ຄໍາແນະນໍາພາຍໃນເພື່ອໃຫ້ມີການຈໍານອງພາຍໃຕ້ TRID

ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຊ່ວຍສົ່ງເສີມຂະບວນການ TRID ໄດ້

ການຮັບເອົາ ສິນເຊື່ອຈໍານອງ ໃນການ TRID ບໍ່ແມ່ນສັດປ່າທີ່ຫນ້າຢ້ານກົວຫລາຍນັກທຸລະກິດໃນທຸລະກິດອະສັງຫາລິມະຊັບຢ້ານກົວໃນທ້າຍປີ 2015. ຫ້ອງການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກຂອງຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້ປັບປຸງການຈໍານອງຂອງສິນຄ້າໃຫ້ແກ່ຜູ້ກູ້ຢືມໃນລະຫວ່າງວັນທີ 5 ຕຸລາ 2015, ຂອງ TILA RESPA ປະກາດລວມຫຼື TRID.

ຄວາມຢ້ານກົວຂອງຂະບວນການໃຫມ່ນີ້ເຮັດໃຫ້ ຕົວແທນອະສັງຫາລິມະຊັບ ຈໍານວນຫນຶ່ງ ທີ່ ຕ້ອງການຄໍາສັບທີ່ TRID ຢືນຢູ່ໃນ: Reason I Drink.

ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ຄວາມຈິງໃນການປ່ອຍສິນເຊື່ອກົດຫມາຍ (TILA), promulgated ໃນປີ 1968, ແລະກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດໍາເນີນການສັນຍາອະສັງຫາລິມະຊັບ, promulgated ໃນປີ 1974, ໄດ້ພື້ນຖານຂອງການຈໍານອງສໍາລັບສິບປີ, ແລະການປ່ຽນແປງທັງຫມົດຂອງກົດລະບຽບເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເລັກນ້ອຍຢ້ານ. ລັດຖະບານລັດຖະບານກາງໄດ້ຫລີກຫນີອອກມາດ້ວຍ HUD-1 ແລະໄດ້ປ່ຽນແທນມັນດ້ວຍການປິດການເປີດເຜີຍ (CD) ແລະການ ຄາດຄະເນສາດສະຫນາທີ່ດີ (GFE) ຫາຍໄປເຊັ່ນກັນໃນເງື່ອນໄຂການຄາດຄະເນຂອງສິນເຊື່ອ.

ຈຸດປະສົງຂອງ TRID ແມ່ນເພື່ອໃຫ້ງ່າຍດາຍ, ແຕ່ມັນຍັງສັບສົນສໍາລັບຄົນທີ່ເຂົ້າໃຈງ່າຍ. ສ່ວນນັກວາງແຜນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ຮູ້ວິທີການອ່ານ HUD, ດັ່ງນັ້ນມັນບໍ່ແປກທີ່ວ່າການເປີດເຜີຍປິດແມ່ນຍັງມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍ - ໂດຍສະເພາະແມ່ນໃນເວລາທີ່ຄົນຫນຶ່ງຂໍຄໍາອະທິບາຍກ່ຽວກັບສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ຂາຍ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ ສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ຂາຍໃນ HUD , ການຄິດໄລ່.

ໃນຕອນຕົ້ນ, ພວກເຮົາໄດ້ມີຄວາມສຸກທີ່ຫນ້າເຊື່ອຖືໃນການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ຢືມພາຍໃຕ້ຄໍາແນະນໍາຂອງ TRID ເມື່ອພວກເຮົາ ຊື້ເຮືອນຢູ່ໃນຮາວາຍ. ຄໍາທໍາອິດທີ່ອອກຈາກຝີມືຂອງເຈົ້າຫນ້າທີ່ການກູ້ຢືມເງິນຂອງພວກເຮົາແມ່ນພວກເຮົາອາດຈະບໍ່ປິດໃນເວລາອັນເນື່ອງມາຈາກ TRID.

ພວກເຮົາໄດ້ຄົ້ນພົບນັກກູ້ຢືມຈໍານວນຫຼາຍເຕືອນລູກຄ້າວ່າປິດອາດຈະຊັກຊ້າເນື່ອງຈາກວ່າ TRID ແຕ່ການຊັກຊ້າແມ່ນເກີດມາຈາກ:

• ການປ່ຽນແປງໃນ ສັນຍາຊື້ ,
• ຄວາມລົ້ມເຫລວຂອງຜູ້ກູ້ຢືມໃນການຕອບສະຫນອງໃນລະດັບທີ່ທັນເວລາ, ຫຼື
• ຄວາມຜິດພາດຂອງເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມ, ຫຼື
• ຫົວຂໍ້ / escrow ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຮ່ວມມື, ຫຼື

• ການສົມທົບຂອງທຸກຢ່າງຫຼືທັງຫມົດຂ້າງເທິງ.

ເງິນກູ້ຢືມຂອງພວກເຮົາໄດ້ຖືກຊັກຊ້າເນື່ອງຈາກພະນັກງານກູ້ຢືມເງິນຝາກທີ່ສະດວກສະບາຍໄດ້ຕົກລົງກັບຄໍາເຕືອນວ່າເງິນກູ້ຂອງພວກເຮົາຈະບໍ່ປິດເນື່ອງຈາກ TRID. ພວກເຮົາໄດ້ສົ່ງທຸກເອກະສານດຽວພາຍໃນຊົ່ວໂມງຂອງການຮ້ອງຂໍ. ພະນັກງານການກູ້ຢືມເງິນຝາກປະຢັດມີເອກະສານຄົບຖ້ວນຂອງພວກເຮົາໃນວັນທີ 24 ເດືອນທັນວາແລະບໍ່ໄດ້ຍື່ນເອກະສານທີ່ ຈົດທະບຽນ ຈົນຮອດວັນທີ 5 ເດືອນມັງກອນ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນສໍາລັບການຊັກຊ້າ. ມັນບໍ່ແມ່ນຍ້ອນຄວາມຜິດພາດກ່ຽວກັບການນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມ, ບັນຫາການປ່ອຍສິນເຊື່ອຫຼືລາຍໄດ້ບໍ່ພຽງພໍ.

ພະນັກງານການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງພຽງແຕ່ຫຼຸດລົງບານ. ບໍ່ແມ່ນພະນັກງານກູ້ຢືມຈໍານອງທຸກຄົນແມ່ນບຸກຄົນທີ່ໃຊ້ມືດຽວ. ບາງຄົນແມ່ນອີງໃສ່ພຽງແຕ່ຜູ້ປຸງແຕ່ງເງິນກູ້ແລະບັນດາສະມາຊິກຂອງທີມງານຂອງພວກເຂົາທີ່ຈະເຂົ້າໃຈ TRID ແລະປະຕິບັດຕາມຂັ້ນຕອນຂອງຕົນ. ພະນັກງານການກູ້ຢືມຈໍານອງຂອງພວກເຮົາໃນຄາລິຟໍເນຍສາມາດຕອບຄໍາຖາມທີ່ພວກເຮົາຖິ້ມຢູ່ກັບເຂົາແຕ່ບໍ່ແມ່ນກັບສາຂາຮາວາຍ. ພວກເຂົາທັງຫມົດແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ປະສົບການຂອງພວກເຮົາໃນການຈັດການກັບເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມອື່ນໆແລະ TRID ແມ່ນການຈໍານອງທີ່ໃກ້ຊິດຢູ່ໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຖືກຄຸ້ມຄອງຢ່າງຖືກຕ້ອງ.

ການຄາດຄະເນຂອງສິນເຊື່ອສໍາລັບ TRID

ການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມແມ່ນເອກະສານທີ່ມີ 3 ຫນ້າທີ່ຖືກອອກແບບເພື່ອກໍານົດລັກສະນະຕົ້ນຕໍ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ແລະຄວາມສ່ຽງຂອງການຈໍານອງ. ມັນຕ້ອງຖືກສົ່ງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມພາຍໃນ 3 ວັນຫລັງຈາກໄດ້ຮັບໃບຢັ້ງຢືນການກູ້ຢືມແຕ່ບໍ່ເກີນ 7 ວັນກ່ອນທີ່ຈະປິດ.

ການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມໄດ້ກໍານົດເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມເງິນ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ , ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດແລະຈັດວາງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ, ຫຼາຍໆຢ່າງທີ່ບໍ່ສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້. ສິ່ງທີ່ດີງາມກ່ຽວກັບເອກະສານນີ້ແມ່ນສະແດງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນທັງຫມົດ, ເຊິ່ງປະກອບມີພາສີແລະການປະກັນໄພ, PITI, ເປັນປັດໃຈສໍາຄັນທີ່ຂາດຫາຍໄປຈາກການຄາດຄະເນຄວາມເຊື່ອທີ່ຜ່ານມາ.

ການປິດການເປີດເຜີຍສໍາລັບ TRID

ເອກະສານນີ້ແທນ HUD-1 ແລະຄວາມຈິງໃນການເປີດເຜີຍການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ແລະຈຸດປະສົງຂອງມັນແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມເຂົ້າໃຈທັງຫມົດຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງ. ບັນຫາພື້ນຖານທີ່ມີການເຜີຍແຜ່ນີ້ແມ່ນມີບັນດາຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກຈ່າຍໂດຍຜູ້ຂາຍໃນນາມຂອງຜູ້ກູ້ຢືມແລະມັນສັບສົນສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມເພາະວ່າບາງຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ແມ່ນຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກຈ່າຍໂດຍກົງໂດຍຜູ້ກູ້ຢືມ. ແຕ່ນັ້ນແມ່ນລັດຖະບານສໍາລັບທ່ານ.

ໃນຖານະຜູ້ກູ້ຢືມ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເຊັນເອກະສານການກູ້ຢືມຈົນກ່ວາທ່ານໄດ້ຮັບແລະລົງນາມໃນການປິດການເປີດເຜີຍຢ່າງຫນ້ອຍ 3 ມື້ກ່ອນ. ຖ້າມີການປ່ຽນແປງໃດໆໃນເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລານີ້, ການເປີດເຜີຍປິດທ້າຍໃຫມ່ອາດຈໍາເປັນ, ເຊິ່ງອາດຈະຂະຫຍາຍໄລຍະເວລາປິດ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ທ່ານດໍາເນີນການຍ່າງຂັ້ນສຸດທ້າຍຂອງຊັບສິນແລະຄົ້ນພົບຫນ້າຕ່າງທີ່ແຕກຫັກ. ຖ້າຜູ້ຂາຍໃຫ້ເງິນເພື່ອປ່ຽນປ່ອງຢ້ຽມທີ່ແຕກຫັກ, ມັນອາດເປັນສາເຫດທີ່ເຮັດໃຫ້ການເປີດເຜີຍໃຫມ່, ຊຶ່ງຫຼັງຈາກນັ້ນຈະສາມາດເພີ່ມອີກ 3 ວັນເພື່ອເຊັນເອກະສານເງິນກູ້.

ການປິດການເປີດເຜີຍແມ່ນຮູບແບບ 5 ຫນ້າ, ບາງຢ່າງແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມແລະປຽບທຽບເງື່ອນໄຂຂອງການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມກັບເງື່ອນໄຂຂອງການປິດການເປີດເຜີຍ, ຂ້າງຄຽງ. ຄ່າທໍານຽມບາງຢ່າງເຊັ່ນວ່າຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄດ້. ຄ່າທໍານຽມອື່ນໆເຊັ່ນການບັນທຶກແລະຄ່າບໍລິການຂອງພາກສ່ວນທີສາມທີ່ເລືອກໂດຍຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ 10% ແລະຄ່າທໍານຽມບາງຢ່າງເຊັ່ນ: ບັນຊີຫນີ້ ສາມາດເກີນການຄາດຄະເນໂດຍບໍ່ຈໍາກັດ.

ຜູ້ກູ້ຢືມ 5 ວິທີສາມາດຫຼີກເວັ້ນການຊັກຊ້າສໍາລັບສິນເຊື່ອຈໍານອງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ TRID

1. ການປະກັນໄພທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານແມ່ນການເລືອກເອົາເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມທີ່ມີເງີນທີ່ມີຄຸນສົມບັດທີ່ເຂົ້າໃຈຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບວິທີການ TRID ເຮັດວຽກແລະສາມາດອະທິບາຍທຸກຂັ້ນຕອນຂອງຂະບວນການໃຫ້ທ່ານ, ນອກເຫນືອໄປຈາກການພິຈາລະນາບໍລິສັດ / ພັນທະບັດຢ່າງລະມັດລະວັງ. ການຮ່ວມມືລະຫວ່າງສອງແມ່ນສໍາຄັນ. ເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມແລະເຈົ້າຫນ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບທີ່ປິດປະຕິບັດການຫຼາຍຢ່າງມັກໃຊ້ລະບົບທີ່ປ້ອງກັນຄວາມຜິດພາດຫຼືຂໍ້ຜິດພາດ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ຖ້າວ່າ MLO ເລີ່ມອອກຈາກຂີ້ເຫຍື້ອກ່ຽວກັບ TRID, ແລະການຂຸດຄົ້ນ TRID ເປັນຂໍ້ແກ້ຕົວທີ່ເປັນໄປໄດ້, ໄປບ່ອນອື່ນ.

2. ຕໍ່ໄປ, ລວບລວມທຸກເອກະສານທາງການເງິນຂອງທ່ານລ່ວງຫນ້າ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໂດຍທົ່ວໄປຈະຕ້ອງມີເອກະສານດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:

• ຜົນຕອບແທນອາກອນຄົບຖ້ວນແລະ W2s
• ສໍາເນົາຂອງໃບລາຍງານທະນາຄານທັງຫມົດ
• 30 ວັນຂອງບັນຊີເງິນເດືອນ
• ສໍາເນົາໃບອະນຸຍາດຂັບຂີ່ຂອງທ່ານ

3. ຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງການ ລັອກເງິນກູ້ຂອງທ່ານ .

4. ຈົ່ງເຮັດສໍາເລັດ ການກວດກາເຮືອນ ທັງຫມົດແລະ ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການສ້ອມແປງ ໄວໃນຂະບວນການທີ່ການປ່ຽນແປງໃດໆກັບສັນຍາຊື້ຂາຍຈະບໍ່ຊັກຊ້າການປິດຂອງທ່ານ. ຂໍໃຫ້ພະນັກງານກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານໃຫ້ຄໍາແນະນໍາ.

5. ໃນຂະນະທີ່ມັນບໍ່ໄດ້ເວົ້າ, ຂ້ອຍຈະເວົ້າມັນຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ: ບໍ່ມີການປ່ຽນແປງສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ລໍຖ້າປິດ. ຢ່າປ່ຽນແປງວຽກຂອງທ່ານ. ຢ່າຊື້ລົດ. ຢ່າເຮັດການຊື້ທີ່ສໍາຄັນໃດກໍ່ຕາມ. ຢ່າເອົາເງິນຫນີ້ເພີ່ມຕື່ມໃດໆ.