ໃນເວລາທີ່ການຈ່າຍເງິນບໍ່ໄດ້ຮັກສາຄວາມສົນໃຈ
ການຍົກຕົວຢ່າງລົບກວນແມ່ນມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ກັບການກູ້ຢືມໃດກໍ່ຕາມ, ແລະມັນມັກຈະມີເງິນກູ້ຢືມຈາກນັກຮຽນແລະເງິນກູ້ຢືມທີ່ແທ້ຈິງ.
ການຕັດຄ່າເສື່ອມລາຄາເຮັດວຽກໄດ້ແນວໃດ?
ເພື່ອເຂົ້າໃຈຄວາມເສຍຫາຍທາງລົບ, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການຕັດຄ່າທໍານຽມເກົ່າ.
ການຫັກ ຄ່າແມ່ນ ຂະບວນການຈ່າຍ ຫນີ້ສິນທີ່ມີການຊໍາລະເງິນຄົງທີ່ (ຈ່າຍເລື້ອຍໆ). ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ເມື່ອທ່ານຊື້ເຮືອນທີ່ມີຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີ, ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນດຽວກັນທຸກເດືອນ - ເຖິງແມ່ນວ່າຍອດເງິນກູ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍຂອງທ່ານຫຼຸດລົງຕາມເວລາ.
ການຈ່າຍເງິນເດືອນແມ່ນຄິດໄລ່ໂດຍອີງໃສ່ປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ:
- ການດຸ່ນດ່ຽງຫນີ້ສິນ - ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານກໍາລັງກູ້ຢືມ
- ໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານຈະໃຊ້ໃນການຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມ ( ທີ່ຮູ້ຈັກເປັນໄລຍະ )
- ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຖືກຄິດໄລ່ ໃນຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ
ການ ຄິດໄລ່ເກີດຂື້ນ ກັບການຈ່າຍຄ່າຄົງທີ່ທີ່ຈະຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານຫມົດເວລາທີ່ທ່ານເລືອກ (ປະມານ 15 ຫາ 30 ປີສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນບ້ານ). ການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະຄົນມີສອງສ່ວນ:
- ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຊໍາລະເງິນກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍໃນຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ
- ສ່ວນທີ່ເຫລືອຂອງການຈ່າຍເງິນຈ່າຍຫນີ້ຂອງທ່ານ (ຫຼືຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ)
ເພື່ອຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມແລະເບິ່ງຕາຕະລາງການ ຫັກເອົາ ຕົວຢ່າງ, ຢູ່ດ້ານລຸ່ມຂອງຫນ້ານີ້, ທ່ານຈະຊອກຫາຕາຕະລາງການຕັດຕົວທີ່ເປັນຕົວເລກຕົວຢ່າງ.
ໃນເວລາທີ່ສິ່ງທີ່ໄປທາງລົບ
ມີບາງເງິນກູ້ຢືມ, ທ່ານມີຄວາມສາມາດຈ່າຍຫນ້ອຍກ່ວາ ການ ຊໍາລະຫນີ້ທີ່ສົມບູນ. ເຫດຜົນຕົ້ນຕໍທີ່ຈະຈ່າຍຫນ້ອຍແມ່ນ, ແນ່ນອນ, ມັນ ງ່າຍ ທີ່ຈະຈ່າຍຫນ້ອຍລົງ.
ເມື່ອທ່ານຈ່າຍຫນ້ອຍກ່ວາຄ່າທໍານຽມດອກເບ້ຍ ໃນເດືອນທີ່ໄດ້ຮັບ (ຫຼືໄລຍະເວລາໃດກໍ່ຕາມ), ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ.
ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທ່ານມີຫຼາຍກ່ວາທຸກໆເດືອນ . ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ, ແຕ່ຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນຍ້ອນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ.
ຂະບວນການເພີ່ມດອກເບ້ຍໃຫ້ກັບຍອດເງິນກູ້ແມ່ນໄດ້ຮັບຮູ້ວ່າເປັນ ທຶນຮຸ້ນຂອງຄວາມສົນໃຈ .
ໃນທີ່ສຸດ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມ. ມັນສາມາດເກີດຂຶ້ນໄດ້ໃນຫລາຍໆດ້ານ:
- ໂດຍຜ່ານການຊໍາລະຫນີ້ທີ່ເປັນປົກກະຕິ (ເຊິ່ງຈະສູງກວ່າທີ່ພວກເຂົາຈະໄດ້ຖ້າເງິນກູ້ບໍ່ໄດ້ເຕີບໃຫຍ່)
- ໂດຍ refinancing ເງິນກູ້ຢືມ
- ໂດຍການ ຈ່າຍຄ່າປູມເປົ້າເພື່ອຊໍາລະຫນີ້ສິນ
ເປັນຫຍັງການນໍາໃຊ້ການຕັດມູນຄ່າທາງລົບ?
ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທາງໃດຫນຶ່ງ, ດັ່ງນັ້ນ, ຄົນທີ່ເລືອກທີ່ຈະປ່ອຍເງິນກູ້ແມ່ນຫຍັງ?
ບໍ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້: ບາງຄັ້ງທ່ານພຽງແຕ່ບໍ່ມີເງິນທີ່ມີຢູ່ເພື່ອຈ່າຍເງິນ. ຕົວຢ່າງ, ໃນໄລຍະຫວ່າງງານ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນໄດ້. ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະ ສະຫມັກຂໍເອົາການເລື່ອນເວລາ , ຊຶ່ງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຢຸດການຊໍາລະເງິນຊົ່ວຄາວ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຄວາມສົນໃຈແມ່ນຍັງຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມ, ແລະທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍຈ່າຍເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານໄດ້ ຮັບເງິນອຸດຫນູນ . ໃຫ້ສັງເກດວ່າທ່ານມັກຈະມີ ທາງເລືອກທີ່ ຈະຈ່າຍຄ່າຄວາມສົນໃຈ (ໃນຂະນະທີ່ຂ້າມການຈ່າຍເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່) ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຫຼີກເວັ້ນການຕັດມູນຄ່າທາງລົບ.
ເງິນກູ້ຢືມນັກລົງທຶນ: ໃນບາງກໍລະນີ, ນັກລົງທຶນບໍ່ມີຄວາມສົນໃຈໃນການລົງທະບຽນສໍາລັບການຊໍາລະເງິນລາຍເດືອນຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງ.
ນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງໂດຍສະເພາະແມ່ນສໍາລັບໂຄງການໄລຍະສັ້ນ (ຕົວຢ່າງເຊັ່ນການແກ້ໄຂແລະປ່ຽນແປງ). ນີ້ແມ່ນວິທີການຄາດຄະເນແລະຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະລົງທຶນ, ແຕ່ວ່າປະຊາຊົນແລະທຸລະກິດບາງຄົນເຮັດໄດ້ຢ່າງມີປະສົບຜົນສໍາເລັດ. ສໍາລັບແຜນຍຸດທະສາດທີ່ຈະຈ່າຍ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຂາຍຊັບສິນທີ່ມີກໍາໄລພໍທີ່ຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານບໍ່ເຄີຍຈ່າຍ.
"ການຍືດຍາວ" ເພື່ອຊື້: ຜູ້ຊື້ເຮືອນບາງຄົນໃຊ້ການຕັດຄ່າເສື່ອມລາຄາເພື່ອຊື້ຊັບສິນທີ່ກໍາ ລັງ ອອກຈາກຊ່ວງລາຄາຂອງພວກເຂົາ. ການຄາດເດົາແມ່ນວ່າພວກເຂົາຈະມີລາຍຮັບເພີ່ມເຕີມຕໍ່ມາ, ແລະພວກເຂົາຕ້ອງຊື້ຊັບສິນທີ່ລາຄາແພງຫຼາຍກວ່າມື້ນີ້ກ່ວາຊື້ລາຄາຖືກກວ່າແລະຕ້ອງຍ້າຍໄປບາງຈຸດໃນອະນາຄົດ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ນີ້ແມ່ນຍຸດທະສາດທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ - ທ່ານບໍ່ສາມາດຄາດຄະເນໃນອະນາຄົດ, ແລະມີເລື່ອງທີ່ບໍ່ມີຄວາມຄາດຫວັງທີ່ບໍ່ເຄີຍເປັນຈິງ. ບາງຕົວຢ່າງຂອງການກູ້ຢືມເງິນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງແມ່ນເງິນກູ້ ຕົວເລືອກ - ARM ຫຼື ເງິນກູ້ຢືມທີ່ ເລືອກເອົາ (ຊຶ່ງບໍ່ແມ່ນຄວາມນິຍົມທີ່ພວກເຂົາເຄີຍເປັນ).
ຕົວຢ່າງຂອງການຕັດມູນຄ່າທາງລົບ
ເພື່ອເບິ່ງການຕັດສິນໃນທາງລົບໃນການດໍາເນີນການ, ເອົາເງິນກູ້ຢືມໃດໆແລະຄິດວ່າທ່ານຈ່າຍຫນ້ອຍກວ່າຄ່າທໍານຽມດອກເບ້ຍ. ໃນໄລຍະເວລາ, ຍອດຈະເພີ່ມຂຶ້ນ.
ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າທ່ານຈະກູ້ຢືມເງິນ 100,000 ໂດລາໃນ 6% ສໍາລັບ 30 ປີເພື່ອຈ່າຍຄືນ. ໃນກໍລະນີນີ້, ພວກເຮົາຈະບໍ່ຈ່າຍເງິນເດືອນແຕ່ລະເດືອນ, ແລະທ່ານຈະເຫັນວ່າຍອດເງິນກູ້ເພີ່ມຂຶ້ນ. ທ່ານສາມາດສ້າງຕາຕະລາງການຕັດຈໍາຫນ່າຍຂອງທ່ານເອງແລະນໍາໃຊ້ການຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານເລືອກ.
ຕາມທີ່ທ່ານສາມາດເບິ່ງໄດ້, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນແຕ່ລະເດືອນ - ພ້ອມກັບຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ.
| ເດືອນ | Beginning Balance | ການຈ່າຍເງິນຈິງ | ຫລັກ | ຄວາມສົນໃຈ | Ending Balance |
| 1 | $ 100,000,00 | $ - | $ (50000) | $ 50000 | $ 100,50000 |
| 2 | $ 100,50000 | $ - | $ (50250) | $ 50250 | $ 101,00250 |
| 3 | $ 101,00250 | $ - | $ (50501) | $ 50501 | $ 101,50751 |
| 4 | $ 101,50751 | $ - | $ (50754) | $ 50754 | $ 102,01105 |
| 5 | $ 102,01105 | $ - | $ (51008) | $ 5108 | $ 102,52513 |
| 6 | $ 102,52513 | $ - | $ (51263) | $ 51263 | $ 103,03775 |
| 7 | $ 103,03775 | $ - | $ (51519) | $ 51519 | $ 103,55294 |
| 8 | $ 103,55294 | $ - | $ (51776) | $ 51776 | $ 104,07070 |
| 9 | $ 104,07070 | $ - | $ (52035) | $ 52035 | $ 104,59106 |
| 10 | $ 104,59106 | $ - | $ (52296) | $ 52296 | $ 105,11401 |
| 11 | $ 105,11401 | $ - | $ (52557) | $ 52557 | $ 105,63958 |
| 12 | $ 105,63958 | $ - | $ (52820) | $ 52820 | $ 106,16778 |