ການເອົາເງິນກູ້ໃຫ້ແກ່ຄົນອື່ນເປັນສິ່ງສໍາຄັນສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນບາງຄົນ
ການກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ສົມມຸດຕິຖານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຈໍານອງແມ່ນຊອກຫາສະຖານທີ່ໃນຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະສັບ. ພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນທຸກ, ແລະບໍ່ເຫມາະກັບເປົ້າຫມາຍຂອງຜູ້ຂາຍທຸກຄົນ. ແຕ່ໃນບາງກໍລະນີ, ການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມເງິນອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທຸກໆພາກສ່ວນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ, ເຊິ່ງສະຫນອງໃຫ້, ແນ່ນອນ, ວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ມີຢູ່ຈະອະນຸຍາດໃຫ້ສົມມຸດຂອງເງິນກູ້ຢືມ.
ວ່າໃນຕົວມັນເອງແມ່ນ kicker ໄດ້.
ເປັນຫຍັງຜູ້ຊື້ບາງຄົນຕ້ອງການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ໃນໄລຍະການສົມມຸດສິນເຊື່ອຈໍານອງ
- ຫລາຍເກີນທຶນ
ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເຫດຜົນທີ່ວ່າການຄິດໄລ່ເງິນກູ້ບໍ່ໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ໃນຊ່ວງທ້າຍຊຸມປີ 1980 ແລະຕົ້ນປີ 1990 ແມ່ນຍ້ອນວ່າໃນຊຸມປີທີ່ເສດຖະກິດຂະຫຍາຍຕົວ, ຜູ້ຂາຍມີ ຮຸ້ນ ຫຼາຍເກີນໄປແລະຜູ້ຊື້ບໍ່ມີເງິນສົດພຽງພໍເພື່ອແກ້ໄຂຊ່ອງຫວ່າງລະຫວ່າງເງິນກູ້ແລະ ລາຄາຂາຍ . ຜູ້ຂາຍຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ຢາກເຮັດ ການລົງທຶນຂອງເຈົ້າຂອງ .
- ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ
ເຫດຜົນທີ່ວ່າການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມຫຼຸດລົງໂດຍວິທີການສໍາລັບການທົດສະວັດແມ່ນເນື່ອງຈາກວ່າຜູ້ຊື້ມັກຈະໄດ້ຮັບຄວາມ ສົນໃຈຫນ້ອຍ ໂດຍການອອກເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່ກວ່າໂດຍການສົມມຸດເງິນກູ້ທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ. ມັນເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນຫນ້ອຍທີ່ຈະຄິດໄລ່ເງິນກູ້ຢືມ 7 ສ່ວນຮ້ອຍເມື່ອທະນາຄານລົງຖະຫນົນໃຫ້ 5 ສ່ວນຮ້ອຍ.
- ຂໍ້ກໍານົດການຍົກຍ້າຍຈັດສັນ
ເຫດຜົນຕົ້ນຕໍແມ່ນຜູ້ຊື້ຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ຄາດຄະເນການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມຈາກປີ 1990 ຫາປີ 2009 ແມ່ນຍ້ອນວ່າຈໍານວນເງິນຈໍານອງທັງຫມົດທີ່ມີ ເງື່ອນໄຂການຍົກຍ້າຍ . ເງື່ອນໄຂການຍົກຍ້າຍຈັດສັນໃນການຈໍານອງໃຫ້ທະນາຄານສິດທິໃນການ ເລັ່ງ , ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນທັນທີຢ່າງເຕັມທີ່, ໃນກໍລະນີທີ່ມີການໂອນຊື່.
ກ່ອນທີ່ຈະພິຈາລະນາສົມມຸດສິນເຊື່ອຈໍານອງ
ສະພາບອາກາດຕ້ອງມີຄວາມເຫມາະສົມສໍາລັບການສົມມຸດຂອງສິນເຊື່ອຈໍານອງ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ມີສາມ ປະເພດຂອງເງິນກູ້ ທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ການ ສົມມຸດຖານ : ເງິນກູ້ຢືມ FHA ແລະ ເງິນກູ້ຢືມ VA ແລະເງິນກູ້ຢືມຫຼັກຊັບທະນາຄານ. ເງິນກູ້ຢືມອື່ນໆຕາມປົກກະຕິຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຊໍາລະເງິນຢ່າງເຕັມທີ່ໃນກໍລະນີທີ່ເຮືອນຖືກຂາຍໃຫ້ຜູ້ຊື້ອື່ນ. ບາງຄັ້ງ, ຜູ້ຊື້ເອົາຫົວຂໍ້ທີ່ ຕ້ອງການ ແລະບໍ່ສົມມຸດເງິນກູ້ຢືມ. ການຊື້ເຮືອນທີ່ ອາດຈະເປັນອັນຕະລາຍ. ກ່ອນພິຈາລະນາສົມມຸດວ່າ:
- ປຽບທຽບອັດຕາດອກເບ້ຍ
ເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນສູງກ່ວາ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ຂອງເງິນກູ້ທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ , ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນທີ່ຄາດວ່າຈະມີເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ຄວາມແຕກຕ່າງໃນການຈ່າຍເງິນເດືອນປະມານ 200,000 ໂດລາຕໍ່ 5 ເປີເຊັນທຽບກັບ 7 ເປີເຊັນແມ່ນ 257 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ. ໃນໄລຍະ 5 ປີ, ນັ້ນແມ່ນເງິນຝາກປະຢັດຂອງ $ 15,420.
- ປຽບທຽບຄ່າບໍລິການ
ເນື່ອງຈາກວ່າເງື່ອນໄຂ TRID ຂອງລັດຖະບານກາງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມປະມານການຄ່າງວດທີ່ເອີ້ນວ່າການປະມານການກູ້ຢືມ. ການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມເງິນສະແດງອອກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ ການໄດ້ຮັບການຈໍານອງ . ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຜູ້ຊື້ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າຄ່າທໍານຽມການກູ້ຢືມເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ກ່ວາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຖືສິນເຊື່ອທີ່ມີຢູ່. ຄວາມແຕກຕ່າງອາດຈະເປັນຫລາຍພັນໂດລາຫຼືຫຼາຍກວ່ານີ້. ຂໍໃຫ້ທະນາຄານໃຫ້ທ່ານມີໃບລາຍງານປະກອບດ້ວຍຄ່າທໍານຽມການຄິດໄລ່ເງິນກູ້.
- ໄດ້ຮັບໃບ ປະກາດຮັບຜົນປະໂຫຍດແລະສໍາເນົາຂອງຈໍານອງ
ກ່ອນທີ່ຈະກິນ ຄໍາເວົ້າຂອງຜູ້ຂາຍສໍາລັບມັນ ແລະໃຊ້ຈ່າຍເງິນໃນ ການກວດສອບເຮືອນ , ໃຫ້ໄດ້ຮັບສໍາເນົາຂອງໃບ ປະກາດຮັບປະໂຫຍດ ໃນການກໍານົດຍອດເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍແລະບໍ່ວ່າເງິນກູ້ແມ່ນສົມເຫດສົມຜົນແທ້ໆ. ໃນຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ອ່ອນເພຍ, ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຍອດເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍແລະລາຄາຂາຍອາດຕໍ່າພຽງພໍທີ່ການຈ່າຍເງິນ 10 ຫາ 20% ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນສົດໃຫ້ແກ່ເງິນກູ້.
ມັນແມ່ນສະຫລາດທີ່ຈະປຶກສາຫາລືກັບ ທະນາຍຄວາມທີ່ມີອະສັງຫາລິມະຊັບ ເພື່ອຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບສິດແລະຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະປະຕິບັດຕໍ່ທາງເລືອກການສ້າງສັນຕ່າງໆ. ບໍ່ມີແມ່ນຫຍັງທີ່ເຄີຍເປັນ dunk slam ອີກຕໍ່ໄປ.
ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຢູ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.