ນີ້ແມ່ນອັນຕະລາຍທີ່ເຊື່ອງໄວ້
ອັດຕາ "ອັດຕາການທັກສະ" ທີ່ເລີ່ມຕົ້ນຄັ້ງທໍາອິດມັກຈະເປັນເວລາຫນຶ່ງ, ສາມ, ຫຼືຫ້າປີ.
ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ການກູ້ຢືມເງິນໄດ້ໂອນເຂົ້າໄປໃນການ ຈໍານອງແບບທັນສະໄຫມ . ອັດຕາດອກເບ້ຍອາດເພີ່ມຂຶ້ນ. ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນຕ້ອງໄດ້ກວມເອົາບາງສ່ວນຂອງເງິນຕົ້ນ. ທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນການຈ່າຍເງິນຫຼາຍ. ເງິນຈໍານອງທີ່ ມີ ດອກເບ້ຍພຽງແຕ່ຈໍາ ເປັນຕ້ອງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຊໍາລະຫນີ້ທັງຫມົດພາຍຫຼັງໄລຍະເວລາກໍານົດ.
ເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມສົນໃຈແມ່ນຍັງເອີ້ນວ່າການກູ້ຢືມເງິນທີ່ແປກປະຫລາດແລະການຈໍານອງທີ່ແປກປະຫຼາດ. ບາງຄັ້ງພວກມັນຖືກເອີ້ນວ່າເງິນກູ້ຢືມ subprime ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ມີເປົ້າຫມາຍພຽງແຕ່ໃຫ້ກັບຜູ້ທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຍ່ອຍ.
ສາມຂໍ້ສະດວກ
ປະໂຫຍດທໍາອິດແມ່ນການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນກ່ຽວກັບການຈໍານອງທີ່ມີດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນໃນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາກວ່າເງິນກູ້ຢືມທົ່ວໄປ. ຊຶ່ງຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຈ່າຍເຮືອນທີ່ມີລາຄາແພງກວ່າ. ທີ່ເຮັດວຽກພຽງແຕ່ຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມວາງແຜນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາການແນະນໍາ. ຕົວຢ່າງ, ບາງຄົນເພີ້ມລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາກ່ອນທີ່ໄລຍະເວລາການແນະນໍາຈະເພີ່ມຂຶ້ນ. ຄົນອື່ນວາງແຜນຂາຍເຮືອນກ່ອນທີ່ຈະໂອນເງິນກູ້.
ບັນດາຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ເຫລືອແມ່ນ refinance ກັບເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍໃຫມ່ເທົ່ານັ້ນ. ແຕ່ວ່າບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ.
ປະໂຫຍດອັນດັບສອງແມ່ນຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ມີດອກເບ້ຍພຽງແຕ່ໄວກ່ວາເງິນກູ້ຢືມທົ່ວໄປ. ການຊໍາລະເງິນພິເສດໄປໂດຍກົງຕໍ່ຫລັກຊັບໃນທັງເງິນກູ້. ແຕ່, ໃນເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກໍ່ຈະສ້າງລາຍຈ່າຍຫນ້ອຍລົງໃນແຕ່ລະເດືອນ.
ໃນການກູ້ຢືມຕາມປົກກະຕິ, ມັນຫຼຸດຜ່ອນຕົ້ນທຶນ, ແຕ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແມ່ນຍັງດຽວກັນ. ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຈ່າຍເງິນໃຫ້ກູ້ຢືມໄດ້ໄວຂຶ້ນ, ແຕ່ພວກເຂົາບໍ່ຮູ້ຜົນປະໂຫຍດຈົນກວ່າຈະສິ້ນສຸດໄລຍະເວລາກູ້. ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຮັບຮູ້ຜົນປະໂຫຍດທັນທີ.
ປະໂຫຍດທີສາມແມ່ນຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນພິເສດໃດໆ, ໂບນັດຕ່າງໆ, ຫຼືຍົກເລີກ, ເພື່ອນໍາໃຊ້ຕໍ່ຜູ້ອໍານວຍການ. ໂດຍວິທີນີ້, ພວກເຂົາບໍ່ສັງເກດເຫັນຄວາມແຕກຕ່າງໃນມາດຕະຖານການດໍາລົງຊີວິດຂອງພວກເຂົາ. ຖ້າພວກເຂົາສູນເສຍວຽກຫລືມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ, ພວກເຂົາສາມາດກັບຄືນໄປຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ. ທີ່ເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນທີ່ດີກວ່າການຈໍານອງຕາມກົດຫມາຍສໍາລັບຜູ້ຈັດການເງິນທີ່ມີລະບຽບວິໄນ.
ສາມຂໍ້ເສຍຫາຍ
ຫນ້າທໍາອິດ, ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍພຽງແຕ່ແມ່ນອັນຕະລາຍສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ຮູ້ວ່າເງິນກູ້ຈະປ່ຽນແປງ. ພວກເຂົາເຈົ້າມັກຈະບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນໄດ້ເມື່ອ "ອັດຕາການສູນເສຍ" ສິ້ນສຸດລົງ. ຄົນອື່ນອາດຈະບໍ່ຮູ້ວ່າພວກເຂົາບໍ່ມີຄວາມສະເຫມີພາບໃນເຮືອນ. ຖ້າພວກເຂົາຂາຍມັນ, ພວກເຂົາຈະບໍ່ມີຫຍັງ.
ຄວາມເສຍປຽບທີສອງແມ່ນເກີດຂຶ້ນສໍາລັບຜູ້ທີ່ກໍາລັງຄິດໄລ່ວຽກໃຫມ່ເພື່ອຈ່າຍເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນ. ໃນເວລາທີ່ບໍ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດ, ຫຼືຖ້າວຽກງານໃນປະຈຸບັນຫາຍໄປ, ຈໍານວນເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນແມ່ນໄພພິບັດ.
ບາງຄົນອາດຈະວາງແຜນກ່ຽວກັບການປັບເງິນຄືນ. ແຕ່ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຊໍາລະເງິນຄືນໄດ້.
ຄວາມສ່ຽງທີສາມແມ່ນຖ້າລາຄາເຮືອນຢູ່ຫຼຸດລົງ. ທີ່ເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຂອງບ້ານມີຄວາມເສຍຫາຍທີ່ວາງແຜນຂາຍເຮືອນກ່ອນທີ່ຈະໂອນເງິນກູ້. ໃນປີ 2006, ເຈົ້າຂອງບ້ານບໍ່ສາມາດຂາຍໄດ້, ນັບຕັ້ງແຕ່ການຈໍານອງແມ່ນມີມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າເຮືອນ. ທະນາຄານຈະສະຫນອງການລົງທຶນຄືນໃຫມ່ໃນມູນຄ່າຊັບສິນໃຫມ່. ເຈົ້າຂອງບ້ານທີ່ບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໄດ້ຖືກບັງຄັບໃຫ້ມີຄ່າໃນການຈໍານອງ. ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນແມ່ນເຫດຜົນອັນໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍເສຍຊີວິດ.
ປະເພດ
ມີຫລາຍປະເພດເງິນກູ້ຢືມ subprime ອີງໃສ່ຮູບແບບທີ່ມີຄວາມສົນໃຈເທົ່ານັ້ນ. ສ່ວນໃຫຍ່ເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຖືກສ້າງຂື້ນພາຍຫຼັງປີ 2000, ເພື່ອໃຫ້ຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການ ຈໍານອງຂອງ subprime . ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າທະນາຄານໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນການສະຫນອງເງິນກູ້ຢືມຂອງພວກເຂົາທີ່ມີ ຫຼັກຊັບທີ່ສະຫນັບສະຫນູນການຈໍານອງ . ສິນຊັບເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ກາຍເປັນທີ່ນິຍົມກັນດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາກໍ່ສ້າງຄວາມຕ້ອງການທີ່ສູງສໍາລັບສິນຊັບຈໍານອງທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນ.
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນຈາກວິກິດຫນີ້ສິນຍ່ອຍ .
ນີ້ແມ່ນລາຍລະອຽດຂອງການກູ້ຢືມເງິນ exotic ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນ. ການທໍາລາຍຂອງພວກມັນຫມາຍຄວາມວ່າຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ມີເລີຍ.
- ທາງເລືອກເງິນກູ້ ARM ຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມເລືອກເອົາຈໍານວນເງິນຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງພວກເຂົາໃນຫ້າປີທໍາອິດ.
- ເງິນກູ້ຍືມທາງລົບໄດ້ ເພີ່ມຂຶ້ນແທນທີ່ຈະຫັກອອກຈາກອັດຕາ ດອກເບ້ຍ ໃນແຕ່ລະເດືອນ.
- ການກູ້ຢືມເງິນຂອງປູມເປົ້າ ຕ້ອງການໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມທັງຫມົດໄດ້ຮັບການຈ່າຍຫຼັງຈາກຫ້າຫາເຈັດປີ.
- ເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ມີເງິນລົງທຶນ ໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມເອົາເງິນກູ້ຢືມເພື່ອຈ່າຍເງິນລົງ.