ພື້ນຖານຂອງຄວາມເຊື່ອທີ່ດີ, ຫຼືເງິນກູ້, ຄາດຄະເນ

ການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມເງິນຊ່ວຍຜູ້ກູ້ຢືມເພື່ອປຽບທຽບການຊື້ສິນເຊື່ອ

ການຄາດຄະເນຄວາມເຊື່ອທີ່ດີ (GFE) ຖືກອອກແບບມາເພື່ອຊຸກຍູ້ໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກທໍາອິດຊື້ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນສົມທຽບຄ່າທໍານຽມຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ່າງໆກ່ອນທີ່ຈະ ເລືອກເອົາຈໍານອງ . ຈຸດປະສົງຕົ້ນສະບັບຂອງມັນແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ບໍລິການທີ່ພວກເຂົາສາມາດຊື້ - ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາບໍ່ພຽງແຕ່ສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາແລະເງື່ອນໄຂທີ່ດີທີ່ສຸດເທົ່ານັ້ນແຕ່ຍັງສາມາດປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຕົວໄດ້ອີກ. ການຄາດຄະເນສາດສະຫນາທີ່ດີບໍ່ໄດ້ໃຊ້ໃນອຸດສາຫະກໍາການໃຫ້ສິນເຊື່ອ.

ມັນຖືກທົດແທນໂດຍການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມພາຍໃຕ້ຄໍາແນະນໍາ TRID.

ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການທົບທວນຄວາມຕັ້ງໃຈຕົ້ນສະບັບແລະເງື່ອນໄຂຂອງຄວາມເຊື່ອທີ່ດີ, ດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນຂັ້ນຕອນທີ່ບໍ່ມີການນໍາໃຊ້. ແຕ່ການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມພາຍໃຕ້ TRID ຕາມຫຼັກການດຽວກັນເຫຼົ່ານີ້.

ຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ຖືກນໍາສະເຫນີໂດຍປົກກະຕິທີ່ມີຫຼາຍໆເອກະສານຢູ່ໃນການຊໍາລະສະສາງຂອງການໂອນຊັບສິນຈິງ. HUD-1 (ປະຈຸບັນໄດ້ຖືກແທນທີ່ດ້ວຍຄໍາຖະແຫຼງປິດ), ໃບອະນຸຍາດ, ໃບສະເຫນີຂາຍ , ການປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ , ແລະ ເອກະສານອື່ນໆຈໍານວນຫຼາຍຕ້ອງໄດ້ເຊັນ ແລະຮັບຮອງ. ເລື້ອຍໆ, ຜູ້ກູ້ຢືມເຫັນເອກະສານເຫຼົ່ານີ້ສໍາລັບຄັ້ງທໍາອິດແລະໄດ້ຖືກຂໍໃຫ້ເຂົ້າໃຫ້ພວກເຂົາໂດຍບໍ່ມີໂອກາດທີ່ຈະອ່ານມັນທັງຫມົດ. ການຄາດຄະເນສາດສະຫນາທີ່ດີ, ປະຈຸບັນການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມເງິນ, ໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມໂອກາດທີ່ຈະທົບທວນຄືນບາງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນໃນເບື້ອງຕົ້ນໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາຍັງຊື້ສິນຄ້າ.

ຈຸດປະສົງຂອງຄວາມເຊື່ອທີ່ດີທີ່ຄາດຄະເນການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມ / k / a

ການຄາດຄະເນສາດສະຫນາທີ່ດີ, ເຊິ່ງປະຈຸບັນແມ່ນການປະມານການກູ້ຢືມ, ຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍເງິນຫລາຍເກີນໄປສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນແລະກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍ.

ສໍາລັບ ຜູ້ຊື້ເຮືອນ , ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດທີ່ຕໍ່າ ອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າເຮືອນຂະຫນາດໃຫຍ່ຢູ່ໃນງົບປະມານຂອງພວກເຂົາໃນປະຈຸບັນ, ຫຼຸດຜ່ອນ ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງໂດຍລວມ ຂອງພວກເຂົາ, ຫຼືພຽງແຕ່ສາມາດນໍາເອົາເງິນຫນ້ອຍລົງໄປໃນຕາຕະລາງປິດ. ຫມາຍເຫດ: ໃນບາງກໍລະນີ, ຜູ້ຂາຍອາດຈະຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າທັງຫມົດຫຼືບາງສ່ວນຂອງ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຂອງຜູ້ຊື້ .

ການຄາດຄະເນຄວາມເຊື່ອທີ່ດີແມ່ນຫຍັງ?

ໃນປີ 1974, ກອງປະຊຸມໄດ້ຜ່ານກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການແກ້ໄຂບັນຫາທີ່ດິນ (RESPA) ທີ່ມີຄວາມຕັ້ງໃຈປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກໂດຍຮຽກຮ້ອງໃຫ້ເປີດເຜີຍທຸກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຊື້ຂາຍອະສັງຫາລິມະຊັບແລະ / ຫຼືການເຮັດຫນີ້. ໃນ 1992, HUD ໄດ້ກ້າວໄປຕື່ມອີກໂດຍການອອກກົດລະບຽບ X, ເຊິ່ງຕ້ອງການເປີດເຜີຍຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບການຈັດການທຸລະກິດໃດຫນຶ່ງເຊິ່ງອາດຈະມີຢູ່ລະຫວ່າງຝ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຊື້ອະສັງຫາລິມະຊັບ. ຄວາມເຊື່ອທີ່ດີໄດ້ປະມານການປັບປຸງໃນເດືອນມັງກອນປີ 2010. ໃນເດືອນຕຸລາປີ 2015, ການຄາດຄະເນຂອງສິນເຊື່ອໄດ້ກາຍເປັນການເປີດເຜີຍ.

ໃນອະດີດ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ສະຫນອງຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ມີຄວາມເຊື່ອທີ່ດີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນລະຫວ່າງຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ໄດ້ຮັບໃນປະຫວັດສາດແລະສິ່ງທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບກັບການຄາດຄະເນຂອງສິນເຊື່ອ. ມີການປ່ຽນແປງບາງຢ່າງ:

1. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງກໍານົດການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມເງິນພາຍໃນ 3 ວັນ. ຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມກູ້ຢືມບໍ່ສະຫນອງການຄາດຄະເນຂອງສິນເຊື່ອພາຍໃນ 3 ວັນເຮັດວຽກຫຼັງຈາກໄດ້ຮັບໃບຢັ້ງຢືນການກູ້ຢືມຄົບຖ້ວນແລ້ວ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມນັ້ນຖືກລະເມີດ. HUD ສະຫນອງເງື່ອນໄຂສະເພາະສໍາລັບສິ່ງທີ່ປະກອບຄໍາຮ້ອງສະຫມັກການກູ້ຢືມຄົບຖ້ວນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງກໍານົດການປະມານການກູ້ຢືມເງິນພາຍໃນ 3 ວັນນັບຈາກການສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມຫຼືພາຍໃນ 7 ວັນກ່ອນທີ່ຈະປິດ.
   • ຊື່ຜູ້ກູ້ຢືມ
   • ລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ
   • ຈໍານວນປະກັນສັງຄົມຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ (ເພື່ອຮັບລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ)
   • ທີ່ຢູ່ອາໄສ
   • ປະເມີນມູນຄ່າຂອງຊັບສິນ
   • ຈໍານວນເງິນກູ້
   • ສິ່ງໃດແດ່ທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເຫັນວ່າເປັນສິ່ງຈໍາເປັນ

1. ການຄາດຄະເນຂອງສິນເຊື່ອແມ່ນມາດຕະຖານ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ທັງຫມົດຕ້ອງໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກມີເອກສານດຽວກັນ. ຄ່າທໍານຽມການກູ້ຢືມ, ຄ່າທໍານຽມຂອງບຸກຄົນທີສາມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆຕ້ອງໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນເປັນເອກະພາບ. ກ່ອນຫນ້ານີ້, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ແມ່ນເອກະພາບໃນການຕີຄວາມຂອງພວກເຂົາວ່າຄ່າທໍານຽມໃດຄວນຖືກລວມໄວ້ໃນການຄາດຄະເນຄວາມເຊື່ອທີ່ດີແລະຄ່າທໍານຽມດັ່ງກ່າວຄວນຈະຖືກເປີດເຜີຍ.
2. ເງິນກູ້ຄາດຄະເນສະຫນັບສະຫນູນຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ຈະຊື້ສິນຄ້າ. ເນື່ອງຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງກໍານົດການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມມາດຕະຖານໃນເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ແລ້ວ, ຜູ້ບໍລິໂພກຈະໄດ້ມີໂອກາດທີ່ຈະປຽບທຽບກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ແລະຜະລິດຕະພັນຂອງພວກເຂົາ. ນອກຈາກນັ້ນ, HUD ກ່າວວ່າກ່ອນທີ່ຈະໃຫ້ການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມເງິນ), ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມສາມາດຄິດໄລ່ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີທ່າແຮງໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈ່າຍຄ່າຂອງລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຕໍ່າຂອງລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ($ 15 - $ 30) ເຮັດໃຫ້ຄວາມສາມາດຂອງຜູ້ບໍລິໂພກໃນການປຽບທຽບຮ້ານຄ້າລະຫວ່າງຜູ້ກູ້ຢືມຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານບາງຄົນບອກວ່າຜູ້ກູ້ຢືມຈະທຽບອັດຕາແລະຄ່າທໍານຽມທີ່ພວກເຂົາຈະຖືກຄິດຄ່າໂດຍການຂໍເງິນກູ້ຈາກການໃຫ້ກູ້ຢືມຈໍານວນຫນຶ່ງ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີ ລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ ດຶງດູດຫຼາຍເທື່ອໃນຫຼາຍໆອາທິດອາດຈະຊີ້ບອກໃຫ້ ຫ້ອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ວ່າຜູ້ກູ້ຢືມຖືກປະຕິເສດເລື້ອຍໆແລະ ຄະແນນສິນເຊື່ອ ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມອາດໄດ້ຮັບຜົນກະທົບທາງລົບ. ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການນີ້, ໃຫ້ ການຊື້ສິນເຊື່ອຈໍານອງ ກັບ 15 ຫາ 30 ວັນຂອງຫນີ້ສິນຄັ້ງທໍາອິດ.

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແມ່ນຮັບຜິດຊອບສໍາລັບຄໍາເວົ້າຂອງເຂົາເຈົ້າ. ແຕ່ລະພາກສ່ວນໃນການປະຕິບັດສາດສະຫນາທີ່ດີທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອກົງກັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ HUD-1. HUD-1 ແມ່ນເອກະສານມາດຕະຖານທີ່ລະບຸຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທຸລະກິດອະສັງຫາລິມະສັບຫຼືການໂອນຄືນໃຫມ່ແລະຖືກນໍາສະເຫນີໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມໃນລະຫວ່າງການປິດ. HUD ໄດ້ຖືກແທນທີ່ດ້ວຍຄໍາຖະແຫຼງການປິດທ້າຍ, ແລະການປິດການເປີດເຜີຍໃນປັດຈຸບັນກໍານົດລະດັບຄວາມທົນທານ. ມີສາມລະດັບຄວາມທົນທານທີ່ແຕກຕ່າງກັນຄື:

• 0% Tolerance
• 10% Tolerance
• No tolerance

ຫມາຍເຫດ: ມູນຄ່າຄວາມເຊື່ອຖືທີ່ດີໄດ້ຮັບການຍົກເລີກໂດຍອັດຕາເງິນໃຫ້ກູ້ຍືມ, ຕາມກໍາໄລ.

ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຢູ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.