ກໍານົດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດເຮືອນ
ໃນຄວາມພະຍາຍາມເພື່ອສະຫນອງການເປີດເຜີຍໃຫ້ແກ່ຜູ້ກູ້ຢືມຫຼາຍ, ລັດຖະບານກາງໃນປັດຈຸບັນ (ປະສິດຕິຜົນໃນວັນທີ 3 ຕຸລາ 2015) ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫ້ແກ່ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການກູ້ຢືມ.
Loan Estimate Explained
ການປະມານການກູ້ຢືມແມ່ນແບບຟອມມາດຕະຖານທີ່ໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມໂດຍຜູ້ກູ້ຢືມ. ມັນສະຫນອງລາຍລະອຽດສະເພາະກ່ຽວກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງໃນປະຈໍາເດືອນ. ບໍ່ເຫມືອນກັບ GFE, ການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມໄດ້ສະຫນອງ PITI ທີ່ຄາດຄະເນແລະຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບການຈ່າຍເງິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ. ການຄາດຄະເນເງິນກູ້ຍັງສະຫນອງຂໍ້ມູນທີ່ຜູ້ບໍລິໂພກຄວນຮູ້ - ແຕ່ອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຖາມກ່ຽວກັບ - ເຊັ່ນການລົງໂທດລ່ວງຫນ້າແລະວ່າການຕັດສິນລົງທຶນແບບບໍ່ມີເງີນຖືກນໍາໃຊ້ກັບເງິນກູ້ຢືມຂອງພວກເຂົາ. ເງິນກູ້ຢືມໃຊ້ພາສາງ່າຍດາຍເພື່ອອະທິບາຍເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມ. ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຄາດຫວັງຄວນສັງເກດວ່າການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນລາຍລະອຽດໃດ, ບໍ່ບັງຄັບໃຫ້ເຂົາເຈົ້າສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມກັບຜູ້ກູ້ຢືມໂດຍສະເພາະ.
ໃຫ້ສັງເກດວ່າກົດຫມາຍຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ GFE ສໍາລັບການຈໍານອງກັບຄືນ.
ຄ່າທໍານຽມປິດສະເພາະ
ຜູ້ຊື້ເຮືອນບາງຄົນຕົກຕະລຶງເມື່ອພວກເຂົາເຈົ້າພົບວ່າເຮືອນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາລາຄາທີ່ລະບຸໄວ້. ເມື່ອທ່ານຊື້ລົດ, ຕົວຢ່າງ, ພໍ່ຄ້າບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າບໍລິການເພີ່ມເຕີມ. ແຕ່ການ ຊື້ເຮືອນ ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ.
ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ຊື້ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍພາສີການຂາຍໃນເຮືອນພັກດຽວຫຼືຄອນໂດ, ຜູ້ຊື້ຈະໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມແລະສໍາລັບການປຸງແຕ່ງເອກະສານເພື່ອຊື້ເຮືອນ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດໃຊ້ເວລາປະມານ 3% ຂອງລາຄາຂາຍເມື່ອເຮືອນມີລາຄາສູງກວ່າ $ 200,000 ແລະອັດຕາສ່ວນທີ່ສູງກວ່າຈະຖືກນໍາໃຊ້ເມື່ອລາຄາເຮືອນບໍ່ຕໍ່າກວ່າ $ 200,000. ຄ່າທໍານຽມປິດປະເພດທົ່ວໄປກວມເອົາ:
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຝາກ / ຈ່າຍຫນີ້: ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ຊື້ສ້າງບັນຊີສະຫງວນໄວ້ໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນແລະການປະກັນໄພໃນອະນາຄົດ.
- ທະນາຍຄວາມແລະຄ່າບໍລິການປິດຕົວແທນ: ບຸກຄົນທີ່ກະກຽມເອກະສານປິດແລະຄ່າບໍລິການປະກັນໄພແມ່ນຄ່າທໍານຽມ.
- ນະໂຍບາຍການປະກັນໄພຫົວຂໍ້: ບໍລິສັດທີ່ຊື່ບໍລິສັດຈະຮັບປະກັນການປະກັນໄພຫົວຂໍ້ທີ່ປົກປ້ອງຜູ້ກູ້ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້.
ຄ່າທໍານຽມປິດທີ່ບໍ່ຕໍ່ເນື່ອງ
ຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກຈ່າຍຄັ້ງດຽວແລະບໍ່ເຄີຍຖືກເອີ້ນວ່າບໍ່ເກີດຂຶ້ນເລື້ອຍໆ. ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄ່າທໍານຽມຫນຶ່ງຄັ້ງສໍາລັບລາຍການດັ່ງກ່າວເຊັ່ນ:
- Title policy
- ການຍ້ອງຍໍຫຼືປິດ
- ການປະເມີນຜົນ
- ບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ
- Notary
- Wire fees
- Courier and delivery
- ຄ່າທໍານຽມທະນາຍຄວາມ
- ການຢັ້ງຢືນ
- ການບັນທຶກ
- ພາສີອາກອນການໂອນ
- ແຜນການປົກປ້ອງບ້ານ
- ການເປີດເຜີຍອັນຕະລາຍທໍາມະຊາດ
- ການກວດພາຍໃນບ້ານ
- ຄ່າທໍານຽມທີ່ຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຮ່ວມກັບເງິນກູ້ຢືມ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດອັດຕາສ່ວນ
ຄ່າທໍານຽມທີ່ເກີດຂຶ້ນແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍອີກເທື່ອຫນຶ່ງແລະອີກຄັ້ງ. ພວກເຂົາປະກອບມີຄ່າທໍານຽມເຊັ່ນ:
- Premium insurance premium
- ການປະກັນໄພນ້ໍາຖ້ວມ (ຖ້າຕ້ອງການໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ)
- ພາສີຊັບສິນ
- ຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງທີ່ເປັນຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນຫຼືສ່ວນຕົວ
ໃນເວລາທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານອອກໃບອະນຸຍາດຂອງທ່ານ, ມັນຈະປະກອບມີການຄິດໄລ່ທີ່ຈະສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານມີສະຫງວນໄວ້ຢ່າງພຽງພໍເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ເຮືອນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ $ 300,000 ກໍ່ຈະເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ $ 309,000 ຖ້າທ່ານມີ $ 9,000 ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ປິດເພື່ອຈ່າຍ. ນັ້ນແມ່ນປະມານ 3% ຂອງລາຄາຂາຍ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເງິນພິເສດ, ມັນອາດຈະເປັນຂໍ້ບົກຜ່ອງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ້ອງຖິ່ນຂອງທ່ານອາດຈະສະເຫນີໂຄງການຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບການຈໍານອງທີສອງ, ໂດຍທົ່ວໄປໂດຍບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນໃດໆ, ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຖາມຕົວແທນຈໍານອງຂອງທ່ານແລະຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບສໍາລັບຄໍາແນະນໍາກັບໂຄງການດັ່ງກ່າວ.
ເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນອ້າງອີງເປັນເງິນຝາກປະຈໍາຕົວທີ່ບໍ່ມີເງິນຢູ່ແລ້ວນັບຕັ້ງແຕ່ບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນແລະມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຈົນກວ່າທ່ານຈະຂາຍເຮືອນຫຼືພຽງແຕ່ຕັດສິນໃຈທີ່ຈະຈ່າຍມັນ.
ທ່ານຍັງສາມາດໄດ້ຮັບເງິນຈາກສະມາຊິກໃນຄອບຄົວດ້ວຍຈົດຫມາຍຂອງຂວັນທີ່ຈະຊ່ວຍຈ່າຍຄ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ. ພຽງແຕ່ບໍ່ໃຫ້ຄວາມຈິງທີ່ວ່າທ່ານບໍ່ມີເງິນພຽງພໍເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຈະຢຸດການຊື້ເຮືອນ.
ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຢູ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.