ຕໍາດົນກ່ຽວກັບຄວາມສົນໃຈພຽງແຕ່ການຈໍານອງ
ທ່ານຈະເອົາອອກຈໍານອງທີ່ມີດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນບໍ? ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນການຈໍານອງທີ່ບໍ່ເຄີຍຫຼຸດຜ່ອນການດຸ່ນດ່ຽງຕົ້ນທຶນແລະ, ໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາປະຕິບັດນະໂຍບາຍທີ່ແນ່ນອນ, ພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນສໍາລັບຜູ້ຊື້ທຸກຄົນ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະໄດ້ເງິນຈໍານວນເງິນດຽວກັນບໍ່ວ່າທ່ານຈ່າຍເງິນເທົ່າໃດເພາະວ່າທ່ານຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ.
ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍທີ່ມີພຽງແຕ່ດອກເບ້ຍແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ຖືກຮັບປະກັນໂດຍອະສັງຫາລິມະສັບແລະມັກມີທາງເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍ.
ທ່ານສາມາດຈ່າຍຫຼາຍຂຶ້ນແຕ່ວ່າປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້. ປະຊາຊົນຕ້ອງການການຈໍານອງພຽງແຕ່ມີຄວາມສົນໃຈເພາະວ່າມັນເປັນວິທີການທີ່ຈະຫຼຸດຜ່ອນການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຢ່າງລະອຽດ. ຫົວຂໍ້ຂ່າວຕ່າງໆມັກເຮັດໃຫ້ຄວາມຈິງກ່ຽວກັບການຈໍານອງທີ່ມີຄວາມສົນໃຈເທົ່ານັ້ນ, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເປັນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ດີຫລືມີຄວາມສ່ຽງ, ຊຶ່ງຢູ່ໄກຈາກຄວາມຈິງ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບທຸກປະເພດຂອງເຄື່ອງມືການເງິນ, ມີຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍ. ການຈໍານອງທີ່ມີຄວາມສົນໃຈພຽງແຕ່ບໍ່ແມ່ນຄວາມຊົ່ວຮ້າຍທີ່ເກີດຈາກຕົວເອງ.
ການຈໍານອງທີ່ມີຄວາມສົນໃຈແມ່ນຫຍັງ?
ການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນບໍ່ມີຫຼັກການ. ຈໍານວນຫຼາຍຂອງການຈໍານອງທີ່ມີດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນທີ່ມີຢູ່ໃນມື້ນີ້ມີທາງເລືອກສໍາລັບການຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ. ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງ:
- ເງິນກູ້ຢືມ 200.000 ໂດລາ, ມີດອກເບ້ຍປະມານ 65%. ການຈ່າຍ ຄ່າຕັດຈໍາຫນ່າຍ ສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ 30 ປີຈະເປັນ $ 1,254 ຕໍ່ເດືອນ, ຊຶ່ງມີຫຼັກການແລະມີຄວາມສົນໃຈ.
- ການຈ່າຍເງິນພຽງແຕ່ດອກເບັ້ຍແມ່ນ $ 1,083.
- ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງການຈ່າຍເງິນ P & I ແລະການຈ່າຍດອກເບ້ຍເປັນເງິນຝາກປະຢັດ $ 170 ຕໍ່ເດືອນ.
ເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມສົນໃຈທົ່ວໄປເທົ່ານັ້ນ
ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍທີ່ມີຄວາມສົນໃຈຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມສ້າງການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນຕະຫຼອດໄປ.
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ໄລຍະເວລາທີ່ໃຊ້ເວລານີ້ແມ່ນຈໍາກັດໃນຫ້າຫຼືສິບປີທໍາອິດຂອງການກູ້ຢືມເງິນ. ຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາດັ່ງກ່າວ, ເງິນກູ້ຢືມໄດ້ຖືກຕັດຂາດທຶນໃນໄລຍະເວລາທີ່ເຫຼືອ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການຊໍາລະເງິນຈະເຄື່ອນຍ້າຍໄປເຖິງຈໍານວນເງິນທີ່ຕັດຈໍາຫນ່າຍແຕ່ຍອດເງິນກູ້ບໍ່ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ. ສອງການ ຈໍານອງ ທີ່ມີຊື່ສຽງແມ່ນ:
- ການກູ້ຢືມ 30 ປີ. ທາງເລືອກໃນ ການຈ່າຍເງິນເທົ່ານັ້ນ ແມ່ນສໍາລັບ 60 ເດືອນທໍາອິດ. ກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມ 200.000 ໂດລາສະຫະລັດ 65%, ຜູ້ກູ້ຢືມມີທາງເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍ $ 1,083 ຕໍ່ເດືອນໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມພາຍໃນຫ້າປີທໍາອິດ. ສໍາລັບປີ 6 ຫາ 30, ການຈ່າຍເງິນຈະມີ $ 1,264.
- ເງິນກູ້ຢືມ 40 ປີ. ທາງເລືອກທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະເງິນດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນແມ່ນສໍາລັບ 120 ເດືອນທໍາອິດ. ໃນເງິນກູ້ຢືມ 200.000 ໂດລາສະຫະລັດ 65%, ຜູ້ກູ້ຢືມມີທາງເລືອກໃນສິບປີທໍາອິດເພື່ອຈ່າຍຄ່າຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນໃນທຸກເດືອນ. ສໍາລັບປີ 11 ຫາ 40, ການຈ່າຍເງິນຈະມີ $ 1,264.
ວິທີການຄິດໄລ່ການຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ
ມັນງ່າຍດາຍທີ່ຈະ ສະແດງຄວາມສົນໃຈໃນການຈໍານອງ . ເອົາເງິນກູ້ຍືມທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຊໍາລະແລ້ວຂອງ $ 200,000 ແລະເພີ່ມເງິນໂດຍ ອັດຕາດອກເບ້ຍ . ໃນກໍລະນີນີ້ອັດຕາແມ່ນ 6.5%. ຈໍານວນນັ້ນແມ່ນ $ 13,000 ດອກເບັ້ຽ, ເຊິ່ງແມ່ນດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ. ແບ່ງປັນ $ 13,000 ໂດຍ 12 ເດືອນ, ເຊິ່ງຈະຈ່າຍເງິນຈ່າຍດອກເບ້ຍປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຫຼື $ 1,083.
ຜູ້ທີ່ຈະເອົາເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ?
ການຈໍານອງທີ່ມີຄວາມສົນໃຈແມ່ນມີຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບ ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ . ເຈົ້າຫນ້າທີ່ບ້ານເຮືອນຈໍານວນຫຼາຍມີຄວາມພະຍາຍາມໃນລະຫວ່າງປີທໍາອິດຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງເພາະວ່າພວກເຂົາເຈົ້າຍັງບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກໃນການຊໍາລະເງິນ ຈໍານອງ ຊຶ່ງມັກຈະສູງກວ່າຄ່າເຊົ່າ.
ການຈໍານອງທີ່ມີດອກເບ້ຍພຽງແຕ່ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນຈ່າຍຄ່າຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ. ສິ່ງທີ່ມັນເຮັດແມ່ນໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມທາງເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ຕ່ໍາ ໃນໄລຍະຕົ້ນຂອງການກູ້ຢືມເງິນ. ຖ້າເຈົ້າຂອງບ້ານຕ້ອງປະເຊີນກັບບັນຫາທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ, ໃຫ້ບອກວ່າເຄື່ອງເຮັດນ້ໍາຮ້ອນຕ້ອງຖືກປ່ຽນແທນທີ່ຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າຂອງ $ 500 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານີ້.
ໂດຍການໃຊ້ຕົວເລືອກທີ່ເດືອນຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ, ທາງເລືອກທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ດຸ່ນດ່ຽງງົບປະມານເຈົ້າຂອງບ້ານ.
ຜູ້ຊື້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາລົງເນື່ອງຈາກການໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມ, ຍົກຕົວຢ່າງ, ແທນທີ່ຈະເປັນຄ່າຈ້າງລາຄາ, ຍັງໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກທາງເລືອກໃນການຈໍານອງ. ຜູ້ກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະຈ່າຍຄ່າຈ້າງໃນແຕ່ລະເດືອນໃນຊ່ວງຄ່ໍາ, ແລະຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບເຈົ້າຫນີ້ໃນເວລາທີ່ໄດ້ຮັບເງິນໂບນັດຫຼືຄ່າບໍລິການ.
ວິທີການເທົ່າໃດດອກເບ້ຍທີ່ມີພຽງແຕ່ຄ່າມັດຈໍາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ?
ເນື່ອງຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ຄ່ອຍເຮັດຫຍັງກໍ່ໄດ້, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບການຈໍານອງທີ່ມີຄວາມສົນໃຈພຽງແຕ່ອາດຈະສູງກວ່າ ເງິນກູ້ຢືມທົ່ວໄປ . ຕົວຢ່າງ: ຖ້າຫາກວ່າ ມີການຈໍານອງອັດຕາດອກເບ້ຍ 30 ປີ ທີ່ ມີຢູ່ໃນ ອັດຕາ ດອກເບ້ຍ 6%, ການຈໍານອງພຽງແຕ່ດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນອາດຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 1/2 ເປີເຊັນຫຼືຈະຖືກກໍານົດຢູ່ທີ່ 6.5%.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນຂອງຈຸດທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມ.
ຄ່າທໍານຽມຜູ້ໃຫ້ກູ້ ທັງຫມົດແຕກຕ່າງກັນ, ດັ່ງນັ້ນມັນຈະຈ່າຍໃຫ້ຮ້ານຄ້າປະມານ.
ສິ່ງທີ່ມີຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມໂງ່ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈໍານອງທີ່ມີດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ?
ລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນຂອງການຈໍານອງທີ່ມີດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນແມ່ນຕ້ອງຈື່ຈໍາວ່າຍອດເງິນກູ້ຈະບໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. ເງິນກູ້ ARM ທາງເລືອກທີ່ມີເງີນສໍາລັບ ການຕັດຈໍາຫນ່າຍທາງລົບ . ການຈໍານອງທີ່ມີດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນບໍ່ໄດ້.
ຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈໍານອງທີ່ມີດອກເບ້ຍພຽງແຕ່ຢູ່ໃນການຖືກບັງຄັບໃຫ້ຂາຍຊັບສົມບັດຖ້າຊັບສົມບັດບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້. ຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມຈ່າຍພຽງແຕ່ດອກເບັ້ຍແຕ່ລະເດືອນ, ໃນເວລາສິ້ນສຸດ, ບອກຫ້າປີ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈະມີຫນີ້ສິນຕົ້ນສະບັບຍ້ອນວ່າມັນບໍ່ໄດ້ຫຼຸດລົງ. ຍອດເງິນກູ້ຈະມີຈໍານວນເທົ່າກັບເມື່ອເງິນກູ້ຢືມໄດ້ມາ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເຖິງແມ່ນວ່າກໍານົດເວລາການຈ່າຍເງິນທີ່ຖືກ ຕັດຂາດ ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວຈະບໍ່ຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມ 100% ໃຫ້ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຂາຍຖ້າຊັບສົມບັດທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້. ການຊໍາລະເງິນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າໃນເວລາຊື້ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈໍານອງທີ່ມີດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ.
ຖ້າມູນຄ່າຊັບສິນຫຼຸດລົງ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທຶນທີ່ໄດ້ຮັບໃນຊັບສິນໃນເວລາຊື້ອາດຈະຫາຍໄປ. ແຕ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນສ່ວນໃຫຍ່, ບໍ່ວ່າຈະເປັນການກູ້ຢືມເງິນແມ່ນຖືກຕັດຂາດ, ແມ່ນຄວາມສ່ຽງທີ່ຢູ່ໃນຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ.
ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຢູ່ທີ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.