ຫ້າຂັ້ນຕອນທີ່ຈະໃຊ້ເວລາ
ມັນມີຜົນກະທົບຕໍ່ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ອື່ນໆ. ມັນເພີ່ມອັດຕາອັດຕາອັດຕາສໍາລັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, CDs, ແລະບັນຊີເງິນຕາ. ທະນາຄານ ຍັງໃຊ້ມັນເພື່ອນໍາພາອັດຕາດອກເບ້ຍໄລຍະສັ້ນ.
ເຫຼົ່ານີ້ລວມມີເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ບັດເຄຣດິດ, ສາຍສິນເຊື່ອທີ່ຢູ່ເຮືອນແລະ ເງິນກູ້ຢືມທີ່ສາມາດປັບຕົວໄດ້ . ອັດຕາ Fed ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍທາງອ້ອມໂດຍມີຜົນກະທົບຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍໄລຍະຍາວ, ເຊັ່ນ: ການຈໍານອງອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະເງິນກູ້ນັກສຶກສາ. ມັນເປັນຫນຶ່ງໃນປັດໃຈສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ ກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍ .
ວິທີມັນຜົນກະທົບຕໍ່ທ່ານ
ການ ເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ ຫມາຍຄວາມວ່າທະນາຄານຈະຈ່າຍໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສົນໃຈສູງຕໍ່ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ. ແຕ່ພວກເຂົາເຈົ້າຈະຄິດຄ່າບໍລິການເພີ່ມເຕີມສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມ.
ບັນຊີເງິນຝາກ, CDs, ແລະຕະຫຼາດເງິນ. ອັດຕາດອກເບ້ຍພື້ນຖານຂອງທະນາຄານສໍາລັບ ບັນຊີລາຍຮັບທີ່ມີກໍານົດ ທັງຫມົດຢູ່ໃນ ອັດຕາສະເຫນີ ຂອງ ລອນດອນ . Libor ແມ່ນຈໍານວນຫນ້ອຍຫນຶ່ງສ່ວນສິບຂອງຈຸດສູງກວ່າອັດຕາການໂອນເງິນ. Libor ແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທະນາຄານຮວມທັງເງິນກູ້ຢືມໄລຍະສັ້ນ.
ບັນຊີລາຍຮັບທີ່ມີກໍານົດລວມມີບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ກອງທຶນການເງິນ ແລະ ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ . ສ່ວນໃຫຍ່ເຫຼົ່ານີ້ປະຕິບັດຕາມ Libor ໄລຍະເວລາຫນຶ່ງເດືອນ. CDs ໄລຍະຍາວຕາມອັດຕາ Libor ໄລຍະຍາວ. ເບິ່ງ ປະວັດ Libor ເມື່ອທຽບກັບອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງ Fed .
ອັດຕາບັດເຄດິດ. ທະນາຄານຖານອັດຕາ ບັດເຄດິດໃນ ອັດຕາຄ່າທໍາ ນຽມ . ມັນມັກຈະເປັນສາມຈຸດສູງກວ່າອັດຕາເງິນທຶນທີ່ປ້ອນເຂົ້າໃສ່. ອັດຕາຄ່າທໍານຽມແມ່ນສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຄິດໄລ່ລູກຄ້າທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງພວກເຂົາສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມໄລຍະສັ້ນ. ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງບັດເຄດິດຂອງທ່ານຈະສູງເຖິງ 8 ຫາ 17 ຈຸດສູງກ່ວາອັດຕາຄ່າທໍານຽມ. ມັນຂຶ້ນຢູ່ກັບ ປະເພດບັດທີ່ ທ່ານມີແລະ ຄະແນນເຄດິດ ຂອງທ່ານ.
ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມ, ເບິ່ງ Consumer Financial Protection Bureau .
ເສັ້ນທາງການເຮືອນຂອງສິນເຊື່ອແລະອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສາມາດປັບໄດ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນສົດ ໂດຍກົງຊ່ວຍແນະນໍາການ ກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍ . ເຫຼົ່ານີ້ລວມມີສາຍສິນເຊື່ອຂອງເຮືອນແລະການກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. (ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: "ວິທີການຈັດການເງິນຂອງທ່ານຍ້ອນວ່າ Fed ເພີ່ມຂື້ນອັດຕາດອກເບ້ຍ", The New York Times, 15 ທັນວາ 2015. )
ເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນແລະໄລຍະສັ້ນ. ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງ Fed ແມ່ນອັດຕາສ່ວນອັດຕາ ດອກເບ້ຍທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ ໃນໄລຍະ 3 ຫາ 5 ປີ. ວ່າເນື່ອງຈາກວ່າທະນາຄານບໍ່ອີງໃສ່ອັດຕາດອກເບັ້ຍຕົ້ນຕໍ, Libor, ຫຼືອັດຕາດອກເບ້ຍ. ພວກເຂົາເຈົ້າກໍາລັງໃຫ້ພວກເຂົາຢູ່ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ ຄັງເງິນ ຫນຶ່ງ, ສາມແລະຫ້າປີ. ຜົນຜະລິດແມ່ນນັກລົງທຶນທັງຫມົດທີ່ໄດ້ຮັບສໍາລັບການຖື Treasurys. ອັດຕາທີ່ທ່ານຈ່າຍຈະສູງກ່ວາ 2.5 ເປີເຊັນຕໍ່ບັນຊີ ເງິນຝາກ ຂອງໄລຍະດຽວກັນ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນທຶນແມ່ນຫນຶ່ງໃນປັດໃຈທີ່ມີຜົນຕໍ່ຜົນຜະລິດໃບຢືມເງິນຂອງລັດຖະບານ. ພະແນກການຄັງເງິນຂອງສະຫະລັດ ຂາຍພວກເຂົາໃນການປະມູນ. ຄວາມຕ້ອງການທີ່ສູງຂຶ້ນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາທີ່ລັດຖະບານຕ້ອງຈ່າຍ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງພວກເຂົາແມ່ນຂຶ້ນກັບຄວາມຮູ້ສຶກຂອງນັກລົງທຶນ. ຕົວຢ່າງ, ນັກລົງທຶນຕ້ອງການ Treasurys ຫຼາຍເມື່ອມີ ບັນຫາທາງດ້ານເສດຖະກິດໂລກ . Treasurys ແມ່ນມີຄວາມປອດໄພສູງ ເພາະວ່າລັດຖະບານສະຫະລັດຮັບປະກັນການຈ່າຍຄືນ.
ໃນຂະນະທີ່ເສດຖະກິດປັບຕົວ, ມີຄວາມຕ້ອງການຫນ້ອຍລົງ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າລັດຖະບານຈະຕ້ອງຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຂຶ້ນ. ແລະສະຖາບັນການເງິນມີການສະຫນອງຫຼາຍເພາະວ່າ ຫນີ້ສິນຂອງສະຫະລັດແມ່ນເກືອບ 20 ພັນຕື້ໂດລາ .
ປັດໄຈອື່ນແມ່ນຄວາມຕ້ອງການຂອງເງິນໂດລາຈາກ ພໍ່ຄ້າ forex . ໃນເວລາທີ່ຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງເງິນໂດລາ, ສະນັ້ນຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບ Treasurys. ວ່າຍ້ອນລັດຖະບານຕ່າງປະເທດຫຼາຍຄົນຖື Treasurys ເປັນວິທີການລົງທຶນໃນເງິນໂດລາສະຫະລັດ. ພວກເຂົາຊື້ພວກເຂົາໃນ ຕະຫຼາດຮອງ . ຖ້າຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບເງິນໂດລາຈະເຂັ້ມແຂງຂຶ້ນ, ມີຄວາມຕ້ອງການສູງສໍາລັບ Treasurys. ທີ່ສົ່ງ ລາຄາຂຶ້ນແຕ່ຜົນຜະລິດລົງ .
ຖ້າມີ ຄວາມຕ້ອງການສູງສໍາລັບເງິນໂດລາ ແລະ Treasurys, ຜົນຜະລິດໃນໃບຢັ້ງຢືນການເງິນຈະຫຼຸດລົງ. ນີ້ອາດຈະຊົດເຊີຍການເພີ່ມຂື້ນຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງ Fed ຖ້າຄວາມຕ້ອງການແມ່ນສູງພໍ. ແຕ່ວ່າມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້. ໃນຂະນະທີ່ເສດຖະກິດປັບປຸງ, ຄວາມຕ້ອງການຂອງ Treasurys ຢູ່.
ດັ່ງນັ້ນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຢືມໄລຍະສັ້ນແລະອັດຕາດອກເບ້ຍໄລຍະສັ້ນເພີ່ມຂຶ້ນພ້ອມກັບອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະເງິນກູ້ນັກສຶກສາ. ທະນາຄານຍັງອີງໃສ່ອັດຕາສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ມີກໍາໄລໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ. ເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດສາມແລະຫ້າປີແມ່ນອີງໃສ່ບັນທຶກຂອງຄັງເງິນຫ້າປີ. ພວກເຂົາເຈົ້າກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ກ່ຽວກັບການຈໍານອງ 15 ປີໃນ ປື້ມບັນທຶກ ຫຼັກຊັບ 10 ປີ benchmark. ອັດຕາສໍາລັບການຈໍານອງອັດຕາດອກເບ້ຍ 15 ປີແມ່ນກ່ຽວກັບຈຸດທີ່ສູງກວ່າສໍາລັບເງິນຄັງ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ທີ່ພິເສດແມ່ນສະນັ້ນທະນາຄານສາມາດສ້າງລາຍໄດ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ພັນທະບັດໂດຍກົງຜົນກະທົບຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍ .
ພັນທະບັດ . ທ່ານສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງ ພັນທະບັດ ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ IRA ຫຼື 401-k ຂອງທ່ານ. ພັນທະບັດແມ່ນເງິນກູ້ຢືມໃຫ້ບໍລິສັດແລະລັດຖະບານ. ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງພັນທະບັດ, ທ່ານຈະເຮັດເງິນຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຈ່າຍໄວ້. ຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກກໍານົດສໍາລັບຊີວິດຂອງພັນທະບັດ. ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກສູງຂຶ້ນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ກ່ຽວກັບພັນທະບັດອື່ນໆຈະເພີ່ມຂື້ນໃນການແຂ່ງຂັນ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າພັນທະບັດຈະກາຍເປັນການລົງທຶນທີ່ດີຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ. ແຕ່ຖ້າທ່ານຂາຍຄືນພັນທະບັດຂອງທ່ານ, ມັນຈະມີມູນຄ່າຫນ້ອຍລົງ. ເພາະວ່າມັນມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກ່ວາພັນທະບັດອື່ນໆ. ສໍາລັບການເພີ່ມເຕີມ, ເບິ່ງ ວິທີການພັນທະບັດກ່ຽວກັບຜົນກະທົບຕໍ່ເສດຖະກິດ?
ມັນມັກຈະເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສົມບັດເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນບໍ່ໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ເງິນກອງທຶນ. Fed ພຽງແຕ່ຍົກອັດຕາເມື່ອເສດຖະກິດເຮັດໄດ້ດີ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ຊື້ຮຸ້ນເພີ່ມເຕີມ. ນັ້ນເຮັດໃຫ້ພັນທະບັດທີ່ຫນ້າສົນໃຈຫນ້ອຍລົງ. ທີ່ເຮັດໃຫ້ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການລົງທຶນ. ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມ, ເບິ່ງ ວິທີການພັນທະບັດກ່ຽວກັບຜົນກະທົບຕໍ່ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ?
ຫ້າຂັ້ນຕອນທີ່ຈະໃຊ້ເວລາ
1. ຈ່າຍຫນີ້ສິນຫນີ້ເຄດິດທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່. ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານຈະເຕີບໂຕຂຶ້ນໃນໄລຍະສອງປີຂ້າງຫນ້າໂດຍ Fed ຈະເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍ.
2. ຮູ້ສຶກດີຂຶ້ນກ່ຽວກັບການປະຢັດ. ທ່ານຈະໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມ. ແຕ່ຢ່າລັອກໃສ່ຊີດີສາມຫຼືຫ້າປີ. ເມື່ອ Fed ເຮັດໃຫ້ອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນໃນປີຫນ້າ, ທ່ານຈະຫລຸດຜ່ອນອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນ.
3. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊື້ເຄື່ອງໃຊ້, ເຄື່ອງເຟີນີເຈີ, ຫຼືແມ້ກະທັ້ງລົດໃຫມ່ກໍ່ຢ່າງ່ວງເວລາ. ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເງິນກູ້ເຫຼົ່ານັ້ນກໍາລັງເຕີບໂຕຂຶ້ນ. ພວກເຂົາເຈົ້າຈະມີພຽງແຕ່ສູງກວ່າສາມປີຂ້າງຫນ້າ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະປັບປຸງຫຼືຊື້ເຮືອນໃຫມ່ກໍ່ຄືກັນຄືກັນ. ອັດຕາດອກເບ້ຍກ່ຽວກັບການຈໍານອງທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ກໍາລັງປັບຂຶ້ນໃນປັດຈຸບັນ. ພວກເຂົາຈະສືບຕໍ່ດໍາເນີນການດັ່ງກ່າວໃນໄລຍະສາມປີຂ້າງຫນ້າ. ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຖາມທະນາຄານຂອງທ່ານກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍປັບ. ພວກເຂົາຈະຢູ່ໃນລະດັບທີ່ສູງກວ່າໃນສາມຫາຫ້າປີ. ທ່ານອາດຈະດີກວ່າທີ່ມີອັດຕາຈໍານອງທີ່ມີອັດຕາກໍານົດ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າ ໃນປັດຈຸບັນອາດຈະເປັນເວລາທີ່ເກີດຂື້ນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຈໍານອງ .
4. ເວົ້າລົມກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນກອງທຶນທີ່ທ່ານມີ. ທ່ານຄວນຈະມີພັນທະບັດບາງຢ່າງທີ່ຈະຮັກສາຜົນປະໂຫຍດທີ່ຫລາກຫລາຍ. ພວກເຂົາເປັນການປ້ອງກັນທີ່ດີຕໍ່ວິກິດການດ້ານເສດຖະກິດ. ແຕ່ນີ້ບໍ່ແມ່ນເວລາທີ່ເຫມາະສົມທີ່ຈະເພີ່ມເງິນຫລາຍພັນທະບັດ. ແທນທີ່ຈະ, ຮຸ້ນແມ່ນການລົງທຶນທີ່ດີກວ່າເກົ່າຍ້ອນວ່າ Fed ຍັງສືບຕໍ່ເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍ.
5. ເອົາໃຈໃສ່ຢ່າງໃກ້ຊິດກັບການປະກາດຂອງຄະນະກໍາມະການຕະຫຼາດກາງຂອງ Fed. ນັ້ນແມ່ນຄະນະກໍາມະການສະຫງວນລັດຖະບານກາງທີ່ເຮັດໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍ. ມັນພົບ 8 ຄັ້ງຕໍ່ປີ. ນີ້ແມ່ນກໍານົດເວລາຂອງ ກອງປະຊຸມ FOMC 2018. ຊອກຫາ ວິທີການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາການກະຈາຍ?