ຖ້າຂ້ອຍບອກເຈົ້າວ່າການພະຍາຍາມຊອກຫາແລະປຽບທຽບອັດຕາຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນເປັນວຽກທີ່ຍາກ, ເຈົ້າອາດເວົ້າວ່າມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະເຊື່ອ. ການໂຕ້ຖຽງຂອງທ່ານອາດຈະວ່າທຸກສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດແມ່ນໄປທີ່ເວັບໄຊທ໌ທີ່ມີຊື່ສຽງເຊັ່ນ bankrate.com ແລະອັດຕາການຈໍານອງທັງຫມົດແມ່ນມີໄວ້ສໍາລັບທ່ານ. ແຕ່ສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ທ່ານບໍ່ເຫັນແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມ. ນອກຈາກນັ້ນ, ອັດຕາຕ່າງໆອາດມີການປ່ຽນແປງ.
ອັດຕາບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ.
ບໍ່ເປັນເລື່ອງແປກທີ່, ສະຖານະການການເງິນແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ. ມີປັດໃຈທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນທີ່ກໍານົດວ່າປະເພດຂອງອັດຕາຈໍານອງທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນທີ່ສຸດ. ບາງສິ່ງເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນ:
- ຈຸດປະສົງຂອງສິນເຊື່ອຈໍານອງ. ການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອຊື້ທີ່ພັກອາໄສຫລັກ, ເຮືອນທີສອງ, ບ່ອນເຊົ່າ, ຫຼືມັນແມ່ນການປັບປຸງຄືນເງິນສົດ, ເຊິ່ງແຕກຕ່າງຈາກເງິນກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາ. ເງິນກູ້ຢືມຈາກເງິນກູ້ຢືມແມ່ນມັກຈະມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກ່ວາເງິນກູ້ຢືມທີ່ຈ່າຍເງິນໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່ແລ້ວແລະບໍ່ໃຫ້ເງິນກູ້ແກ່ຜູ້ກູ້ຢືມ.
- ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຫຍັງ? ເລື້ອຍໆ, ເງິນກູ້ຢືມສູງທີ່ມີການນໍາໃຊ້ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ສູງ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມອບຫມາຍປັດໃຈສ່ຽງຕໍ່ການກູ້ຢືມເງິນ, ແລະອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຢືມທີ່ຕໍ່າກວ່າແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງຫຼຸດລົງ 50% ໃນເງິນສົດເພື່ອຊື້ບ້ານ $ 200,000, ເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານຈະເປັນອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຢືມ 50%. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຈໍານອງໃນການຈໍານອງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຈະຖືກປ້ອງກັນໂດຍຈໍານວນເງິນທີ່ມີມູນຄ່າຫລາຍ.
- ຄະແນນ FICO ຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ? ອັດຕາການປະຕິບັດຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີກວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຊ້ເຄື່ອງຈັກທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອກໍານົດ ຄະແນນ FICO ກ່ວາທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຈາກບັນດາອົງການລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ 3 ແຫ່ງ.
- ທ່ານເຄີຍເຮັດວຽກຢູ່ໃນວຽກຂອງທ່ານດົນປານໃດ? ບໍ່ດົນມານີ້ຜູ້ຊື້ເຮືອນໄດ້ຖືກບລັອກຈາກການຊື້ເຮືອນເພາະນາຍຈ້າງຂອງນາງເປັນຕົວແທນຊົ່ວຄາວແລະເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມຂອງນາງບໍ່ໄດ້ສັງເກດເຫັນວ່າບັນຊີເງິນເດືອນຂອງນາງບໍ່ໄດ້ສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນຊື່ຂອງບໍລິສັດທີ່ນາງເຮັດວຽກ. ນາງໄດ້ 3 ມື້ຈາກປິດເມື່ອນາງຄົ້ນພົບເງິນກູ້ຂອງນາງຖືກປະຕິເສດ.
- ທ່ານມີເງິນກູ້ຢືມຈາກການລົງທຶນບໍ? ທ່ານ (ຫຼືຜົວຫລືເມຍກ່ອນ) ເຄີຍຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍລົ້ມລະລາຍ, ຜ່ານການຖືກຂ້າໂຕຕາຍ, ຈົບການ ຂາຍສັ້ນ ຫຼືໄດ້ຮັບການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມໃດບໍ? ເງື່ອນໄຂຂອງການກູ້ຢືມໄດ້ tightened ນັບຕັ້ງແຕ່ການ crash ຂອງຕະຫຼາດຂອງ 2007. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ໄດ້ສະນັ້ນ lenient ແລະຄ່ອຍໆ overlook ການປ່ອຍສິນເຊື່ອ derogatory.
ທ່ານບໍ່ສາມາດກໍານົດໄດ້ຢ່າງເຕັມສ່ວນສິ່ງຕ່າງໆເຫຼົ່ານີ້ຈາກເວັບໄຊທ໌ໃດຫນຶ່ງ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເວົ້າກັບບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງ, ເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງ. ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ທຸກຢ່າງທີ່ ຜູ້ຮັບຈົດທະບຽນ ໃຊ້ເພື່ອກໍານົດວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບການອະນຸມັດສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມ. ມີຫຼາຍສີທີ່ຕ້ອງການຄວາມສົນໃຈຂອງຊ່ຽວຊານ. ປະຊາຊົນຈໍານວນຫນ້ອຍແມ່ນແທ້ໆເປັນ dunk slam ໃນທຸລະກິດຈໍານອງອີກຕໍ່ໄປ.
ປະຫລາດໃຈ, ຜູ້ທີ່ພະຍາຍາມຊອກຫາແລະປຽບທຽບອັດຕາການຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດກໍ່ບໍ່ໄດ້ສິ້ນສຸດລົງເຖິງອັດຕາທີ່ພວກເຂົາຄິດວ່າພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບ. ຢູ່ເທິງສຸດນີ້, ນີ້ອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາ, ການຊີ້ນໍາແລະການຫຸ້ມຫໍ່ການກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມສາມາດ. ພະນັກງານກູ້ຢືມສິນເຊື່ອແມ່ນຄ້າຍຄືກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານອື່ນໆ. ທ່ານມີດີ, ບໍ່ດີແລະທຸກຄົນທີ່ຢູ່ໃນລະຫວ່າງ.
ອັດຕາຈໍານອງແມ່ນຖືກປະຕິບັດຢ່າງຖືກຕ້ອງ
ພຽງແຕ່ກ່ຽວກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ທຸກຄົນ, ຍົກເວັ້ນຊ່ອງທາງທະນາຄານສ່ວນຕົວທີ່ມີການເຂົ້າເຖິງຖົງເງິນດຽວກັນ. ຖ້າ LTV ຂອງທ່ານມີຢ່າງຫນ້ອຍ 80 ເປີເຊັນແລະ FICO ຂອງທ່ານສູງກວ່າ 800, ອັດຕາຂອງທ່ານຈະຄ້າຍຄືກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້.
ທ່ານອາດຈະພົບຄວາມແຕກຕ່າງໃນອັດຕາທີ່ເກີດຈາກເງື່ອນໄຂຕະຫຼາດທີ່ມີການປ່ຽນແປງຕະຫຼອດມື້, ການສົ່ງເສີມຫລືຜະລິດຕະພັນໃຫມ່. ແຕ່ມັນອາດຈະບໍ່ປ່ຽນແປງຫຼາຍກວ່າ 125 ສ່ວນຮ້ອຍ. ນັ້ນແມ່ນ 1/8 ຂອງຈຸດຫນຶ່ງ.
ອັດຕາສ່ວນ 1/8 ຂອງເງິນກູ້ 300,000 ໂດລາອາດຈະມີຄວາມແຕກຕ່າງໃນການຈ່າຍເງິນ 22 ໂດລາຕໍ່ເດືອນລະຫວ່າງ 4.5% ແລະ 4.625% ສໍາລັບການຈໍານອງ 30 ປີ. ທ່ານອາດຈະເວົ້າວ່າໃນໄລຍະ 360 ການຈ່າຍເງິນທີ່ຈະມີເກືອບ 8,000 ໂດລາ, ແຕ່ຄວາມຈິງກໍຄືປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຂາຍແລະຍ້າຍກ່ອນ 30 ປີ. ຫຼືພວກເຂົາ refinance ການຈໍານອງ. ດັ່ງນັ້ນຄວາມແຕກຕ່າງນີ້ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວບໍ່ໄດ້ຈ່າຍອອກໃນໄລຍະ 30 ປີ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມໃຫ້ກູ້ຢືມ. ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານັ້ນ, ເຊິ່ງມັກຈະເອີ້ນວ່າຈຸດ, ຈຸດສ່ວນຫຼຸດແລະຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດ, ມີຜົນຕໍ່ອັດຕາການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານເຫັນອັດຕາຈໍານອງຕ່ໍາທີ່ຖືກໂຄສະນາ, ອາດຈະມີການຈັບ. ບາງທີມັນອາດຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ທ່ານຄິດເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເງິນກູ້ຢືມນັ້ນ.
ເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ແນ່ນອນ, ບາງທີມັນອາດຈະເປັນການຈໍານອງອັດຕາດອກເບ້ຍ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະໂຄສະນາທາງນີ້ເພື່ອວ່າທ່ານຈະໂທຫາພວກເຂົາແລະພວກມັນສາມາດ reel ທ່ານ, ຂີ່ຄວັນຢາສູບແລະກະຈົກ. ຖາມຄໍາຖາມ.
ຜູ້ກູ້ຢືມບາງຄົນມັກໃຊ້ຕົວໃຫ້ກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ເພາະວ່າພວກເຂົາຮູ້ສຶກວ່າພວກເຂົາສາມາດຊອກຫາແລະປຽບທຽບອັດຕາການຈໍານອງໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນອອນໄລນ໌. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ເວັບໄຊທ໌ອອນໄລນ໌ອາດຈະບໍ່ເປີດເຜີຍເລື່ອງທັງຫມົດ. ມັນອາດຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທີ່ປາກົດຂື້ນໃນເວລາທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ຜູ້ທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມໃນລັດອື່ນໆ, ກໍ່ຄືກັນ. ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ດົນມານີ້ມີຜູ້ກູ້ຢືມເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ຈາກ Chicago. Chicago ແມ່ນສອງຊົ່ວໂມງຂ້າງຫນ້າຂອງພວກເຮົາໃນຄາລິຟໍເນຍ, ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການສື່ສານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ນໍາໃຊ້ບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງການປະເມີນຈາກ Stockton ເມື່ອຊັບສິນຕັ້ງຢູ່ຫ່າງໄກໃນ Sacramento ເຊິ່ງເປັນການ ປະເມີນຕ່ໍາ .
ແທນທີ່ຈະພະຍາຍາມຊອກຫາແລະປຽບທຽບອັດຕາການຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດ, ຂ້າພະເຈົ້າແນະນໍາໃຫ້ພະຍາຍາມຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ດີທີ່ສຸດ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນມັກຈະຢູ່ໃນທ້ອງຖິ່ນ. ມັນອາດຈະເປັນສະຫະພັນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ບ່ອນທີ່ທ່ານທະນາຄານຫຼືຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມແນະນໍາໂດຍຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບຂອງທ່ານ. ຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບຮູ້ຈັກຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ໃກ້ຊິດໃນເວລາແລະເອົາໃຈໃສ່ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນຄວາມຜິດພາດ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພະນັກງານກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານແມ່ນໄດ້ຮັບການມອບໃຫ້ບໍລິການທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້.
ນອກຈາກນັ້ນ, ບໍ່ໄດ້ຮັກສາເບິ່ງອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານເລືອກທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມ, ສົງໄສວ່າມີເງິນກູ້ຢືມທີ່ດີກວ່າຢູ່ບ່ອນໃດ. ວ່າຈະຂັບລົດພຽງແຕ່ທ່ານ. ຜູ້ກູ້ຢືມສ່ວນຫຼາຍທີ່ຂ້ອຍຮູ້ຈະປັບຕົວອັດຕາຂອງທ່ານລົງຖ້າຕະຫຼາດປັບຕົວລົງຫຼັງຈາກທີ່ໄດ້ ປິດການກູ້ຢືມເງິນ .
ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຢູ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.