ທ່ານໄດ້ມີທາງເລືອກ, ແລະມັນອາດຈະດີກວ່າທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນລົງ
ວິທີການຊື້ທີ່ບໍ່ມີເງິນລົງ
ໂຄງການກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ
ໃນເວລາທີ່ລັດຖະບານສະຫະລັດຮັບປະກັນໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຕໍ່ການສູນເສຍ, ພວກເຂົາມັກຈະຍອມຮັບການກູ້ຢືມເງິນໂດຍບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນລົງ. ແຕ່ທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບເງິນກູ້ເຫຼົ່ານັ້ນ. ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ກູ້ຢືມເງິນຕາມກົດຫມາຍສາມາດເປັນທາງເລືອກຫຼືທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນລົງເລັກຫນ້ອຍລົງຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານ.
ເງິນກູ້ຢືມເງິນ VA ແມ່ນມີຢູ່ໃນສະຫະລັດຜ່ານທະນາຄານອະເມຣິກັນ (VA). Servicemembers, veterans, ແລະຜົວຫລືເມຍທີ່ມີຄຸນສົມບັດສາມາດຊື້ເຮືອນທີ່ມີສູນກາງຮ້ອຍລົງ. ເງິນກູ້ເຫຼົ່ານັ້ນບໍ່ມີລາຍໄດ້ປະກັນໄພຈໍານອງປະຈໍາເດືອນ, ສະນັ້ນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນສາມາດຢູ່ທີ່ຕ່ໍາ (ແຕ່ວ່າທຸກໆຄັ້ງທີ່ທ່ານຊື້ດ້ວຍສູນລົງ, ການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະສູງ). ບັນດາຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຈໍານວນຫລາຍໃນສະຫະລັດສາມາດສະຫນອງເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ໄດ້, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງເວົ້າລົມກັບນາຍຫນ້າຊື້ - ຂາຍຮຸ້ນຫຼືສະຖາບັນການເງິນທີ່ຈະນໍາໃຊ້. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ແຂ່ງຂັນສໍາລັບທຸລະກິດຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນປຽບທຽບການສະຫນອງຈາກແຫຼ່ງທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ. ພວກເຂົາທັງຫມົດຈະມີອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ເງິນກູ້ຢືມ USDA ແມ່ນໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນໂດຍກະຊວງກະສິກໍາສະຫະລັດ (USDA) ແລະຖືກອອກແບບເພື່ອສົ່ງເສີມການເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານໃນເຂດຊົນນະບົດ.
ເງິນກູ້ເຫຼົ່ານັ້ນມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານກໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບປະມານ 115 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງລາຍໄດ້ຂອງຄອບຄົວສະເລ່ຍຂອງສະຫະລັດ (ຫຼືໃຊ້ມາດຕະການທົ່ວລັດ) ເພື່ອໃຫ້ມີເງີນກູ້ຢືມ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເງິນກູ້ຢືມ VA, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງເຂົ້າຮ່ວມໃນໂຄງການ USDA, ແຕ່ມີຫລາຍໆນາຍຈ້າງຈໍານອງແລະທະນາຄານທີ່ຈະເລືອກເອົາ.
ໄດ້ຮັບການສະເຫນີຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຫລາຍຄົນແລະຄິດໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍກ່ອນທີ່ທ່ານຕັດສິນໃຈ.
ແຫຼ່ງອື່ນໆ
ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມ VA ຫຼື USDA, ທ່ານອາດຈະສາມາດຊື້ໄດ້ໂດຍບໍ່ມີເງິນລົງໂດຍໃຊ້ແຫຼ່ງອື່ນ (ຫຼືທ່ານອາດຕ້ອງຈ່າຍເງິນລົງເລັກນ້ອຍ). ໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ມັນງ່າຍຕໍ່ການຊື້ໂດຍບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນລົງ. ຫຼັງຈາກວິກິດການຈໍານອງ, ມັນບໍ່ງ່າຍດາຍ.
ເງິນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າລົງແລະການຊ່ວຍເຫຼືອ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີປະສິດທິຜົນຊື້ດ້ວຍການຈ່າຍເງິນຮ້ອຍເປີເຊັນ. ດ້ານວິຊາການ, ບາງຄົນກໍ່ໄດ້ຈ່າຍເງິນລົງ, ແຕ່ມັນອາດຈະບໍ່ແມ່ນທ່ານ. ຄົ້ນຫາອົງການຈັດຕັ້ງທ້ອງຖິ່ນທີ່ທ່ານອາດຈະມີຄຸນສົມບັດແລະຂໍໃຫ້ຜູ້ຕາງຫນ້າອົງການການພັດທະນາທີ່ຢູ່ອາໄສແລະການພັດທະນາຕົວເມືອງ (HUD) ທ້ອງຖິ່ນເພື່ອເບິ່ງຊັບພະຍາກອນທີ່ມີຢູ່. ບັນດາໂຄງການທີ່ຊື້ບ້ານຄັ້ງທໍາອິດ ກໍ່ອາດຈະເປັນປະໂຫຍດ . ໂຄງການເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຊອກຫາແລະຍາກໃນການມີຄຸນສົມບັດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານມີສິດເຫມາະສໍາລັບອົງການຈັດຕັ້ງ, ທ່ານອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
80/20 ເງິນກູ້ຢືມ , ຍັງເອີ້ນວ່າເງິນກູ້ຢືມ piggyback, ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຊື້ໂດຍໃຊ້ສອງເງິນກູ້ຢືມ. ກ່ອນວິກິດການທາງດ້ານການເງິນ, ຍຸດທະສາດນີ້ແມ່ນຍຸດທະສາດທີ່ນິຍົມ. ໃນປັດຈຸບັນ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບເຄຣດິດແລະລາຍໄດ້ທີ່ຖືກຕ້ອງເພື່ອຈະມີເງື່ອນໄຂ. ການນໍາໃຊ້ວິທີການນີ້, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຈໍານອງທໍາອິດສໍາລັບ 80 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງມູນຄ່າຂອງເຮືອນ (ໃຫ້ທ່ານ 80 ເປີເຊັນ ເງິນກູ້ຢືມກັບອັດຕາສ່ວນມູນຄ່າ ສໍາລັບສ່ວນທີ່, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍເງິນ ກູ້ຢືມສ່ວນຕົວ ).
ສ່ວນທີ່ເຫລືອ 20% ແມ່ນມາ ຈາກການຈໍານອງທີສອງ ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃນເວລາດຽວກັນກັບການຈໍານອງທໍາອິດຂອງທ່ານ. ເງິນກູ້ຢືມຄັ້ງທີສອງຈະມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຂຶ້ນ, ແຕ່ຜູ້ກູ້ຢືມປົກກະຕິຈະພະຍາຍາມຈ່າຍເງີນກູ້ຢືມນັ້ນຢ່າງໄວວາ. ກວດສອບກັບທະນາຄານທ້ອງຖິ່ນ ແລະສະຫະພັນ ທະນາຄານເພື່ອເບິ່ງວ່າພວກເຂົາໃຫ້ເງິນກູ້ 80/20 ແລະຊອກຫາສິ່ງທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອກະຊົນ ອາດຈະເຕັມໃຈທີ່ຈະໃຫ້ທ່ານ 100 ເປີເຊັນຂອງລາຄາຊື້ເຮືອນ. ເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະຫຼືອາດຈະບໍ່ເປັນຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ເປັນມືອາຊີບ. ໃນຫລາຍໆກໍລະນີ, ເງິນກູ້ເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນມາຈາກສະມາຊິກໃນຄອບຄົວທີ່ພຽງແຕ່ຕ້ອງການຊ່ວຍເຫຼືອ (ພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນຢູ່ໃນທຸລະກິດການໃຫ້ກູ້). ຖ້າທ່ານໄປເສັ້ນທາງນັ້ນ, ໃຫ້ໃຊ້ຂໍ້ຕົກລົງລາຍລັກອັກສອນເພື່ອໃຫ້ທຸກຄົນເຂົ້າໃຈ (ແລະໄດ້ບັນທຶກໄວ້) ລາຍລະອຽດຂອງການຈັດການຂອງທ່ານ. ປຶກສາຫາລືກັບທະນາຍຄວາມທ້ອງຖິ່ນ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານອະສັງຫາລິມະຊັບແລະຜູ້ບັນຊີກ່ອນທີ່ທ່ານຈະລົງນາມໃນສັນຍາດັ່ງກ່າວ, ຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການປະຕິບັດຕາມກົດຫມາຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງທັງຫມົດ (ແລະທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີຫຼືອື່ນໆຖ້າທ່ານຕັ້ງຄ່າຢ່າງຖືກຕ້ອງ).
ຖ້າທ່ານໂຊກດີພໍທີ່ຈະມີທາງເລືອກນັ້ນ, ມັນອາດຈະເປັນສະຖານະການທີ່ຊະນະ - ໄຊຊະນະ, ແຕ່ທຸກຄົນຕ້ອງຮູ້ ວ່າພວກເຂົາກໍາລັງເຂົ້າໄປໃນທາງ ໃດ.
ມັນອາດຈະດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນລົງ
ການອຸທອນຂອງການຊື້ທີ່ບໍ່ມີເງິນລົງແມ່ນເຫັນໄດ້ຊັດເຈນ: ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານສໍາລັບເຄື່ອງເຟີນີເຈີແລະການສ້ອມແປງເຮືອນ, ແລະທ່ານອາດຈະຊື້ໄວກວ່ານີ້. ແຕ່ມີຂໍ້ບົກພ່ອງຫຼາຍໃນການກູ້ຢືມເງິນທັງຫມົດ.
ການຊໍາລະເງິນເດືອນສູງຂຶ້ນ: ການກູ້ຢືມເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່ຂອງທ່ານ, ການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນ, ແລະທ່ານຈະຖືກຕິດກັບການຊໍາລະເງິນນັ້ນສໍາລັບຊີວິດຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ເພື່ອເບິ່ງວິທີການເຮັດວຽກຈໍານວນ, ຄິດໄລ່ການຊໍາລະເງິນກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມໃດໆທີ່ ທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາ. ພະຍາຍາມໃຊ້ຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ (ການຊໍາລະເງິນຫຼຸດລົງຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນກູ້) ເພື່ອເບິ່ງວ່າມັນມີຄວາມສໍາຄັນເທົ່າໃດ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງຕິດຕໍ່ກັບການຈ່າຍເງິນໃຫຍ່, ທ່ານມີທາງເລືອກຫນ້ອຍໃນອະນາຄົດ. ການບາດເຈັບ, ການປ່ຽນແປງວຽກງານຫຼືຄວາມແປກໃຈອື່ນໆຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຂຶ້ນ: ການກູ້ຢືມ 100% ຂອງມູນຄ່າເຮືອນຈະເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຂຽນການກວດກາໃນມື້ນີ້, ແຕ່ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍຫຼາຍກວ່າເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານຫຼາຍກ່ວາເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ກັບການຈ່າຍເງິນໃຫ້ສຸຂະພາບ. ຄວາມແຕກຕ່າງກັນໃນຄວາມສົນໃຈສາມາດປະມານສິບພັນໂດລາຕໍ່ຊີວິດຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ເພື່ອເບິ່ງຂໍ້ມູນຈໍານວນຫນຶ່ງຂອງບັນດາຕົວເລກດັ່ງກ່າວ, ເບິ່ງ ແຜນ ການກູ້ຢືມເງິນສໍາລັບເງິນກູ້ທີ່ທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາ.
ການປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນບຸກຄົນ (PMI): ເມື່ອທ່ານກູ້ຢືມເງິນຫຼາຍກວ່າ 80 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງມູນຄ່າເຮືອນຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າ PMI, ເຊິ່ງປົກປ້ອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ. ຜົນປະໂຫຍດເທົ່ານັ້ນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກການຈ່າຍເງິນນັ້ນແມ່ນໂອກາດທີ່ຈະຊື້ທີ່ບໍ່ມີເງິນລົງ (ລວມທັງເງີນແລະຂໍ້ພິພາດທີ່ໄດ້ກ່າວມານີ້). ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສາມາດເພີ່ມຫລາຍພັນຄົນຫຼືຫຼາຍກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຊີວິດຂອງທ່ານທັງຫມົດ, ແລະມັນເພີ່ມຂຶ້ນຕື່ມການຈ່າຍເງິນເດືອນຂອງທ່ານ.
ລາຄາເຮືອນຫຼຸດລົງ: ຕາມຄວາມ ເຫມາະສົມ, ເຮືອນຂອງທ່ານຈະມີມູນຄ່າໃນໄລຍະເວລາ. ແຕ່ວ່າບໍ່ໄດ້ເກີດຂຶ້ນເລື້ອຍໆ - ບ້ານເຮືອນຈະສູນເສຍມູນຄ່າແລະທ່ານອາດຈະຕ້ອງຖືກຂາຍໃນການສູນເສຍ. ຖ້າວ່າມັນເກີດຂື້ນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງໄດ້ເສຍຄ່າເຊົ່າເຮືອນຫຼາຍກ່ວາຄ່າເຊົ່າ. ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍເງິນໃຫ້ແກ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ, ແລະມັນບໍ່ແມ່ນເຫດການຍິນດີຕ້ອນຮັບ.
ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາຄວາມສ່ຽງທີ່ສໍາຄັນເມື່ອທ່ານຊື້ທີ່ບໍ່ມີເງິນລົງ. ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຕ້ອງຢູ່ຢ່າງດຽວຫຼືເພີ່ມຂຶ້ນ, ແລະເຮືອນຂອງທ່ານຕ້ອງການເພີ່ມມູນຄ່າເພີ່ມໄວກ່ວາເງິນສົດຂອງທ່ານ. ພວກເຮົາທຸກຄົນເຊື່ອວ່າສິ່ງເຫຼົ່ານັ້ນຈະເກີດຂຶ້ນ, ແຕ່ວ່າຫຼາຍໆຢ່າງກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການພິສູດແລ້ວ.