ຄວາມຫມາຍ: ພາສາໃນການຈໍານອງຫຼືຫຼັກຊັບທີ່ໄວ້ວາງໃຈທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມເອີ້ນເງິນກູ້ທັນທີທັນໃດແລະຕ້ອງຈ່າຍໃນກໍລະນີທີ່ເຈົ້າຂອງຂາຍຊັບສິນຫຼືໂອນເງີນໄປທີ່ຊັບສົມບັດ. ເກືອບທຸກໆເງິນກູ້ມື້ນີ້ມີເງື່ອນໄຂການຍົກຍ້າຍ, ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ສາມາດໂອນແລະຜູ້ຊື້ບໍ່ສາມາດຊື້ໄດ້ຕາມເງີນທີ່ມີຢູ່ແລ້ວໂດຍບໍ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ຈະເກີດຂື້ນ.
ຂໍ້ກໍານົດກ່ຽວກັບການຂາຍແມ່ນມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນຄືກັນກັບເງື່ອນໄຂການຍົກຍ້າຍ.
ປະເພດທົ່ວໄປຂອງຂໍ້ກໍານົດການປ່ຽນແປງທີ່ພົບເຫັນຢູ່ໃນຫຼາຍໆການກະທໍາທີ່ໄວ້ວາງໃຈແມ່ນມາຈາກຄະນະກໍາມະການຫຼັກຊັບແລະຕະຫຼາດຫຼັກຊັບສະຫະລັດ:
"ໃນກໍລະນີທີ່ຊັບສົມບັດຫຼືສ່ວນໃດຫນຶ່ງຂອງມັນຫຼືຄວາມສົນໃຈໃດໆໃນນັ້ນຖືກຂາຍ, ສົ່ງຫຼືແຍກແຍະໂດຍຜູ້ໄວ້ວາງໃຈ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນການສະຫມັກໃຈຫຼື involuntarily, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າກົດຫມາຍຖືກຫ້າມ,
ເຄື່ອງມື, ບໍ່ວ່າຈະເປັນວັນຄົບກໍານົດທີ່ມີຢູ່ໃນຕົວມັນເອງ, ໃນທາງເລືອກຂອງຜູ້ຖືທີ່ນີ້ແລະໂດຍບໍ່ມີຄວາມຕ້ອງການຫຼືແຈ້ງການນັ້ນ, ທັນທີທີ່ຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບແລະຈ່າຍ. "
ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະຊອກຫາຈໍານອງທີ່ມີຢູ່ໃນປະຈຸບັນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂດັ່ງກ່າວ. ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະບໍ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ໃນຄໍາສັ່ງ, ເງື່ອນໄຂການຍົກຍ້າຍຈັດສັນຈະຫ້າມການໂອນຊັບສິນທີ່ແທ້ຈິງໂດຍບໍ່ຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ມີຢູ່.
ທາງກັບຄືນໄປບ່ອນໃນເວລາທີ່ການເງິນສ້າງສັນແມ່ນມີຄວາມນິຍົມຫຼາຍໃນຊຸມປີ 1970 ແລະຕົ້ນຊຸມປີ 1980 ໃນສະຫະລັດອາເມລິກາ, ໂດຍສະເພາະໃນຄາລິຟໍເນຍບ່ອນທີ່ຂ້ອຍໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດ, ຕົວແທນອະສັງຫາລິມະຊັບມັກເວົ້າເຖິງກໍລະນີຂອງສານ Tucker v. Lassen.
ນີ້ແມ່ນກໍລະນີຄະດີທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບສັນຍາການຂາຍທີ່ດິນ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈຶ່ງບໍ່ມີສິດທີ່ຈະເອີ້ນເງິນກູ້ຢືມແລະຕ້ອງຈ່າຍເພາະມັນບໍ່ສາມາດພິສູດຄວາມປອດໄພຂອງຕົນໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ການໂອນຂາຍໃນ ສັນຍາທີ່ດິນ .
ຕົວແທນອະສັງຫາລິມະຊັບ ຈໍານວນຫຼາຍໃນໄລຍະເວລາດັ່ງກ່າວໄດ້ລວມເອົາການຮ່ວມມືທາງການເງິນທີ່ສ້າງສັນທີ່ຜູ້ຊື້ໄດ້ຮັບຊື່ທີ່ຖືກຕ້ອງຜ່ານສັນຍາທີ່ດິນແລະຈ່າຍເງິນຝາກທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນ, ນອກເຫນືອຈາກການຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜູ້ຂາຍສໍາລັບຍອດຂາຍຂອງຜູ້ຂາຍ.
ມັນແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍສູງທີ່ເຮັດໃຫ້ຜູ້ຊື້ມີອິດທິພົນຕໍ່ການສ້າງທຶນສ້າງສັນ.
ຢ່າງໄວວາຕໍ່ກັບກໍລະນີທີ່ສານ 1978 ຂອງ Wellenkamp v ທະນາຄານອາເມລິກາ. ຄໍາຕັດສິນຂອງສານປະທານາທິບໍດີແຄລິຟໍເນຍຄັ້ງທີສອງນີ້ໄດ້ຢືນຢັນວ່າພາກ 711 ຂອງລະຫັດພົນລະເຮືອນຂອງ California ໄດ້ລະບຸໄວ້ວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ສາມາດບັງຄັບໃຊ້ເງື່ອນໄຂການຍົກຍ້າຍຈັດສັນໄດ້ໂດຍເອີ້ນເງິນກູ້ຢືມແລະຕ້ອງຈ່າຍຖ້າເງິນກູ້ຢືມບໍ່ໄດ້ມີຄວາມບົກພ່ອງຫຼືເປັນອັນຕະລາຍ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເຮືອນຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ຖືກຂາຍ ພາຍໃຕ້ກົດຫນີ້ ຊ້າຍແລະຂວາ, ເຊັ່ນວ່າບໍ່ມີມື້ອື່ນ, ຂ້າງຄຽງເຊິ່ງອັດຕາດອກເບ້ຍ 18% ເຊິ່ງເປັນອັດຕາສ່ວນຫຼາຍ.
ມັນເປັນເລື່ອງທໍາມະດາທີ່ຈະປິດການຊື້ຂາຍຄືນຫຼັງຈາກນັ້ນ 7 ມື້. ຜູ້ຊື້ໄດ້ຫຼຸດລົງ 7% ເຖິງ 10% ຂອງລາຄາຂາຍ, ພຽງພໍທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າບໍລິການແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ການຖືເອົາຫົວຂໍ້ທີ່ຖືກຕ້ອງກັບການຈໍານອງແລະປະຕິບັດການຈ່າຍເງິນຄືນຕໍ່ຜູ້ຂາຍໃນຮູບແບບທີ່ມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີສອງຫຼືທີສາມ. ໃນບາງທາງ, ມັນຄືກັບປ່າທໍາມະຊາດຕາເວັນຕົກ. ຕົວແທນຜູ້ທີ່ເຂົ້າໃຈການສ້າງເງິນສ້າງສັນໄດ້ຍ້າຍຫຼາຍບັນຊີ, ແລະທຸລະກິດສໍາເລັດການ Get Rich Rich ໄດ້ເກີດມາ.
ທັນທີທັນໃດ, ການສໍາມະນາດ້ານການເງິນສ້າງສັນແມ່ນມີຢູ່ທົ່ວທຸກແຫ່ງ. ນີ້ແມ່ນອານາເຂດໃຫມ່ສໍາລັບຕົວແທນອະສັງຫາລິມະຊັບຈໍານວນຫລາຍແລະລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ. ມັນຍັງເປັນສະພາບອາກາດທີ່ສຸກສໍາລັບການລ່ວງລະເມີດແລະການສໍ້ໂກງ.
ຫຼັງຈາກປີ 1982 Garn-St. ກົດຫມາຍເຢຍລະມັນ, ຫຼາຍໆໂຄງການການເງິນທີ່ສ້າງສັນຊ້າໄດ້ຢຸດເຊົາ. ເຖິງແມ່ນວ່າການຂາຍ ທາງເລືອກທີ່ເຊົ່າ , ສ້າງແລະໂຄງສ້າງທີ່ເປັນຊ່ອງຫວ່າງສໍາລັບເງື່ອນໄຂການປ່ຽນແປງ, ໄດ້ເກີດໄຟໄຫມ້.
ໃນຊຸມປີຕໍ່ໄປ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເລີ່ມຫຼຸດລົງ, ເຮັດໃຫ້ການຈໍານອງໃຫມ່ເປັນທາງເລືອກທີ່ຫນ້າສົນໃຈສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມທົ່ວໄປແລະເງິນກູ້ຢືມ FHA ກັບຄືນສູ່ການດໍາເນີນການ. ຍັງມີເງິນກູ້ຢືມ FHA ເກົ່າຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບການປະຕິບັດໂດຍບໍ່ມີການສົມມຸດທາງການຢ່າງເປັນທາງການ, ແຕ່ໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ມີເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ຫນ້ອຍລົງແລະຫນ້ອຍລົງ. ໃນມື້ນີ້, ບໍ່ມີ.
ແນ່ນອນ, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການນີ້ໄດ້ສົ່ງຜົນໃຫ້ ເງິນກູ້ຍືມ 80/20 ເຊິ່ງສ່ວນຫນຶ່ງກໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການຫຼຸດລົງຂອງຕະຫລາດ Subprime ໃນປີ 2007. ຜູ້ຊື້ທີ່ສາມາດປອກເປືອກກະຈົກ, ໂດຍບໍ່ມີຄວາມສາມາດຊໍາລະຫນີ້ໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ເອົາເງິນ 100%.
ພວກເຮົາທຸກຄົນຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດຂັດແຍ້ງໃນປີ 2008. ຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງຂອງມື້ນີ້ມີຄວາມເຂັ້ມງວດຫຼາຍ, ແລະມັນເປັນເລື່ອງຍາກຫຼາຍທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈໍານອງໃນປັດຈຸບັນ.
ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຢູ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.