ວິທີການປ່ຽນຊື່ໃນການກູ້ຢືມເງິນ
ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະໂອນເງິນຈໍານອງ, ແຕ່ມັນກໍ່ບໍ່ງ່າຍດາຍ. ພວກເຮົາຈະກວມເອົາລາຍລະອຽດຂ້າງລຸ່ມນີ້, ແຕ່ສະຫຼຸບສັ້ນໆຂອງທາງເລືອກຂອງທ່ານປະກອບມີ:
- ໂອນເງິນຈໍານອງທີ່ສົມມຸດຂຶ້ນໂດຍການຂໍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫ້ປ່ຽນແປງ.
- Refinance ການກູ້ຢືມເງິນ ໃນຊື່ເຈົ້າຂອງໃຫມ່ ເທົ່ານັ້ນ.
- ການໂອນໃນເວລາທີ່ສະຖານະການບໍ່ໄດ້ຜົນກະທົບຂອງເງິນກູ້ຢືມ "ເນື່ອງຈາກການຂາຍ".
Assumable Mortgages
ຖ້າເງິນກູ້ຢືມແມ່ນ " ສົມຄວນ ," ທ່ານກໍາລັງໂຊກດີ: ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານ ສາມາດ ໂອນເງິນຈໍານອງໃຫ້ກັບຄົນອື່ນ. ບໍ່ມີພາສາໃດໃນສັນຍາການກູ້ຢືມທີ່ປ້ອງກັນທ່ານຈາກການເຮັດການໂອນເງິນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເຖິງແມ່ນວ່າການຈໍານອງທີ່ສົມເຫດສົມຜົນກໍ່ສາມາດມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການໂອນຍ້າຍ.
ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ຜູ້ກູ້ຢືມ "ໃຫມ່" ຕ້ອງມີເງື່ອນໄຂເຫມາະສົມກັບເງິນກູ້ຢືມ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະເບິ່ງ ຄະແນນສິນເຊື່ອ ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມແລະ ຫນີ້ສິນທີ່ມີອັດຕາສ່ວນລາຍໄດ້ ເພື່ອປະເມີນຄວາມສາມາດຂອງຜູ້ກູ້ຢືມໃນການຈ່າຍເງິນກູ້. ຂະບວນການແມ່ນພື້ນຖານຄືກັນກັບວ່າຜູ້ກູ້ຢືມຈະສະຫມັກຂໍເອົາເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່ (ແຕ່ແນ່ນອນຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດເອົາຄືນເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ). ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມໄດ້ອະນຸມັດຄໍາຮ້ອງສະຫມັກການກູ້ຢືມ ຕົ້ນສະບັບ ອີງໃສ່ການປ່ອຍສິນເຊື່ອແລະລາຍໄດ້ຂອງຜູ້ສະຫມັກເດີມ, ແລະພວກເຂົາບໍ່ຕ້ອງການໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງອອກຈາກຕະຫລາດເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າພວກເຂົາມີຜູ້ກູ້ຢືມແທນຜູ້ທີ່ມີໂອກາດທີ່ຈະຈ່າຍຄືນ.
ເພື່ອໃຫ້ສໍາເລັດການໂອນເງິນກູ້ທີ່ສົມມຸດຕິຖານ, ຂໍໃຫ້ມີການປ່ຽນແປງກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ. ທ່ານຈະຕ້ອງສໍາເລັດຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ, ຢັ້ງ ຢືນລາຍໄດ້ແລະຊັບສິນ ແລະຈ່າຍຄ່າບໍລິການຫນ້ອຍໃນລະຫວ່າງຂະບວນການ.
ການໂອນຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງ: ການ ປ່ຽນຊື່ໃນການກູ້ຢືມແມ່ນມີຜົນກະທົບຕໍ່ການກູ້ຢືມເງິນ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງປ່ຽນແປງ ຜູ້ທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສົມບັດ ໂດຍການໂອນຊື່, ໃຊ້ຄໍາປະຕິເສດ, ຫຼືດໍາເນີນຂັ້ນຕອນອື່ນທີ່ຕ້ອງການໃນສະຖານະການຂອງທ່ານ.
ຍາກທີ່ຈະຊອກຫາ?
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ການຈໍານອງທີ່ສົມມຸດຕິຖານບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້ຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ການເດີມພັນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານອາດຈະເປັນຖ້າທ່ານມີ ເງິນກູ້ຢືມ FHA ຫຼື ເງິນກູ້ VA . ການຈໍານອງອື່ນໆໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນບໍ່ສົມເຫດສົມຜົນ. ແທນທີ່ຈະ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມໃຊ້ເງື່ອນໄຂການ ຂາຍ ຕາມເງື່ອນໄຂ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເງິນກູ້ຕ້ອງໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໃນເວລາທີ່ທ່ານໂອນເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ.
Refinancing
ຖ້າການກູ້ຢືມແມ່ນບໍ່ສົມເຫດສົມຜົນແລະທ່ານບໍ່ສາມາດຊອກຫາຂໍ້ຍົກເວັ້ນຕໍ່ເງື່ອນໄຂການຂາຍຕາມເງື່ອນໄຂການຂາຍ, ການກູ້ຢືມເງິນ ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ຄ້າຍຄືກັນກັບການສົມມຸດຕິຖານ, ຜູ້ກູ້ຢືມໃຫມ່ຈະຕ້ອງມີລາຍຮັບແລະການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ພຽງພໍເພື່ອໃຫ້ມີເງີນກູ້ຢືມ.
ເຈົ້າຂອງເຮືອນ "ໃຫມ່" ຈະສະຫມັກຂໍເອົາເງິນກູ້ໃຫມ່ແຕ່ລະຄົນແລະນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມນັ້ນເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ສິນທີ່ຈໍານອງທີ່ມີຢູ່. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງມີການປະສານງານກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານເພື່ອ ເອົາການໂຍກຍ້າຍອອກ (ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າຜູ້ກູ້ຢືມໃຫມ່ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫມ່ຕົກລົງກັບພວກເຂົາ) ເພື່ອວ່າທ່ານຈະສາມາດນໍາໃຊ້ເຮືອນ ເປັນຫລັກຊັບ ແຕ່ເປັນວິທີການທີ່ດີແລະສະອາດເພື່ອເຮັດວຽກ. ບາງການເຊື່ອມຕໍ່ປົກກະຕິຈາກເຈົ້າຂອງຄົນອື່ນໄປຫາຄົນອື່ນ (ຍົກຕົວຢ່າງ, ຖ້າການປັບປຸງ ທີ່ມີການຈ່າຍເງິນ PACE ).
ເນື່ອງຈາກການຂາຍ
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການປ່ອຍສິນເຊື່ອຈໍານອງ. ຜູ້ຊື້ຈະອອກໄປຂ້າງຫນ້າໂດຍການໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມຫຼາຍ "mature", ດ້ວຍ ການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍເລີ່ມຕົ້ນ ຈາກທາງ (ແລະພວກເຂົາອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກວ່າ).
ຜູ້ຂາຍຈະໄດ້ຮັບການຂາຍເຮືອນຂອງພວກເຂົາໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນ - ອາດຈະຢູ່ໃນລາຄາທີ່ສູງຂຶ້ນ - ຍ້ອນຜົນປະໂຫຍດດຽວກັນເຫຼົ່ານັ້ນ. ແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືນຢືນສູນເສຍ, ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາບໍ່ຢາກອະນຸມັດການໂອນ.
ເງື່ອນໄຂໃນການຂາຍແມ່ນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງສັນຍາການກູ້ຢືມທີ່ບອກວ່າເງິນກູ້ຢືມຕ້ອງໄດ້ຮັບຄ່າຕອບແທນໃນເວລາທີ່ຊັບສົມບັດທີ່ຂາຍ (ເງິນກູ້ແມ່ນ "ເລັ່ງ").
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນກ່ຽວກັບກົດລະບຽບ: ໃນບາງກໍລະນີ, ທ່ານຍັງສາມາດໂອນເງິນກູ້ໄດ້ - ເຖິງແມ່ນວ່າມີເງື່ອນໄຂໃນການຂາຍ. ການໂອນເງິນລະຫວ່າງສະມາຊິກຄອບຄົວມັກຈະຖືກອະນຸຍາດແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຂອງທ່ານສາມາດສະເຫມີໄປຫຼາຍກ່ວາເງີນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ (ມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ພວກເຂົາ ສາມາດ ອອກກໍາລັງກາຍແລະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດເຊັ່ນນັ້ນ - ທີ່ຢູ່ ວິທີດຽວທີ່ຮູ້ຈັກແນ່ນອນແມ່ນການຂໍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແລະທົບທວນຂໍ້ຕົກລົງຂອງທ່ານກັບທະນາຍຄວາມທ້ອງຖິ່ນ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເວົ້າວ່າມັນບໍ່ເປັນໄປໄດ້, ທະນາຍຄວາມສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດວ່າທະນາຄານຂອງທ່ານກໍາລັງໃຫ້ຂໍ້ມູນທີ່ຖືກຕ້ອງ.
The Garn-St ກົດຫມາຍ Germain ປ້ອງກັນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈາກການໃຊ້ຕົວເລືອກເລັ່ງຂອງພວກເຂົາພາຍໃຕ້ສະຖານະການບາງຢ່າງ. ບາງສະຖານະການທົ່ວໄປສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນ:
- ໃນເວລາທີ່ຜູ້ເຊົ່າຮ່ວມກັນເສຍຊີວິດແລະການໂອນສິດເປັນເຈົ້າຂອງຜູ້ເຊົ່າເຮືອນທີ່ຢູ່ລອດ
- ການໂອນເງິນກູ້ໃຫ້ພີ່ນ້ອງຫຼັງຈາກການ ເສຍຊີວິດ ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ
- ການໂອນຊັບສິນໃຫ້ແກ່ຜົວຫລືເມຍຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ
- ການໂອນເປັນຜົນມາຈາກການຢ່າຮ້າງແລະການແຍກສັນຍາ
- ການໂອນເຂົ້າເປັນຄວາມໄວ້ວາງໃຈລະຫວ່າງບຸກຄົນ (ຫຼືຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ມີຊີວິດຢູ່) ບ່ອນທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ
ເບິ່ງລາຍຊື່ຄົບຖ້ວນຂອງຂໍ້ຍົກເວັ້ນແລະທົບທວນລາຍຊື່ນີ້ກັບທະນາຍຄວາມຂອງທ່ານ.
Unofficial Transfer
ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຮັບເອົາຄໍາຮ້ອງຂໍຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ, ທ່ານອາດຈະຖືກລໍ້ລວງທີ່ຈະຕັ້ງການຈັດຕັ້ງແບບ "ບໍ່ເປັນທາງການ". ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ທ່ານສາມາດຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານ, ປ່ອຍໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່ໃນສະຖານທີ່, ແລະໃຫ້ຜູ້ຊື້ຈ່າຍເງິນຄືນໃຫ້ທ່ານສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ.
ນີ້ແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ບໍ່ດີ. ສັນຍາການຈໍານອງຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ອະນຸຍາດນີ້, ແລະທ່ານອາດຈະຊອກຫາຕົວທ່ານເອງຢູ່ໃນບັນຫາທາງດ້ານກົດຫມາຍ, ໂດຍຂຶ້ນຢູ່ກັບວິທີການເຮັດຫຍັງ. ຈະເປັນແນວໃດ, ທ່ານຍັງຮັບຜິດຊອບສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ - ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ມີຊີວິດຢູ່ໃນເຮືອນ.
ສິ່ງທີ່ອາດຈະຜິດພາດ? ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ບາງຢ່າງລວມມີ:
- ຖ້າຜູ້ຊື້ຢຸດຈ່າຍ, ເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຢູ່ໃນຊື່ຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນມັນຍັງເປັນບັນຫາຂອງທ່ານ (ການຊໍາລະເງິນຊ້າຈະປາກົດຢູ່ໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະ ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະມາຫຼັງຈາກທ່ານ ).
- ຖ້າເຮືອນຖືກຂາຍຢູ່ໃນການປະກັນຊີວິດຫນ້ອຍກ່ວາມັນມີມູນຄ່າ, ທ່ານອາດຈະຮັບຜິດຊອບຕໍ່ການຂາດທຶນໃດໆ .
ມີວິທີທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະ ສະຫນອງການລົງທຶນຂອງຜູ້ຂາຍໃຫ້ ຜູ້ຊື້ທີ່ມີສັກຍະພາບ.
ຕົວເລືອກຂອງທ່ານ
ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດໂອນຍ້າຍຈໍານອງໄດ້, ທ່ານຍັງມີທາງເລືອກທີ່ຂຶ້ນຢູ່ກັບສະຖານະການຂອງທ່ານ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ການເສຍຊີວິດ, ການຢ່າຮ້າງ, ແລະການໂອນຍ້າຍໃນຄອບຄົວອາດຈະໃຫ້ທ່ານມີສິດທີ່ຈະເຮັດການໂອນ, ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານກ່າວອີກວ່າ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງປະເຊີນກັບການປະ ຢັດ , ບາງໂຄງການຂອງລັດຖະບານເຮັດໃຫ້ງ່າຍຕໍ່ການ ຈັດການກັບການຈໍານອງ - ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຢູ່ພາຍໃຕ້ການຫຼືບໍ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາ.
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບການຢ່າຮ້າງ , ຂໍໃຫ້ທະນາຍຄວາມຂອງທ່ານເຮັດແນວໃດໃນການຈັດການຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ ທັງຫມົດ ແລະ ວິທີການປົກປ້ອງຕົນເອງ ໃນກໍລະນີທີ່ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍເງິນ.
ຖ້າເຈົ້າຂອງເຮືອນໄດ້ເສຍຊີວິດແລ້ວ , ທະນາຍຄວາມທ້ອງຖິ່ນສາມາດຊ່ວຍທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າຈະເຮັດຫຍັງຕໍ່ໄປ.
ຖ້າທ່ານໂອນຊັບສິນໃຫ້ເປັນຄວາມໄວ້ວາງໃຈ , ກວດສອບສອງຄັ້ງຕໍ່ກັບທະນາຍຄວາມວາງແຜນຊັບສິນຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ເງື່ອນໄຂເລັ່ງ.
Refinancing ອາດຈະເປັນຕົວເລືອກສຸດທ້າຍຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ບໍ່ມີວິທີການອື່ນໆ.