິນທັງຫມົດນີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າ PITI, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເປັນຫຼັກ, ດອກເບ້ຍ, ພາສີແລະການປະກັນໄພ.

ການຕັ້ງຄ່າບັນຊີບັນທຶກ

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສະເຫມີຕ້ອງການໃຊ້ເງິນກ້ອນບໍ່ພໍເທົ່າໃດເດືອນໃນກອງທຶນ. ຖ້າພາສີແລະສ່ວນປະກັນໄພຂອງທ່ານແມ່ນ $ 150 ຕໍ່ເດືອນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະຕ້ອງ $ 300 ເປັນດອກເບ້ຍ.

ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ເມື່ອບັນຊີເງິນຝາກໄດ້ຖືກສ້າງຂື້ນໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ຄ່າທໍານຽມການປະກັນໄພໄດ້ຖືກຈ່າຍລ່ວງຫນ້າແຕ່ວ່າບໍ່ແມ່ນພາສີ. ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວ, ພາສີແມ່ນໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາມາຮອດ, ເຊິ່ງໃນປະເທດສ່ວນໃຫຍ່ເກີດຂຶ້ນສອງຄັ້ງຕໍ່ປີ. ຖ້າຫາກວ່າພາສີແມ່ນມາຮອດ, ເວົ້າວ່າ, ໃນເດືອນພະຈິກ, ແລະການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານຈະຖືກປິດໃນເດືອນກັນຍາ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມສາມາດໃຊ້ເວລາ 7 ຫຼື 8 ເດືອນທີ່ຈະຈ່າຍໃນການປິດ.

ການຂາດແຄນທີ່ເກີດຂຶ້ນແນວໃດ?

ຖ້າການກູ້ຢືມແມ່ນຖືກ ຕັດຊໍາລະ ທັງຫມົດໃນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີກໍານົດ, ການຈ່າຍດອກເບ້ຍແລະດອກເບ້ຍຈະບໍ່ເພີ່ມຫລືເພີ່ມຂຶ້ນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ພາສີແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ (ພວກເຂົາບໍ່ຄ່ອຍຈະລຸດລົງ). ຄ່າປະກັນໄພຖືກເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍອີງຕາມສູດທີ່ສະລັບສັບຊ້ອນຈາກບໍລິສັດປະກັນໄພ. ແຕ່ການປົກຄຸມນະໂຍບາຍປະກັນໄພບາງຄັ້ງກໍເພີ່ມສູງຂື້ນເພາະວ່າມັນມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫລາຍຂຶ້ນໃນແຕ່ລະປີເພື່ອກໍ່ສ້າງເຮືອນໃນກໍລະນີໄພພິບັດ.

ບາງຄັ້ງຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ໄດ້ຄິດໄລ່ເງິນທຶນເບື້ອງຕົ້ນຢ່າງຖືກຕ້ອງແລະຈະສັງເກດວ່າຖ້າພວກເຂົາຍັງສືບຕໍ່ເກັບກໍາລວມຍອດເບື້ອງຕົ້ນຈາກຜູ້ກູ້ຢືມ, ບໍ່ມີເງິນພຽງພໍໃນບັນຊີໃນການຈ່າຍຄ່າໃບບິນຄ່າເມື່ອໃບບິນຕ້ອງມີ.

ທ່ານສາມາດສະຫນອງທຶນໃນການຂາດແຄນໃນບັນຊີການຂຍາຍຕົວໄດ້ແນວໃດ?

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ທ່ານມີທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງ.

• ຊື້ເຄື່ອງປະກັນໄພລາຄາແພງກວ່າ
• ການຄຸ້ມຄອງການປະກັນໄພຫນ້ອຍລົງ (ບໍ່ແນະນໍາ)
• ຈ່າຍຄ່າຄວາມແຕກຕ່າງໃນເງິນສົດ
• ຕົກລົງເຫັນດີທີ່ຈະຈ່າຍເງິນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ

ຖ້າທ່ານຈ່າຍຄ່າເງິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ທ່ານຈະສືບຕໍ່ຈ່າຍເງິນເປັນເງິນເຂົ້າໃນບັນຊີຫນີ້ຂອງທ່ານສໍາລັບຊີວິດການກູ້ຢືມຂອງທ່ານເພາະວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຕ້ອງການເງິນນັ້ນ, ບໍ່ວ່າຈະຈ່າຍເງິນເດືອນຫຼືທັງຫມົດໃນເວລາດຽວ, ຈ່າຍພາສີແລະການປະກັນໄພ. ເນື່ອງຈາກມູນຄ່າເວລາແລະເງິນແມ່ນດີກວ່າທີ່ຈະຊໍາລະເງິນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນເພາະວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານອອກຈາກຖົງຂອງທ່ານຫຼັງຈາກນັ້ນຈະແຜ່ລາມໃນໄລຍະເວລາຫຼາຍໆເດືອນ, ຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນ.

ຈືຂໍ້ມູນການ, ເງິນໂດລາໃນມື້ນີ້ແມ່ນຕົກເປັນມູນຄ່າຫລາຍກວ່າເງິນໂດລາຫົກເດືອນນັບຈາກນີ້.

ການສ້າງບັນຊີຂອງທ່ານເອງ

ຖ້າທ່ານມີລະບຽບວິໄນເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນເດືອນປະຈໍາເດືອນເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີແລະການປະກັນໄພຂອງທ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນການສ້າງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແຍກຕ່າງຫາກສໍາລັບຈຸດປະສົງນີ້ອາດມີຄວາມຫມາຍສໍາລັບທ່ານ. ຈົ່ງຈື່ວ່າຖ້າຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານແມ່ນຫຼາຍກວ່າ 80% ຂອງມູນຄ່າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຮັກສາບັນຊີຂອງທ່ານເອງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າພາສີອາກອນຂອງທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນໃນທ້າຍປີ, ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າຂາດແຄນບັນຊີຂອງທ່ານເອງໃນອັດຕາດຽວກັນ.

ບາງຄັ້ງຜູ້ກູ້ຢືມຈະຄິດໄລ່ 1/4 ຂອງຈຸດໃຫ້ກັບຜູ້ກູ້ຢືມຜູ້ທີ່ຕ້ອງການຄວບຄຸມບັນຊີຂອງຕົນເອງເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່. ທ່ານຄວນຖາມກ່ຽວກັບມັນ. ເນື່ອງຈາກວ່າທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການຈ່າຍ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ທີ່ສູງຂຶ້ນພຽງແຕ່ສໍາລັບສິດທິພິເສດໃນການຄຸ້ມຄອງບັນຊີຂອງທ່ານເອງ.

ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຢູ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.